（原標題：中國人借錢近6成用來買房，心甘情願當「房奴」？ | 中青融評）
在輿論對房價問題眾說紛紜的時候，「中國家庭消費貸比例不到美國四分之一」的話題火了起來。果不其然，這個涉及家庭財務支出的話題，又跟買房有關。據今天西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院聯合發佈的《中國家庭金融調查專題——中國居民槓桿率和家庭消費信貸問題研究》顯示，中國家庭債務佔GDP比重為49.2%，遠低於美國77.1%的水平。相比之下，雖然中國家庭債務風險不算高，但近6成債務集中在房貸上，比美國高不少。而且不少家庭買了多套房，相比其他支出，很多人都會借錢買房，甚至在購房上超前消費。
家庭近6成債務集中在房貸上，首先與國人的傳統消費觀念有關。著急買房，成為多數國人在有一定積蓄後的首選，在大城市買房也是年輕人十分看重的事情。在多數人的傳統觀念里，買房不僅是個人財產上的增值，更與工作、婚戀、養老、教育等一堆相關因素綁在一起。
中國在古代就有「恆產恆心」之說，不買地置業，就等於沒有安身立命之處。在古代擁有土地，在今天擁有房子，是國人心中根深蒂固的觀點。儘管有經濟學家一直呼籲國人要有長期租房觀念，甚至西方發達國家的居民買首套房年齡晚，都能成為建議中國人晚買房、甚至不買房的「理由」。但是，這些「理由」沒考慮到國人的傳統觀念，也不符合當下的社會現實，暫不提租房市場的混亂與相關法規的匱乏，僅僅是買房傳統觀念的約束，也讓多數人不得不服從「就業—買房—結婚」這個邏輯規則。
其次，家庭理財途徑的因素也與之相關。新世紀以來，房子成為城市家庭資產中佔比最高的資產類型，據西南財經大學發佈的《2018年中國城市家庭財富健康報告》顯示，中國家庭住房資產在家庭總資產中佔比77.7%，美國的數字僅有34.6%，這也說明我們的家庭理財增值途徑有限，房產投資與過度房貸壓抑了其他家庭投資與消費的空間。
目前，對多數城市家庭來說，穩健的、可持續的理財方式是首選。相比高風險與高收益同在的股票，買房的財務風險更低，且收益不低；相比低風險與低收益同在的銀行儲蓄與普通債券，買房的收益就更高了。至於不斷爆雷的P2P，還有一些缺乏保障的民間集資，更讓人無法放心。而且，貸款買房，也是不少人應對通貨膨脹、貨幣貶值風險的辦法。把錢放在房子上，成為多數人無奈之下的唯一選擇。
而且，購買多套房，不同區域間房產的置換，也促使房貸比例的加重。筆者身邊也不乏這類案例，即便在二三線城市有房的人，也想儘快在北京、上海等一線城市買房，而且認為買的越早越好。隨著區域發展的分化，不同城市的房價也呈現出全面分化、差異巨大的特點，過去那種「普漲」與「入場即賺」的時期已經結束。因此，不少人在有多套房的基礎上仍選擇貸款買房，也是為了抵禦風險、保值增值。
因此，不能簡單地拿美國家庭的房貸比與債務結構來衡量中國的情況，我們有自己的傳統觀念與社會現實，如何結合實際情況，作出合理的家庭理財方案，才是理性的居民應當首先考慮的事情。
而且，隨著社會經濟的發展，國民尤其是年輕人的消費觀念日趨多元化，國家也在「房住不炒」與租賃市場合理化上出台了各種保障政策，想必隨著時間的推移，家庭理財選擇的空間會更大，傳統的買房觀念也會變化。面對實際選擇時，每個人的經濟狀況與消費理念不同，也不必偏執在貸款買房這一種投資渠道上。
