踏入5月，2016年將接近過了一半日子。你的理財規劃進行如何？近期的投資成效又如何？在下半年來臨前，不妨重組或整理你的財務，為未來做好更的組合。若你是投資新手，也可以及早建立個人理財規劃，為自己鋪好財富路。

坊間的金融投資產品五花八門，對於未踏足過投資市場的投資新人來說，有如走入超級市購物，太多類型的產品反而不知如何選擇。

故此，若你是第一次進行投資，除了事前自己多參與一些相關的投資資料，包括理財專家分析、財經書籍或網上的各類金融資訊等等，決定投資前亦可以比較你計劃投資的金融產品。

因人而異決定投資

最普遍的情況，不少投資新手都會問：第一次投資到底應該買股票還是買基金？

老實説，基金與股票投資，以一般的投資者並非專業財經人士，較難分別兩者之間的問題。若問十個理財專家，有九個的答案：買股票或買基金因人而異。但若要嚴格分析，大多數建議是最初投資股票，以後再投資基金。

首先要明白甚麼是基金及股票的基本分別，無論是否投資者，常會聽到基金投資等等，究道甚麼是基金？簡單而言，基金是現代資市場的一種新的金融產品。它是從何而來？1952年，國際知名經濟學家哈利•馬可維茲，以「分散投資可以降低總部位風險」理論，獲得諾貝爾經濟學獎，而亦成為日後基金公司運作的基礎，並影響了金融投資的環境。

種類繁多慎重選擇

假若你決定選擇投資基金，總不能對基金的認識「知啲唔知啲」。所謂基金，即是基金公司有一些理財專家或金融經理人，向投資者募集資金存放於第三方機構，為投資者作出投資策略等等，故此亦會向投資者收取相關投資該類金融產品的管理費用。

坊間基本上的金融產品都可以成立基金，基金類型五花八門，例如投資股票的基金為「股票型基金」；投資債券的基金為「債券型基金」；投資貨幣市場的為「貨幣基金」，甚至有投資海外股票債券為「海外資基金」等等，無論投資哪類型均宜慎重選擇。

分發股份予投資者

至於甚麼是股票，股票是一種有價證券，是股份公司為籌集資金發給投資者，作為公司資本部分所有權的憑證。投資者成為股東可以此獲得股息，也可獲取公司成長或在交易市場波動而帶來的利潤，當然投資者亦需共同承擔公司運作虧損所帶來的投資風險。

股票的價值又如何？同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的，而每位投資者，即每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，是取決於其持有的股票數量佔公司總股本的比例。

理財專家教路，投資者新手應了解以下情況，有助你的投資基金或股票的選擇。

1. 基金不比股票簡單

有不少第一投資的新手，都會選擇購買基金作為初下金融大海的投資產品。為甚麼他們不選擇股票？一般認為投資基金會比較輕鬆方便。以實際情況而言，基金的種類及組合不比股票少，所以選擇時投資基金也不會比股票簡單。

2. 參考數據資料有別

假設你選擇投資股票，投資的方法不少，每種股票都有圖表、財務報告、價格等數據參考，而於基金通常只有淨值、績效數據，以及透過基金經理人的資料等等來選擇是否投資。

3. 下市基金資追查難

作為投資者對於所投資的金融產品，必須能掌握相關資料，以便對投資可以作出適當的選擇，雖然曾經下市的股票，要查閱相關的資訊或過去的數據等都有需要花費一點時間，但下市基金的相關資訊比起股票的資訊更難查閱。

4. 投資者須繳管理費

投資基金與股票的另一項分別，就是購買基金必須繳付管理費，雖然有投資者不介意付出1%至2%的管理費，就算是更多或更少，但作為投資市場的新手在投資初期，應盡可能減少投資成本來投資金融產品，例如購買股票則可以省減高昂的管理費。

5. 代大忙人作出選擇

對於日常工作忙碌的人士，自行選擇基金投資確是需要花點時間分析，故透過基金經理人可代勞投資，相對收取較高的管理費可以說是「合理」。不過，這也算是投資基金的優點，也是「懶人投資法」。