涉信用卡騙案急升 政府向銀行發新指引提升信用卡交易安全

信用卡騙案及未經授權交易數字急升，引起多位立法會議員關注。立法會議員尚海龍及陳振英均在3日在立法會大會提出書面質詢。政府回覆指，金管局已向銀行發出兩個新指引，要求銀行為客戶綁定信用卡至新流動支付工具或電子錢包時，除一次性手機短訊驗證碼外，還須作出多一重認證。

立法會議員陳振英。資料圖片

陳振英議員問及過去三年，每年有多少宗信用卡未經授權交易向監管機構投訴個案，政府回覆指，金管局於2020年、2021年、2022年及2023年首季，分別收到88、329、391及229宗有關信用卡未經授權交易的投訴，署理財經事務及庫務局局長陳浩濂指金管局後，會跟進每宗投訴個案，要求相關銀行適切合理地處理客戶投訴，並按實際情況協助客戶提出追討申請，銀行亦須積極配合警方相關調查。金管局不時透過期刊Complaints Watch與業界分享投訴處理過程中的觀察所得、正當操守標準及對信用卡客戶的保障措施。

立法會議員尚海龍。資料圖片

尚海龍問到會否考慮要求香港銀行公會及存款公司公會更新《銀行營運守則》，或修改現行的相關法例，以加強對信用卡發卡機構的監管時，陳浩濂回覆指金管局已在2023年4月25日向銀行分別發出兩個有關《綁定支付卡作非接觸式流動支付》及《處理未經授權支付卡交易的原則》的新指引。

金管局指會透過期刊Complaints Watch與業界分享投訴處理過程中的觀察所得及對信用卡客戶的保障措施。資料圖片

根據《處理未經授權支付卡交易的原則》的新指引，銀行必須公平待客，當客戶就信用卡騙案向銀行求助時，銀行需要以務實的態度和同理心協助客戶，並按實際情況處理個案。新指引亦重申銀行須遵守所有相關規定，並設有適當的內部系統和管控措施管理與信用卡業務相關的風險，包括防止、偵測和應對詐騙交易。新指引要求銀行在處理信用卡非授權交易時，如果客戶已經小心謹慎保管其信用卡和有關資料（如驗證碼）以及遇到信用卡騙案時已盡快向銀行報告，銀行在衡量個案損失時應該對客戶在合理情況下避免未經授權交易所作出的努力予以充分考慮。此外，銀行也應該考慮有關客戶的個人實際情況和處境（如弱勢社群客戶）。

有信用卡苦主早前召開記者會，指實體信用卡被盜用，簽帳達30多萬元。資料圖片

金管局與香港銀行公會也於2023年初成立專責小組積極研究進一步加強保障信用卡客戶的措施，以及如何更有效處理有關信用卡欺詐交易的情況。

金管局已向銀行發出兩個新指引，加強對信用卡客戶的保障。資料圖片

被問到會否加強對信用卡持有人的教育時，陳浩濂回覆指金管局在2022年10月聯同香港銀行公會、銀行及儲值支付工具業界支持香港警務處推出詐騙搜尋器「防騙視伏器」，以加強預防、偵測及制止社會上的詐騙行為及減少公眾的財務損失；金管局聯同警務處和主要零售銀行組成「反訛騙及洗黑錢情報工作組」，通過分享情報及數據分析，識別及舉報可疑帳戶。

2023年首季收到229宗有關信用卡未經授權交易投訴。資料圖片

警方搗破一個涉及全港多區盜竊及信用卡被盜用案件犯罪集團，以「盜竊」及「以欺騙手段取得財產」等罪拘捕7名男子，涉案金額超過420萬元。

港島總區科技及財富罪案組高級督察徐蔚瑩

警方港島總區科技及財富罪案組高級督察徐蔚瑩表示，今年9月至12月，全港多區接連發生多宗盜竊及信用卡被盜用進行大額簽賬案件，經過深入調查，港島總區刑事部於本月12日及13日展開行動，成功偵破一個組織嚴密、分工清晰的犯罪集團。截至目前，共偵破相關案件22宗，拘捕7名本地男子，年齡介乎30至60歲，涉案總金額超過420萬港元，7人目前仍然被扣查。

港島總區科技及財富罪案組高級督察徐蔚瑩

警方指該犯罪集團作案模式經過精心策劃，主要分為三部分。首先集團成員在港島及九龍等人流密集地區，包括球場、咖啡室及餐廳，趁受害人不為意時，偷取銀包內信用卡，然後將銀包及其他財物放回原位，令受害人難以即時發現。

然後信用卡得手之後，集團會迅速將信用卡交予中間人，再由中間人分發予其他成員進行盜用。這次使用信用卡的成員會在短時間內前往名牌手袋、服裝店及海味舖等進行大額消費，每次簽賬金額可高達數十萬港元，以最快速度榨取信用卡最高限額。

不法分子偷取信用卡之後，會用信用卡在短時間內前往名牌手袋、服裝店及海味舖等進行大額消費。

不法分子偷取信用卡之後，會用信用卡在短時間內前往名牌手袋、服裝店及海味舖等進行大額消費。

警方透過翻查及整合大量閉路電視片段，包括警隊「銳眼計劃」安裝罪案黑點的閉路電視錄像，以及商場、商舖同街道的私人閉路電視記錄。通過分析，警方成功梳理出犯罪鏈條上不同角色，包括「扒手」、中間人及假買家，掌握他們案路線、交接過程同消費行蹤，最終成功鎖定並拘捕涉案成員。

不法分子偷取信用卡之後，會用信用卡在短時間內前往名牌手袋、服裝店及海味舖等進行大額消費。

 
警方呼籲市民妥善保管個人財物，尤其在運動、用餐或者身處人多擠迫地方的時候，應該保持警覺，確保銀包及手袋放在視線範圍或者安全位置。如發現信用卡遺失或者被盜，應立即通知發卡銀行報失，並設定交易提示（例如短訊通知），以便盡早發現異常交易。

不法分子偷取信用卡之後，會用信用卡在短時間內前往名牌手袋、服裝店及海味舖等進行大額消費。 

警方亦提醒零售業商戶，處理大額信用卡交易時，應該核實簽賬者是否為信用卡持有人，必要時要求顧客出示身份證明文件進行核對。如發現顧客形跡可疑、簽賬時神色慌張，或者使用不同姓名信用卡進行交易，應該提高警覺並即時通知警方。