內銀上調大額存款利率 市場擔憂息差收窄

內地傳媒報道，中國多家銀行開始調高大額存款單利率，上調幅度與過往不同，市場人士擔心可能會導致息差收窄，但業內人士預料今年銀行業息差前景樂觀。

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內銀於本月起對大額存款有舉動，其中建設銀行4月14日起，率先推出利率水平較基準利率上浮45%的大額存款，認購起點金額為30萬元，期限為一個月至一年；4月16日，農業銀行、中國銀行也推出利率水平較基準利率上浮45%的大額存款，起購金額為30萬元。

招商銀行4月17日推出100萬元起購的大額存款，利率水平較基準利率上浮50%；50萬元起購的大額存款利率水平較基準利率上浮45%。

分析預料，存款利率上限，將會出現漸進式開放，如果此時放鬆存款利率的上升區間，主要為應對存款與金融市場雙軌利差的糾偏；但一次性開放的可能性較低，有機會是存款利率上限擴大10%，或先行放開居民和企業大額存款的利率上限。

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對於存款利率上限開放，市場人士擔心，可能會導至息差收窄。但業內人士認為，短期內可能會有一些負面影響，但幅度是控制範圍之內，整體前景樂觀，而存款利率上限放開，將有利於中小銀行降低負債端對同業負債的依賴度，因此負債端總體成本上行幅度小於存款成本上行幅度。

評級機構惠譽中資銀行評級董事薛慧如預計，今年內地銀行息差或持續收窄。

她指出，內銀整體盈利壓力較大，特別是有效需求仍處於逐步復蘇，零售業務按揭貸款餘額增速十分慢，銀行議價能力較弱，加上貸款市場報價利率（LPR）下行、去年調整房貸利率，貸款重新定價壓力存在。

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她表示，內地主要銀行一直調整存款利率，居民風險偏好更為謹慎，存款定期化趨勢並無轉變，未見存款成本下降，預計今年息差下行趨勢難以扭轉。

薛慧如提到，獲納入全球系統重要性銀行（G-SIB）的5大內銀，截至明年1月，需要發行資本工具補充監管要求的資金發行缺口高達1.6萬億元人民幣，到2028年1月前更高達6.2萬億元，若果國有銀行需要支持經濟而額外增加放貸，風險加權資產進一步上升，盈利受到壓力，資金缺口或進一步擴大。

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另一中資銀行評級董事徐雯超認為，內地大型銀行經過數年風險處置，房地產風險敞口覆蓋較充分，銀行按揭業務負債比率處於安全邊界內，未見客戶還款能力大幅惡化，相信大型銀行風險可控。

不過，她指，該行早前將內地全年新屋銷售預測，下調至最多下跌10%，預計中小銀行盈利或撥備覆蓋壓力較大，並關注中小銀行資本薄弱風險上升，若未能有效補充資本，有機會無法應付監管要求。