內地網購成風,變相為阿里巴巴及騰訊(0700)等旗下支付機構,如支付寶、財付通累積龐大的客戶備付金,人民銀行終推出相關的存管制度。由今年4月17日開始,支付機構須將約20%客戶備付金,交存予指定機構的專用存款帳戶,但不會有利息收取,最終將實現全部客戶備付金集中存管。
人行表示,客戶備付金的規模巨大、存放分散,存在一系列風險隱患。許多支付機構通過擴大客戶備付金規模,以賺取利息收入,偏離提供支付服務的主業,一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂。
新監管目的是糾正及防止支付機構佔用、挪用客戶備付金,或被用於購買理財產品或其他高風險產品等,引導支付機構回歸業務本源。新政公布後,阿里支付寶及騰訊財付通分別表示,將會配合央行的新規定。
所謂客戶備付金,是指客戶網購時,於確認收貨之前,所支付的貨款暫存支付機構賬戶。由於交易過程中會產生時間差,從而形成巨大的資金池,這部分資金在銀行帳戶產生的利息收入,已成為支付機構的主要收入來源。
據內地媒體報道,備付金利息收入佔不少支付機構利潤80%以上。央視則報道指,備付金的利息收入佔支付機構總收入的11%。
截至去年第三季度,267家支付機構吸納客戶備付金合計超過4,600億元人民幣(下同)。人行支付司有關負責人表示,近年支付機構的客戶備付金帳戶的資金規模年複合增長率達58%,並且仍快速增長中。
據人行公告,支付機構交存的客戶備付金按業務類型和分類評級結果,來分集中存管的資金比例,最低12%,最高24%,其間還分設14%、16%、18%、20%等,以後逐年增加集中存管比率,交存金額按上一季度客戶備付金的日均餘額計算,每季度調整一次。新制將有過渡期,但目前仍未有具體詳情。