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網貸亂象調查:未申請就打款,利息高還暴力催收

「高額度低利息」“快速審批”“部分0利息”“靈活還款”……

如今,網路上活躍著一些貸款平台或金融機構,只需提交身份證、手機號等資料,即可輕鬆辦理相關貸款。然而記者發現,也有一些平台存在諸如強制下款、利息偏高、暴力催收等亂象。專家呼籲,需繼續立好相關金融機構、類金融平台的准入門檻和信息對稱規則,而市民也應量入為出,謹慎過度消費和透支未來。

借款

只註冊未申請 錢卻主動打卡

不久前,正在玩手機的史先生看到某App下方有貸款廣告。出於好奇自身額度多少,他登錄了兩個貸款平台頁面。在註冊提交了姓名、手機號碼、銀行卡等信息後,頁面提示「審核中」。“當時就想看一下能有多少貸款額度,以為是審核額度,結果第二天卡里就到賬了兩筆貸款。”

「我根本沒有在‘魯班金庫’和‘周轉必備’申請貸款,只是提交了資料信息,結果平台強制下款,且借款期限只有三天左右。」史先生說,“魯班金庫”下款1000元,三天後要還1600元;而「周轉必備」強制下款1040元,三天後要還2000元。看到如此高的還款金額,在諮詢他人意見後,趕緊把錢原路返還。然而幾天後,卻接到兩個平台打來的催款電話。“這些電話號碼說起來很奇怪,手機顯示是柬埔寨打來的,一看就有問題。”

史先生說,自己頭一天晚上填了信息,第二天下午兩個平台錢款到賬,「兩個平台的下款時間,前後只相差半個小時。」在自己原路退回這兩筆金額後,“魯班金庫”的來電如今有所減少,但「周轉必備」依舊在每天打十多個催款電話。“我沒貸款,為什麼要還錢?”

「他們這個簡直就是騙人,可能是涉嫌詐騙了,涉嫌高利貸、‘砍頭息’性質的。」史先生說,這兩個貸款平台是某App里的引流廣告,“千萬不要還,還了也沒用”。接下來,他準備拿上證明資料和銀行流水等,前去派出所報案。

記者在網路搜索「周轉必備」“魯班金庫”等,有網友稱自己也曾遭遇強制下款。有網友提醒,“大家別亂填,填完資料就會強制”“沒有客服,填資料就被強制了”……

高息

借錢快還錢多 想還清不容易

目前,網路一些平台或金融機構雖然聲稱「高額度低利息」“快速審批”,但一些用戶在向相關平台機構“借錢”時,往往自身金融意識低、並未完整了解貸款類型等事宜,等到真正需要還款時,才發現實際利息並不低。

「當時總共借了34000元,也沒怎麼注意看條款就簽了合同,現在發現總共要還7萬多元。」上班族艾女士說。自己於2018年在某金融平台借款,“當時工作人員介紹說消費類貸款利息低,我自己也沒顧得了那麼多,沒注意還款周期,網上籤好了合同就自己銀行卡扣款還款了。”如今兩年多過去,艾女士印象中貸款即將還完。

然而,令艾女士沒有想到的是,最近手機里依舊有消息提示其將要扣款,「我下載了他們平台的App查看,原來借的34000元是分了54期來償還,目前還了32期每期1368.39元,共計還了43776元。還有22期共計約3萬未還,這相當於要還7萬多元!」艾女士說,如果申請提前還款,也要還2萬多元,自己上網查了一下,這年利率將近40%了。“受疫情影響,班上的不多,這個貸款已經影響我生活了,還不起了。”

與艾女士類似,吳先生也面臨著這樣的困境。「去年,我仔細算了一下我借的這筆29000元的貸款。」吳先生說,自己所借的貸款,每期需還款1357.76元,目前已還了35期共計47521.6元,還剩4期未還,總還款52952.64元。“這相當於我借款29000元要還5萬多元,這個利息算下來年化高達41%了,太嚇人了。”吳先生說,因為自己眼下沒有工作,暫時沒有了經濟來源,自己內心十分著急。

而在「黑貓投訴」,針對該金融機構的投訴量已經突破40000條,而其他貸款平台也有類似投訴。“高利息”“高利貸”“利率高”等,都是一些用戶投訴使用的高頻辭彙。

催收

短訊電話轟炸 騷擾親朋同事

話,很多人飽受電話催收、語言暴力恐嚇等威脅,甚至「爆通訊錄」騷擾其家人和朋友,也成為一個常態。

話提醒,且面臨言語上的威脅恐嚇。「1個不夠打10個,不按時的話,只要差一天,就有態度惡劣的人,告訴你法律法規等。甚至你不接電話,就打到你電話沒電,或者換著全國各地的電話號碼打,個人的電話私隱就這麼不值錢?」該網友感嘆:“還不知道有多少年輕人要進這個坑。”

記者注意到,除了平台之外,與平台合作的一些第三方催收公司,在催收環節,更是有過之而無不及的手段。

「我是在某平台貸款的,最近還款資金有困難已向客服反映,客服也同意延緩時間上徵信記錄。但是,第三方催收公司卻非常煩人。」吳先生表示,第三方催收公司在自己未失聯的情況下,威脅說要逐一“問候”家人朋友和同事,同時還威脅要去居委會貼海報讓自己身敗名裂。擔心如果因此而丟了工作,還款則將會更加困難。“催收已經嚴重影響了我的生活和個人權益。我的訴求就是要求平台介入協商還款事宜,要求停止惡意催收,停止騷擾聯繫人。”

在「黑貓投訴」檢索發現,針對互聯網貸款平台和金融機構惡意催收、暴力催收等的投訴舉報高發。在不同品牌和類型的貸款機構之下,都有多條類似投訴。

破局

用監管穿透「千層套路」

記者發現,在網路中的一些群組裏,有不少網友表示自己「還不起」“還不上了”。以某個具體的貸款平台或機構名字搜索,在其相應的貼吧中,均有不少網友發帖詢問,交流如何面對惡意催收、怎樣妥善結清貸款等。

「不論金融機構還是類金融機構(平台),都要納入穿透性監管。不怕有幾層套路,但要能看到其最本質的金融邏輯是什麼。」中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林說,針對金融機構和類金融機構的監管,主要是強化其機構合規性、完善性監管。“一方面,要有準入門檻,不能像原來的一些P2P貸款那樣,不怎麼經過金融的監管,但實際上卻放大了金融槓桿;另一方面,也要強調信息對稱的監管,要把相關金融的規則和信息說清楚,不能套路用戶。”

盤和林認為,無論普通網貸也好,消費貸也罷,接下來都需繼續立好相關金融機構、類金融平台的准入門檻和信息對稱規則,只要不符合條件,就可以認定是違規的。這樣一來,有利於相關部門監管,老百姓也容易識別和維護權益。過去經常強調消費者要加強自我保護,但實際上金融消費者的自我保護能力是很弱的,「絕大多數的人金融知識匱乏,辨別能力差。因此我主張,市場經濟講究信息對稱性,金融監管需要穿透性監管,不解決這些問題,光是靠提高打擊力度、追究刑事責任等,依舊不夠。」

盤和林提醒市民,無論什麼時候,都要有量入而出的意識。哪怕是花未來的錢,也要預備出未來的不確定性。在加強金融監管治理之外,也需要做好公眾教育,呼籲消費者自身做好量入而出的計劃。「在過度消費或者透支未來消費的時候,還是要保持好一個度,不能太超前。」