沒太多時間理財的人，都希望能找個信得過的理財顧問。
「信得過」，竅妙就在這裡！最怕就是遇人不淑，代你運籌帷握的理財顧問，要敗掉你的財富，不一定要像馬多夫（Bernard Madoff）般不擇手段，只要他把自己的利益置於你之上，就足以致命！
這正是許多自稱是財務顧問的人所做的事。他們大多不能恪守必須把客戶利益放第一位的「受信標準」（fiduciary standard）。相反，他們只需要符合水準差得多的「適合性標準」（suitable standard），即是理財顧問只需「合理地相信」他們的建議是合適的，這標準容許他們推薦A產品而非B比產品，只因為他們可收取的佣金高，或者如果它恰好是公司的每周推薦品。
投資者要保護自己 ; 因為政府不會保護你
遇人不淑的下場，可能是投資者被困在高成本，有時甚至是高風險的投資中，還附上大筆的退出費用或其他隱藏陷阱。一個不真誠的財務顧問令你的投資組合表現落後，回報比你找到一個可靠財務顧問時的少。
美國聯邦監管機構 - 證券交易委員會和勞工部 - 正在考慮是否擴大符合「受信標準」的財務顧問人數。但在此之前，你要知道你的顧問仍然可以不為你的「最大利益」而工作。
1. 財務顧問的名字後要有「CFP」或「AFP」
註冊財務策劃師和註冊投資顧問，會向客戶提供規劃服務，他們都需要遵守「受信標準」。就像那些註冊會計師的資格一樣，CFP財務策劃師必須考取世界級的專業資格認證。AFP則是為本地財務策劃業而設的，可全面掌握香港市場的環境，滿足本地客戶的獨特需要。這兩種認證都要求財務策劃顧問有全面的財務規劃認知，以進行廣泛的研究。
申請人必須通過嚴格的測試和有提供建議的經驗，才可以得到的認可。
2. 他會問及你的需要，而不是只推銷產品
一個好的顧問應該要知道很多關於你需要：你有多少債務有，你可承受的風險，你有多少存款，你打算甚麼時候退休等。一個差的顧問則只會不斷吿訴你投資產品的上升趨勢，忽略投資者的實際需要。
3. 你要知道他如何得到薪水
人們經常誤解，「fee-based」等如「fee-only」。但事實並非如此。「fee-only」的顧問只由客戶支付他們的費用。「fee-based」的顧問可以接受由他們推薦的公司獲得的佣金或其他報酬。無論他們是如何獲得薪酬，都應該向客人開誠布公。
4. 他要以書面方式承諾利益以客戶為先
你應該叫你的顧問作書面承諾，承諾將作為受託人，向你披露潛在的利益衝突，並告訴你他們是如何得到薪水。這會是一份有法律效力的合約，很自然處處為自己或公司着想的顧是不會願意簽的。