政府早前向立法會提交決議案，擬議將《放債人條例》(第163章)的合法貸款利率上限，由年息60%下調到年息48%，而敲詐性利率則由年息48%下調到年息36%。原本決議案僅僅調整相關利率，附屬法例小組委員會（小組委員會）審議過程中要求政府當局補充，在加強對持牌放債人（俗稱“財仔”）的規管方面有何整體計劃，包括會否規定持牌放債人須把借款人的信貸資料送交新設立的共用信貸資料庫，讓多間信貸資料服務機構 (multiple credit reference agencies) 從共用信貸資料庫取得更全面的資料做分析報告，供市場上不同的金融機構參考。
立法會議員簡慧敏。資料圖片
立法會議員簡慧敏表示，樂見財經事務及庫務局認真跟進小組委員會的要求，8月中旬向立法會回函表示正與香港金融管理局研究，在新設的多間信貸資料服務機構模式的架構下，如何要求持牌放債人將其借款人的個人信貸資料納入共用信貸資料庫內，以使共用信貸資料庫的資料更趨全面，讓不同金融機構可更準確地作出審慎的貸款決定。簡慧敏盼望政府和金融管理局抓緊推進這重要的研究，配合共用信貸資料庫新模式推出的時間表，過程中充分考慮立法會、相關行業組織、信貸資料服務機構和其他持份者的意見建議。既達到使共用信貸資料庫的資料更趨全面，讓不同金融機構可更準確地作出審慎的貸款決定之良好目的，又不會不合理地加重持牌放債人的成本。縱觀其他國際金融中心，比如新加坡和英國，對信貸資料服務機構有專門法律規管，不同金融機構（包括持牌放債人）就信貸資料的提供、存取和使用等的規管基本上是一致的。統一的監管必更有效防範信貸風險於兩個不同監管體系下風險傳導。
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簡慧敏提及，至於調整利率的補充解説，政府指出目前香港的利率環境和放債行業與1980年訂立法例時已顯著不同，主要是考慮到貸款利率在36%以上的借款人平均收入較低，缺乏市場議價能力，而且面對較大的貸款違約風險。根據公司註冊處的資料，就2020年持牌放債人的無抵押個人貸款業務而言，貸款利率介乎37%至48%的貸款違約率約為 7.3%；貸款利率介乎49%至60%的貸款的違約率約為 8.6%，兩者的違約比率遠高於貸款利率訂於36%或以下的貸款。因此，政府解釋這次建議是爲了減低對收入較低的借款人的利息負擔，避免他們債台高築，並引致其他社會問題。政府又指出有關建議符合消費者委員會於 2019 年提出的建議，並與本地放債行業採用的實際利率、以及其他普通法地區（比如澳洲和新加坡）的相關做法相若。
簡慧敏FB
簡慧敏指，小組委員會審議決議案時，普遍不反對下調利率，反而更關注政府對放債行為的監管，以及貸款數據的透明度。根據政府回覆立法會的文件，公司註冊處向持牌放債人收集的業務數據所知，2021年無抵押個人貸款有106萬宗，涉及總金額505億元。按職業分類，家庭傭工佔最大比例，2021年有29萬宗貸款，佔總交易宗數的27%，總金額54億，即平均每宗交易金額約18600元，約為外傭法定最低工資的4倍。同年在港外傭總數為33.9萬人，可見外傭向財務公司借款的行為非常普遍，這些專門向外傭提供的貸款，息率和還款期為多少、有多少拖延違約情況，以及對聘請外傭的僱主和他們的家庭造成多大影響，仍屬未知。
簡慧敏提出，除了家庭傭工，2021年向放債人借取的無抵押個人貸款中，有11000宗借款人為學生（較2020年6000宗上升83%），涉及1.2億（較2020年金額沒有增加），以及9000宗涉及家庭主婦，涉及金額達3.2億。政府提交的文件按小組委員會提出的特定群組僅回應有關外籍家庭傭工、學生、長者和家庭主婦4個組別的數據，交易金額只有59.9億，為總金額的一成多；至於交易宗數，亦有七成未有披露。
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簡慧敏表示，另一方面，近年流行的「先買後付（Buy Now Pay Later, BNPL）」電子消費模式，透過平臺運作，雖然一般交易額較小，但由於缺乏清晰界定「先買後付」的本質（比如：平臺提供方是否放債人），以及對此類消費者的保護機制，立法會曾關注消費者過度消費及過度負債的風險。若此模式盛行，可以累積到為數不菲的金額，政府當局要積極採取有效措施保護消費者。雖然大眾認同消費模式和金融科技發展要與時並進，但政府要適度有爲建立規範化的消費信貸市場行爲。財經事務及庫務局曾於立法會報告香港金融管理局正研究對其規管的金融機構建立規範「先買後付」，簡慧敏表示，當時指出問題主要出現在不受香港金融管理局監管的消費平臺，這一類嶄新的消費信貸模式涉及的市場主體不單是受香港金融管理局監管的金融機構，建議當局研究如何適當地規管所有從事此類業務的市場主體，一視同仁，做好監管與發展的健康平衡。
最後，簡慧敏呼籲政府當局應持續推出公眾教育及宣傳活動，協助公眾認識和防範不良放債手法，以及審慎借貸的重要性。建議針對不同特定群體，爲他們量身定做宣傳策略，收事半功倍之效。
