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惠譽料今年內銀息差下行趨勢難以扭轉

錢財事

惠譽料今年內銀息差下行趨勢難以扭轉
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惠譽料今年內銀息差下行趨勢難以扭轉

2024年04月17日 17:31 最後更新:17:53

評級機構惠譽中資銀行評級董事薛慧如預計,今年內地銀行息差或持續收窄。

她指出,內銀整體盈利壓力較大,特別是有效需求仍處於逐步復蘇,零售業務按揭貸款餘額增速十分慢,銀行議價能力較弱,加上貸款市場報價利率(LPR)下行、去年調整房貸利率,貸款重新定價壓力存在。

AP圖片

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她表示,內地主要銀行一直調整存款利率,居民風險偏好更為謹慎,存款定期化趨勢並無轉變,未見存款成本下降,預計今年息差下行趨勢難以扭轉。

薛慧如提到,獲納入全球系統重要性銀行(G-SIB)的5大內銀,截至明年1月,需要發行資本工具補充監管要求的資金發行缺口高達1.6萬億元人民幣,到2028年1月前更高達6.2萬億元,若果國有銀行需要支持經濟而額外增加放貸,風險加權資產進一步上升,盈利受到壓力,資金缺口或進一步擴大。

AP圖片

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另一中資銀行評級董事徐雯超認為,內地大型銀行經過數年風險處置,房地產風險敞口覆蓋較充分,銀行按揭業務負債比率處於安全邊界內,未見客戶還款能力大幅惡化,相信大型銀行風險可控。

不過,她指,該行早前將內地全年新屋銷售預測,下調至最多下跌10%,預計中小銀行盈利或撥備覆蓋壓力較大,並關注中小銀行資本薄弱風險上升,若未能有效補充資本,有機會無法應付監管要求。

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安永:42家A股上市內銀上季淨利潤跌約0.8%

2024年05月14日 17:27 最後更新:18:00

安永一項調查指出,內地42家A股上市銀行首季淨利潤按年減少約0.8%,營業收入減少約1.7%。截至3月底,加權平均不良貸款率1.25%,較去年底下降0.01個百分點。

另外,安永調查58家內地上市銀行去年業績表現,發現淨息差連續4年下降,去年平均淨息差1.69%,按年下跌25個基點,利息淨收入亦跌近3%,是2017年以來首次下降,手續費及佣金收入則跌8%。去年上市銀行淨利潤則按年升1.4%至約2.2萬億元人民幣。

截至去年底,58家上市銀行不良貸款餘額合計2.16萬億元人民幣,較2022年增加約1491億元;加權平均不良貸款率由1.33%跌至1.29%,其中對公房地產行業貸款加權平均不良率上升0.26個百分點至3.8%;加權平均撥備覆蓋率240.1%,上升2.39個百分點。

安永表示,房地產行業貸款的風險持續暴露,但上市銀行通過持續推進不良資產處置,總體不良貸款率保持平穩,加上上市銀行積極通過內外渠道補充資本,風險抵補能力整體充足,但部分中小銀行的不良貸款率較高,不良貸款與已減值貸款仍存在較大偏離,資產質素仍面臨較大壓力。

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