(星島日報報道)今年黑色星期五(Black Friday)這個美國的購物大節日,商場人流未見顯著增加、零售商折扣亦縮水,即使網購金額也遜於去年同期。不過,先買後付(BNPL)卻一枝獨秀,PayPal指其BNPL使用量同比增加近400%。BNPL有甚麼吸引之處?為何能夠風靡歐美,並逐漸席捲亞洲?


  今年11月26日是美國一年一度的黑色星期五,是指每年感恩節隔天的促銷日。由於疫情令物流供應鏈緊張,零售商今年提供的折扣減少了。根據Sensormatic Solutions的初步統計數據,今年黑色星期五,美國零售商店的客流量較2020年同期增長47.5%,但網上銷售額為89億美元,略低於去年同期,並為黑色星期五銷售額首次錄得按年跌幅。


  儘管如此,網購行業仍有亮點,今年黑色星期五,BNPL大受歡迎。PayPal表示,該公司的BNPL服務,在黑色星期五使用量較去年增長近400%,在一天內完成了約75萬宗交易。此外,PayPal的BNPL服務在11月份,吸引了超過100萬個首次用戶,並且達到單月超過10億美元的交易量,總用戶量超過1000萬。根據Salesforce的數據顯示,在黑色星期五,有7%的全球定單、4%的美國定單採用BNPL作為支付方式。不單止是PayPal見到BNPL的商機,蘋果公司、Square、Afterpay、eBay等也對BNPL這項分期付款的支付方式分一杯羮。


  疫情催生了全球網購需求大增,而BNPL近年亦呈現爆炸性增長。BNPL意即Buy Now, Pay Later「先買後付」,是為消費免息分期付款的方式。對於消費者來說,BNPL是可以先享用貨品、延後付款,最重要的是可以在沒有信用卡的前提下分期付款。因為並非所有消費者都能獲得銀行批出信用卡,例如學生、沒有工作收入人士、收入以現金支付的工作者等。BNPL基本上只需要一個電話號碼便可使用在網購,而且安全且方便,因此對於無卡族是很具吸引力。


  至於服務供應商的收入從兩方面而來,其一是如果消費者沒有在期限內繳費,便需要支付滯留金;其二是向電商平台按每宗交易抽取分成費。消費者使用BNPL後,遲繳而要支付的滯納金,相比於信用卡的利息為低,甚至有些服務供應商例如Affirm不收取滯納金,只是凍結帳戶,暫停其使用BNPL購物而已。


  BNPL這種支付方式能為電商開拓更多消費群,因為這項服務不需要事先通過信用審核。多元化的支付方式,有助電商平台吸引更多消費者,並能收集更多元的消費數據,有助更精準地判斷消費者的心理、作出更準確的行銷策略。難怪今年以來,BNPL服務公司的併購交易頻繁。8月初,美國上市公司Square宣布,斥資290億美元收購澳洲BNPL金融科技企業Afterpay,這宗交易引起了市場開始關注BNPL。


  《福布斯》估計,2021年美國BNPL市場產值按年增長41.7%,規模達1.26萬億美元。Square財務總監Amrita Ahuja預期,2024年,BNPL支付額將達10萬億美元。不過,BNPL也有隱憂,它會令消費者容易衝動購物,甚至陷入消費陷阱,因為這是一個很容易先使未來錢的購物方式。


  無可否認的是,隨著網購普及化,多樣化的支付方式是發展趨勢,而支付市場正進入BNPL時代,不論是歐美國家,日本也已出現BNPL獨角獸公司,這就是被PayPal相中、今年9月宣布以約27億美元收購的日本BNPL服務供應商Paidy。