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【理財百科】退休夫婦,如何活用資產以獲得安穩的退休生活?

個案分享:讀者65歲羅先生,63歲太太同住,同為退休人士。自住物業供滿,持有政府公共年金,2份儲蓄壽險,銀色債券以及300萬定期等資產。

資料圖片

羅先生考慮到房價高企,同時擔心退休後管理物業租務的難度,故放棄新購物業。羅先生希望透過更好的理財規劃以獲得穩定的現金流與及能追平通漲。

基本財務狀況分析

羅先生的收入包括有政府公共年金,以及來自銀行定期存款,銀色債券以和派息類保險計劃的利息收入。 以上各項每月收入均為保證收入,穩定性高,平均年回報約為3%。最終家庭每月淨收入為-567港元,算是剛剛好能做到收支平衡。

羅宅有自住物業,有了生活的最大保障,未有提供物業的現時估價。羅先生表示持有的大約3,000,000港元大部份均為定期存款,流動現金可能比較少。另外,羅先生也沒有提到自身及太太是否有選用人壽,危疾及醫療等保障產品。

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