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管理强积金有法

text by: 香港IPP财富管理副总裁 — Pearl Cheng

Charles Wong

年龄: 35岁

职业:市场推广经理,刚转新工

投资目标:希望强积金户口有稳定增长

Charles毕业后一直从事市场推广工作,刚转到一间大型公司担任经理,是他人生中第五份工作。Charles明白到强积金将会是他的退休计划其中重要的部份,于是在转工期间向笔者了解如何能够透过强积金累积财富。

笔者发现Charles跟不少打工仔一样,每次转工都没有打理之前留下来的强积金户口,以致管理非常困难,亦无法知道整体投资表现。于是,笔者建议他挑选合适的强积金计划,尽快将过往户口整合为一个个人账户。

在挑选强积金受托人及计划时,应留意计划的基金选择及过往投资表现。一般来说,优质基金在升市时表现比同类基金更好,在跌市时抗跌力亦更强。以香港股票基金为例,由2000年至2018年,强积金市场上可供选择的港股基金平均累积回报大概升了两倍,但其中表演最优秀的则升了五倍,可见选对基金对几十年后的回报影响有多大!

由于Charles尚有30年投资期才到65岁,所以适宜选择进取投资组合,以股票基金为主,并且应多元化地投资于世界各主要市场。除此以外, Charles应该每年检视投资组合一次;如果自问缺乏投资知识,可向强积金中介人了解户口详情及向证监会持牌人士寻求投资意见。

至于现职公司的强积金供款帐户方面,雇主选择的计划未必是员工心仪的计划,Charles可以透过“雇员自选安排”(俗称“强积金半自由行”),每年一次将自己的供款部份转移至自选的个人账户。

最后,笔者送了3个投资锦囊给Charles:

1.切忌过于频繁地转换基金,以致造成“低卖高买”,造成损失

2.投资策略不宜过分保守;假如长期将资金投资在低增长的基金,会跑输通胀

3.切忌于亏损后保持离场状态,只投资于低回报的保守基金;应学习调整情绪,冷静分析长远形势,选择有增长潜力的基金并持续投资。

 
香港IPP财富管理副总裁 — Pearl Cheng

(转载自港股策略王)

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IPP集团,新加坡大型财富管理办公室(WMO)。2006年成立香港IPP,公司拥有证监会牌照。IPP不代表单一银行、保险等金融机构,可以向客户提供专业意见,为客户找到市场上最适合的产品计划。

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