騙案追縱：扮銀行職員騙業主借錢還二按 簡陋律師樓露底騙徒束手就擒

不少騙案事主對騙徒的話深信不疑，任人擺布。其實只要保持冷靜，以常識判斷，就可以找出漏洞，這宗二按騙案，事主夠冷靜機智，不但免於損失，還協助了警方破案。

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騙案新鮮熱辣本月初發生， 40歲男商人C君某天接到自稱來自H銀行職員的電話，他跟C君說：「我是H銀行的按揭部職員，閣下在本銀行做一按，借了七成貸款，買入你現在居住的單位，但我們最近查到，你未經本行同意，去XYZ財務公司借了一成二按，你沒有徴詢本銀行同意，便去借二按，你知不知道？這樣做是違法的！」

C君回答說：「是真的嗎？我借二按為什麼要徵詢你的同意呢？XYZ財務公司願意借給我便可以。反正我一直準時還每月按揭貸款，這有甚麼問題呢？」

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假扮銀行職員的騙徒說：「話不是這樣說，本銀行借七成貸款給你，是假設你已有能力付三成首期，然後才借七成給你。原來你沒有能力付三成首期，只有能力付兩成，餘下一成要問財務公司借二按，這樣會影響你的還款能力，如果我知道你欠缺實力付三成首期，我們未必會批出七成貸款給你的。」

C君雖然有點疑惑，但驟聽起來好像也有道理，於是回答說：「我一直有能力還一按及二按的貸款，其實沒有甚麼大問題喎！那你有甚麼建議呢？」

騙徒說：「我們擔心你還不到二按，更有可能影響還一按的能力，這樣吧，我們介紹你到本行指定的財務公司借款，然後把你現在的二按還清，我們銀行便可以有效地監控你的還款情況，這樣我們會比較放心，否則，本行有權call loan，將你的一按貸款提早收回。」

「這樣吧，你明天到我們指定的律師樓去辦手續，到時會介紹你在一家合法的持牌財務公司借錢，你借錢後還清二按，我們會協助你債務重組，問題便可以解決。」

C君翌日按指示到指定的律師行，由另一騙徒假扮的律師樓職員接見，通過其介紹，在持牌的ABC財務公司，成功借得62萬元。此時騙徒要求C君將其中38萬元存入指定銀行戶口，以協助償還二按貸款及進行債務重組。

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醒目的C君觀察了周圍環境，發覺律師樓裝修簡陋，不像是真正律師行，靈機一觸，想出一個方法，他開了一張38萬元的支票，故意簽錯名，讓騙徒不能兌現，然後去報警。

警方接獲C君報案，翻查紀錄，原來這家所謂律師樓，已被警方監視了一段時間，因為早已牽涉一些懷疑騙案，如今C君提供更多資料，加強警方執法信心，因此馬上展開行動，拘捕了假扮律師樓職員的騙徒，及其餘兩名涉嫌同黨。在搜查行動中，警方發覺枱上的電腦都是假的，只有屏幕沒有連線，律師行辦公室亦是臨時安排，貼上律師樓名牌，企圖瞞天過海。

警方在搜查行動中，檢獲一張已過數157萬元的入票存根，原來是騙徒剛剛行騙所得，他們成功游說另一事主A君，向ABC財務公司借入330萬元，並以幫助A君償還按揭及重組債務為由，要求A君將157萬元交給假扮銀行職員的騙徒，入票存根成為重要的證據。

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神探馬如龍指出，今次C君做得很好，親到騙徒指定的律師樓查證，又想到利用簽錯名的支票，拖延時間，然後報案，讓警方可將騙徒繩之於法，A君就沒有那麼幸運，已被騙去157萬元。

警方循幾個途徑追查這案件。第一，是否有H銀行的職員，向外洩露了客戶的按揭資料？第二，涉案的假律師行介紹事主向持牌的財務公司借款，為何這麼容易及這麼快便可批出貸款？財務公司是否和這些偽冒中介人有關連?

