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香港加息|大銀行搶閘推稅貸 今年貸款利息勢加價 業界料無阻銷情

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香港加息|大銀行搶閘推稅貸 今年貸款利息勢加價 業界料無阻銷情
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香港加息|大銀行搶閘推稅貸 今年貸款利息勢加價 業界料無阻銷情

2022年10月03日 00:07 最後更新:00:17

踏入10月,銀行陸續推出税務貸款,中銀香港(2388)已於上周推出稅季貸款,大新銀行(2356)等亦透露將於本月推出税貸。有市場人士表示,隨着美國加息、港元拆息趨升,銀行資金成本上漲,估計今年稅貸息率較去年上調約0.5厘至1厘或以上,並指在市況低迷下,料今年税貸市場的表現與去年相若。

中銀香港率先於9月底推出稅季貸款,該行指定客戶於優惠期內透過電子渠道申請中銀分期「易達錢」稅季貸款,以貸款金額100萬元、還款期12個月計算,實際年利率為1.68厘,高於去年的最低實際年利率1.25厘,惟去年的1.25厘適用於300萬元的貸款額,條件有所不同。

大新銀行表示,該行的交稅「快應錢」預計於本月推出,具體日期稍後公布。此外,上商執行副總裁兼零售銀行業務總監陳志偉透露,料該行於本月推出税貸。

去年稅貸利率接近1厘水平

去年多間銀行提供低至2厘以下的税貸息率,例如大新銀行去年亦有推出交税「快應錢」,以貸款額72000元、還款期12個月,包括768元現金回贈計算,實際年利率可低至1.08厘,另外,渣打(2888)去年的稅季分期貸款計劃,實際年利率可低至1.18厘。虛擬銀行亦於税貸市場表現積極,例如ZA Bank(眾安銀行)於去年11月推出限時活動優惠,合資格税貸用戶可獲得實際年利率1厘。

陳志偉表示,加息周期下,銀行資金成本上漲,相信整體市場的稅務貸款息率會隨之上調,但由於銀行普遍希望籍税貸吸納優質客戶,預估大金額税貸的息率可保持較低水平,細額税貸的息率則有機會上調約0.5厘。他亦指,受港股低迷、環球不明朗因素影響,近期市場的投資、消費氣氛不太理想,市民申請税貸作投資、消費的意欲下降,估計今年税貸市場的業務表現與去年相若。

銀行或做門面功夫 留意暗中加息

有業界人士表示,今年稅務貸款息率一定不會如去年般低企,因為隨著港元拆息及定期存款息率持續上升,銀行的資金成本已顯著增加,尤其往來及儲蓄存款基礎不大的中小型銀行,保守估計今年稅貸息率相比去年可能至少要加1厘。不過,相信銀行為求吸引客戶,稅貸息率面價未必有太大變動,或為1.5厘左右,但底價就會明顯較高,而實際上享有面價的客戶則少之又少。

大新銀行指,銀行制訂稅季貸款的年利率時會考慮加息以致資金成本上升的因素,但各銀行對稅季貸款有不同的市場策略,現時難以預測今年整體市場的税務貸款息率。

 

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中銀香港:不良貸款率截至3月底為0.5% 料之後上升

2023年06月29日 16:32 最後更新:17:05

近年在內房危機拖累銀行的壞賬率及淨撥備有所增加,中銀香港(2388)風險總監蔣昕在周年股東大會上表示,截至今年3月底,該行的不良貸款率約0.5%,按年減少0.03個百分點,低於同期市場認可機構的平均不良率為1.45%,而總貸款撥備比率為0.69%,該行的信貸質量穩定良好。

蔣昕續指,由於高通脹、地緣政策衝突或會影響一些客戶的還款能力;部分東南亞客戶在紓困政策退出後或受到影響,以及內房經營復甦情況的影響,預期該行的不良貸款率可能將有所上升,惟整體的信貸風險可控,接下來會保證撥備水平充足,並密切留意客戶的經營情況,以保證自身的信貸資產質量穩定。

對於通關後的業務情況,該行副總裁陳文表示,公司去年底已做好通關後的業務增加的準備,通關後的業務均有所增加,如截至今年5月底,旗下BOC Pay通關後的跨境支付數量增加約1.5倍;中銀信用卡日均簽賬消費額較通關前增加近1倍;跨境理財通的開戶數量亦上升近2.2倍等,公司未來會繼續關注零售客戶的需求,提供相關的服務。

對於今年的派息,中銀香港財務總監劉承鋼表示,去年在環球加息周期下,通過加強管控資產規模的措施,去年中期及末期股息合計達1.357元,按年增加21%,中銀香港未來將會把握經濟復甦等有利條件,推動盈利增長,預計今年的全年的派息金額仍將根據40%至60%派息比率區間而定。

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