獨家│中銀3.3厘一年定存息誘高端客 利率看齊小型行

本港進入加息周期，銀行存息戰況激烈，大型銀行中銀香港（2388）最近變陣，針對特選客戶，低調而進取大加港元定期存款息率，令其12個月定存息高達3.3厘，看齊同期存息最高的小型銀行富邦香港。有業界人士不諱言，中銀的存息定價如此重手，勢必對同業造成壓力。

中銀最近向特選客戶發出短訊通知，新推「特選客戶特優定期存款」，如現有客戶升級為綜合理財總值須達至少100萬元的「中銀理財」客戶，又或是全新「中銀理財」客戶，可享12個月港元定存息3.3厘，起存額100萬元新資金，即1年利息有3.3萬元。此外，該行亦有為特選客戶提供4個月及6個月期的特優定存息率優惠，分別為2.8厘及3厘。

以中銀的「特選客戶特優定期存款」息率，已遠遠拋離主要對手滙豐、恒打（011）和渣打香港，亦不比一眾中小行遜色，其12個月定存息更與富邦看齊，躋身全城最高息之列。若非特選客戶，中銀現時給予的12及6個月定存息分别為2.7厘及2.5厘，入場只需1萬元新資金

為搶跨年錢，多家銀行推出4個月定存優惠，日前便有虛擬銀行livi提供存息高達3厘的4個月定存，冠絕同行。常以高息吸存款的富邦未有直接對撼livi的4個月期定存，但昨就新設108日的定存，存息達3.18厘，入場要100萬元新資金或兌換資金。

對於中銀的中長期定存息亦如中小行定於3厘或以上，有業界人士坦言，既感驚訝，亦感壓力，認為中銀的存息定價較一般中小行更為進取，有見及此，該行已隨即加了定存息，預期其他銀行受壓下也會跟隨上調存息。她相信中銀此舉是有幾方面考慮，包括部署跨年錢；因看息續升而鎖定資金；趁機吸納高端理財客，以及在存息戰中做好護盤工作，以免存款流失。她又料，隨港元拆息持續上升，6及12個月定存息升見3.5厘在望。

美國聯儲局加息前夕，港元拆息昨普遍再上揚，與樓按相關的1個月拆息八連升，並升穿2.5厘，報2.547厘，續創逾兩年半新高。3、6及12個月拆息分別升至3.085厘、3.627厘及4.117厘。星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡指，拆息續升，因美國國債孳息率在聯儲局議息前已顯著抽升，加上季尾和IPO因素所致，預期本月底前1個月拆息或升至2.8厘左右，3個月拆息可能上試3.3至3.4厘。她亦估計今年內12個定存息將升至3.5厘，因現時12個月拆息已逾4厘；而3個月定存息有望普遍見3厘，6個月存息則稍高於3厘。

近年在內房危機拖累銀行的壞賬率及淨撥備有所增加，中銀香港（2388）風險總監蔣昕在周年股東大會上表示，截至今年3月底，該行的不良貸款率約0.5%，按年減少0.03個百分點，低於同期市場認可機構的平均不良率為1.45%，而總貸款撥備比率為0.69%，該行的信貸質量穩定良好。

蔣昕續指，由於高通脹、地緣政策衝突或會影響一些客戶的還款能力；部分東南亞客戶在紓困政策退出後或受到影響，以及內房經營復甦情況的影響，預期該行的不良貸款率可能將有所上升，惟整體的信貸風險可控，接下來會保證撥備水平充足，並密切留意客戶的經營情況，以保證自身的信貸資產質量穩定。

對於通關後的業務情況，該行副總裁陳文表示，公司去年底已做好通關後的業務增加的準備，通關後的業務均有所增加，如截至今年5月底，旗下BOC Pay通關後的跨境支付數量增加約1.5倍；中銀信用卡日均簽賬消費額較通關前增加近1倍；跨境理財通的開戶數量亦上升近2.2倍等，公司未來會繼續關注零售客戶的需求，提供相關的服務。

對於今年的派息，中銀香港財務總監劉承鋼表示，去年在環球加息周期下，通過加強管控資產規模的措施，去年中期及末期股息合計達1.357元，按年增加21%，中銀香港未來將會把握經濟復甦等有利條件，推動盈利增長，預計今年的全年的派息金額仍將根據40%至60%派息比率區間而定。