text by: 香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu
在八十年代初，銀行存款利率大概有8%~10%。普羅大眾只需要把自己的資產放在銀行，已可以做到可觀的財富增值。但因時代變遷，高息時代已過去，香港銀行現時的存款利率大概只有0.125%。另一方面，現時香港每年通脹4%，薪酬加幅平均每年只有2%~3%。這些數字說明了一個現象：人工加幅及銀行存款的利率追不上通漲。
所以，我們絕對需要去為自己的儲蓄存款尋找出路，避免自己的儲蓄被通脹蠶食及維持原有的購買力。坊間儲蓄戶口包羅萬有，我們一定要小心做選擇。需要了解戶口本身的性質是儲蓄戶口還是投資戶口及該戶口的保証息率有多少。如需留意的是保證內部回報率：保證回報是保險公司一定要發放給投保人的金額，絕不會受經濟環境、分紅政策等等影響金額。值得一提的是，保證回報與預期回報，很少兩者皆表現得很好。有些產品的保證回報相對地高，代表產品背後的投資策略較為保守，其預期總回報通常不會很高。可是，保證是一定的，這是合約上的承諾，保險公司亦不可以違約。順帶一提，如保証息率少於4%的話，就要留意此儲蓄戶口是否值得參加。
除此之外，退保絕對會影響回報，必定要到了保單到期日，才可取回本金及預期回報。如提前退保有可能會取不回本金，投保人應事先詢問清楚相關保險公司，計算清楚能夠取回多少本金及回報，再思考是否必定要退保。
希望我的建議能夠令各位作出正確的戶口選擇。
香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu
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