金管局總裁陳德霖表示,近年銀行家大嘆生活艱難,皆因監管愈來愈嚴格,而金管局近日已落實「平衡監管」措施,在定期與銀行檢討監管過程中,就一些可能出現的執行問題,向銀行業界收集能夠精簡監管的意見,希望透過和業界保持良好和持續的溝通,促進業界持續健康發展的監管成果。
陳德霖在個人網誌《匯思》上表示,全球金融風暴發生後,公眾對銀行的信任度被大幅蠶食,背後有數個原因。首先,是銀行東主和管理層與客戶利益脫鈎。現時大部分銀行以上市公司形式營運,並轉用合約形式招聘員工,一些金融機構高管為獲得厚花紅和薪金,罔顧槓桿過重的風險去追逐最大利潤。
此外,有個別金融機構獲政府大量注資拯救後,仍以納稅人的錢為高管發大筆花紅,造成社會各界不滿。
第二是很多銀行股東的心態日趨短視,銀行總裁或高管為達到財務成績,「交數」頻率加密,加上對沖基金這類「進取股東」出現,都進一步加深銀行管理層的短視傾向。能夠加強銀行長遠競爭力但短期效用不彰的投資,例如提升IT系統或內部培訓,相對變得次要。過去多年,不少這種短視行為往往導致「悲劇」收場。
第三,客戶的心態亦有所轉變,全球金融危機時,多國政府動用大量公帑出手拯救大型銀行和金融企業,令客戶深信「大得不能倒」是理所當然,促使更多人選擇「大得不能倒」的大型銀行,不再理會銀行本身真正的實力。
汲取2008年全球金融危機的深刻教訓後,國際間已推出連串改革措施,提升銀行和金融業的抗震力。銀行需要遵守的規則變成一張長長的清單,在各種財務要求及交易產品都有更強的監控。
陳德霖認為,監管銀行並不是保障銀行客戶利益的唯一或最重要的手段,監管要求只能劃下一條「最低標準」的紅線。如果一間銀行和員工能擁抱良好企業文化和價值觀,自然不會為短線利益而做出損害客戶或銀行長期利益的不當行為。
他又指,要有效引導員工向善,必須以恰當的獎勵制度去配合,提供經濟誘因讓員工依從企業規章和文化行事。單以短線「跑數」、「業績」作為派花紅或升職的標準,往往後患無窮。如果銀行願意並能提升企業文化和價值觀,監管者非常樂意退後一步,放輕監管的力度。