2020年《財富》世界500強排行榜日前發佈。
其中，中國大陸上榜銀行共有10家，總利潤佔全部上榜中國大陸企業利潤總額的44%。銀行/商業儲蓄行業，在中國大陸上榜公司數量排行中居於第四位。
儘管上榜企業數量及總利潤依然表現亮眼，但與往年總利潤佔比50%以上的情況相比，今年銀行業成績稍顯遜色。
《財富》世界500強中國大陸上榜公司數量居前五的行業 來源：財富中文網
實際上，不僅是上榜500強的銀行，整個中國銀行業利潤亦是如此。
據中國銀保監會10日發佈的2020年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況來看，今年上半年商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。
利潤下降不意外
不過，銀行業凈利潤有所減少並非意外，業界對此已有所「預警」。
中國人民銀行研究局課題組就曾撰文指出，面對疫情衝擊與經濟下行疊加的複雜局面，金融風險有所積聚。隨著實體經濟困難向金融領域傳導的滯後效應逐漸顯現，以及一些政策因素的影響，銀行後期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內出現零增長或負增長的可能。
該課題組提示，銀行有必要做好預案，應對可能出現的不良貸款反彈，更好支持實體經濟發展。
此外，國務院常務會議明確提出，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。銀保監會也於近日強調，要「更大力度讓利實體經濟」。這亦被認為是上半年銀行業利潤下降的原因之一。
有分析稱，上半年中國實體經濟受疫情影響遇到較大衝擊，商業銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向實體經濟讓利，推動企業融資明顯下降。
基於這一背景，上半年凈利潤同比下降並非源於商業銀行自身經營能力惡化，而是銀行業金融機構勇於擔當、共克時艱的體現。同時，面對資產質量反彈壓力，商業銀行加大貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元，也在一定程度上影響了盈利表現。
回到此次世界500強榜單，《財富》指出，由於銀行利潤過高必然擠壓非金融企業的利潤，銀行利潤佔全部上榜中國大陸企業利潤總額的比例下降，對於中國而言並不是一件壞事。
銀行業規模穩健擴張
△ 中新社記者 魏晞 攝
儘管利潤承壓，但從整體來看，上半年中國銀行業總資產實現平穩增長。
銀保監會發佈數據顯示，截至二季度末，中國銀行業金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產126.0萬億元，佔比40.7%，資產總額同比增長10.1%；股份制商業銀行本外幣資產55.7萬億元，佔比18.0%，資產總額同比增長11.8%。
中銀證券分析師勵雅敏表示，在銀行加大對實體經濟融資支持力度的背景下，二季度行業資產規模擴張速度提升，實現11%的同比增長。展望下半年，在穩健靈活的貨幣政策定調下，銀行業整體規模擴張速度將更趨穩健，預計全年規模增速與上半年相近。
在信貸服務方面，二季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款快速增長，餘額達40.7萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長2.7%。
此外，受疫情影響，上半年中國商業銀行不良貸款率及餘額「雙升」，但信貸資產質量仍保持基本穩定。二季度末，商業銀行不良貸款餘額2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。
警惕不良資產上升
當前中國銀行業保險業整體運行穩健，風險可控。但也必須看到，在未來一段時期內潛在風險依然較大。尤其不良資產上升壓力加大是未來行業將面臨的主要風險之一。
銀保監會新聞發言人此前曾表示，今年初以來賬面不良貸款餘額雖然增加不明顯，但由於經濟下行在金融領域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，預計在今後一段時期不良貸款會陸續呈現和上升。
針對今年以來的情況，銀保監會日前召開的2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作會議也提到，要牢牢守住不發生系統性金融風險底線。提早謀劃應對銀行業不良資產大幅增長，按照實質重於形式的原則，嚴格資產質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵禦能力。
招聯金融首席研究員董希淼接受媒體採訪時認為，在內外部環境複雜多變、壓力驟增的情況下，上半年中國商業銀行資產質量保持基本穩定，風險抵補能力仍然較為充足，實屬不易。
但董希淼指出，未來一段時間，商業銀行資產質量反彈壓力非常大，在內外部環境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業資產質量面臨嚴峻挑戰。2020年商業銀行不良資產貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產也可能進一步爆發，千萬不能掉以輕心。
來源：國是直通車
