中銀香港首3季提取減值準備前經營溢利升26.3% 淨息差擴闊

中銀香港(02388)公布，今年首3季提取減值準備前經營溢利按年升26.3%，淨經營收入按年也增長20.8%。

期內提取減值準備前的淨經營收入486.24億元。計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨利息收入為394.83億元，按年增長35%；淨息差1.62%，按年上升36個基點，主要由於銀行把握市場利率上升的機遇，積極主動管理資產及負債，帶動貸存利差擴闊，以及貸款及債券投資平均餘額上升。

淨服務費及佣金收入按年下跌7.4%，降至72.20億元，主要由於投資市場氣氛淡靜、進出口下跌，以及貿易及信貸需求疲弱，導致證券經紀、保險、基金分銷及管理、貸款、匯票和繳款服務等佣金收入下降。

圖片來源：中銀香港官網

經營支出按年上升6.6%，成本對收入比率為24.84%。減值準備淨撥備為26.80億元，按年增加9.91億元，主要由於期內若干公司客戶貸款評級下降及個別不良客戶情況惡化，引致撥備增加，抵銷了因宏觀前景轉好令預期信用損失模型參數改善而錄得淨撥回的影響。客戶貸款及其他賬項
的年度化信貸成本為0.22%，較去年同期上升0.07個百分點。

至於提取減值準備前的經營溢利則為365.45億元，按年升26.3%；單計第3季的提取減值準備前的經營溢利135.59億元，較第2季增加16.6%。

中銀香港(02388)公布，2023年度股東應佔溢利327.23億元，按年升26.1%；擬派末期息每股1.145元。

期內每股基本盈利3.095元，按年升26.1%。計入已派中期息每股0.527元後，全年每股派息1.672元，派息比率54%。

集團平均總資產回報率，由2022年度的0.75%提升至2023年度的0.9%；平均股東權益回報率由8.5%升至10.6%；成本對收入比率由31.26%降至25.35%；貸存比率則由69.34%升至67.99%。

在2023年度，中銀香港提取減值準備前的淨經營收入654.98億元，按年升20.8%。淨利息收入510.78億元，按年提升31.8%；計入外匯掉期合約的資金金收入或成本後，淨息差由2022年度經調整後的1.36%，升至2023年度的1.63%，主要因為集團把握市場利率上升的機遇，積極主動管理資產及負債，帶動貸存利差擴闊，以及淨無息資金貢獻上升。

淨服務費及佣金收入91.67億元，按年跌6.5%，，主要由於投資市場氣氛淡靜，證券經紀、基金分銷及基金管理佣金收入按年分別下降26.7%、20.3%及42.9%，以及保險佣金收入下降28.6%。

進出口下跌，貿易及信貸需求疲弱，貸款、匯票和繳款服務佣金收入亦下降。全面恢復通關有效提振消費氣氛及旅遊，信用卡業務及買賣貨幣佣金收入按年分別上升22.0%及89.5%，信託及託管服務佣金收入亦按年有所上升。服務費及佣金支出上升，主要是信用卡業務量上升令相關支出增加。

淨交易性收益為83.15億元，按年下降35.2%。剔除外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨交易性收益49.06億元，按年下降47.2%，主要由於集團優化銀行投資盤的結構，相應減少若干利率工具組合的市場劃價變化波動，利率工具及公平值對沖的項目淨交易性收益按年下降。