遇上從未見面的人來電恐嚇，最重要保持冷靜，遇有懷疑，打電話到相關機構核實，也可以拆穿騙徒詭計，肯清醒分析就冇有怕。

Holmes

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

在港留學的內地大學生，很容易成為電話騙案受害人，他們大多有內地銀行戶口，又經常用速遞服務，騙徒「作古仔」不難，手法離不開先恐嚇、後安撫，降低對方戒心，誘騙對方提供個人財務相關的資料。

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這次受騙的事主，是25歲從內地來港讀書的女研究生L小姐，她在香港一家大學修讀碩士，並任職科學研究助理，做兼職養自己及交學費。來港一年多，朋友並不多，加上大學位置偏遠，星期一至星期五，除了教學及做研究外，多躲在宿舍或圖書館溫習，至於星期六、日，現時疫情嚴峻，在限聚令之下，她很少出外。新冠疫情爆發前，L小姐曾參加在港內地學生的聯誼聚會，但她個性沉默內向，去了幾次之後，便沒有再參加，對香港社會或者世界發生的事，也不是很熱衷。

今年六月， L小姐突然收到自稱是順豐速遞的電話，對方說有人寄了一個包裹給她，裏面是受管制藥物，是違法的。現時中港警方聯手調查，稍後會有上海公安聯絡她，請她配合調查工作。

她滿腹狐疑，但因為自己是做中藥科學研究的，不時委托內地大學寄中草藥給她做研究，會不會出了問題？所以雖有疑惑，但也不敢完全否定電話所說的內容。

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兩天之後，她接到一名自稱上海公安的男子來電，表示有人在國內寄違禁藥品給她，懷疑她牽涉販毒、走私及洗黑錢，雖然知道她未必涉案，但為了證明她清白，內地公安需要調查她的銀行戶口，她若合作，很大機會無事。

公安問L小姐 : 「你是不是有中國銀行戶口呢？」L小姐回答是有的。這條問題其實幾乎百發百中，為了方便匯錢。大部份在港的內地人，都有香港中銀戶口，以及國內中國銀行戶口，事實上，如果L小姐回答沒有的話，假公安便會問她在那家中資銀行有戶口，然後打蛇隨棍上，說「就是這些戶口出現了問題啦！」

假公安知道L小姐有中銀戶口後，便說道：「根據我們的資料，妳這些中銀戶口內，已經出現洗黑錢活動，已經被「污染」了 ! 我現在想辦法幫妳清洗乾淨，證明妳是無辜的，請妳馬上配合，將銀行的戶口號碼，以及網上交易密碼交出來，我會將你戶口內所有的錢轉走，然後清洗，證明不是非法獲得的金錢後，便會退還給你。」

L小姐六神無主，竟然將所有戶口資料提供給上海假公安。假公安取得資料後，意猶未盡，竟然對L小姐說，我這個清洗行動大概需要兩三天，妳兩三天後搭飛機到上海公安局找我，到時我會將所有錢退還給妳。」

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單純的L小姐竟信以為真，三天後買了機票到上海，到公安局找假公安，結果當然一無所獲，而戶口裏的錢早已不翼而飛。翻查紀錄，她戶口的存款，兩日前已經轉去12個國內不同戶口，總數高達110萬人民幣。L小姐不單失去銀行戶口內所有存款，還花了近萬元買來回機票，到上海後還要被隔離14天，然後才能回港，連續被騙徒多個謊言欺騙，只能嘆奈何！她向香港警方表示，從來沒有聽過電話騙案，只怪自己平日沒有留意新聞。

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神探馬如龍指出，在港讀書或工作的內地人，生活圈子比較窄，朋友不多，如果性格內向的話，更會封閉自己，只顧埋首讀書或工作，完全不知道外面世界發生甚麼事，這實在非常危險。這次騙徒似乎做了基本資料蒐集，知道女事主從事中藥研究，於是說有包裹寄給她，內有違禁藥物。有了這些基本資料，確較容易令事主受騙。

馬如龍呼籲，收到可疑電話，應該找方法核實，例如叫對方留下電話，稍後回覆他，這樣騙徒通常都會掛線，不再聯絡。此外絕對不能在網上或在電話透露任何銀行戶口號碼、密碼及戶口名稱等資料，因為你完全沒法知道對方是誰。