*

拆解教育基金的迷思

1_bw2FQK0Upomef75_kMaEEA

轉載至信報

text by: 香港IPP財富管理經理 — Cathy Chen

不同的人生階段有不一樣的花費需要,當考量儲蓄時必定有其主要目的,例如大部份人考慮用來買樓、退休生活、孩子讀書、又或單純想儲蓄抗通脹。每個人想做儲蓄計劃的目標也不一樣。

這樣,教育基金與一般的儲蓄計劃主要的分別是甚麼呢?教育基金是專設計為小朋友讀書的,所以時間是固定了的,是非常重要的一筆錢。試想想,退休的資金不足,你可以再遲一兩年退休。買樓的資金不足,可以買小一點的單位或遲一些入市。抗通脹的錢即使是少了一點也不太大關係。可是,讀書就不一樣了,讀書的進程及時間都是固定的。你絕不可以因為儲蓄不夠所以遲一兩年才讀書及入學。

所以,關於教育基金,家長必需留意的是:安全性及風險。絕不可以高風險,假如是高風險投資,即使有很可觀的升值,也難保兒子入學前市場或會大跌,蝕掉40–50% 其實影響甚大。所以,很重要的是教育基金基金必須為穩健,穩打穩紮,直至孩子18 歲時一定能拿到的一筆錢,故此,家長在投資教育基金時,必須注意風險的高低。

此外,時間也不可輕視。我們要留意甚麼時候這筆錢要已經準備好。很多公司都有設計專為讀書而設的基金,確保在孩子入學時已滾存好一筆錢,但家長可能會存有疑問,是否到指定年期就需要全取金額?是否要待孩子入學時才可用這筆錢?其實不一定,不同機構推出的教育基金計劃條款雖各有不同,但大致上都是有一定彈性,例如兒子需要重讀某一年級,遲一年才入學,這筆錢就可再存放多一年滾大本金,又或者到入學時期,原來不需花費太多,自己也負擔得來,那家長亦可用多少就取多少,剩下的可以繼續滾存。另外,如孩子將來不欲繼續讀書,基金存款不是用來讀書,也沒問題,不一定是入學才能用到,這也可當是一份儲蓄計劃讓它自行滾大,給予孩子將來創業或置業之用。

 
                   香港IPP財富管理經理 — Cathy Chen

IPP集團,新加坡大型財富管理辦公室(WMO)。2006年成立香港IPP,公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構,可以向客戶提供專業意見,為客戶找到市場上最適合的產品計劃。

 

投資懶人包

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **