阮國恒：釐清授權支付騙案損失責任十分複雜　須避免兩極化或一刀切思維

金管局就銀行如何處理客戶授權支付騙案的損失索償，提出框架指引，並諮詢零售銀行意見。

阮國恒。AP圖片

副總裁阮國恒在匯思撰文指，釐清授權支付騙案損失責任可以十分複雜，現實情況往往涉及並不是非黑即白的個案，更多介乎兩者之間，期望框架為責任釐清和分擔問題上提供指引。

金管局圖片(圖片來源:星島日報)

阮國恒指，在討論騙案損失責任時，須避免墮入兩極化或一刀切思維，不應該只要求由銀行或客戶一方為損失負上全責，認為做法既不公平，也容易構成道德風險，又指考量過程往往須要顧及多個複雜因素和不同情境，必須小心行事，權衡全局，從而定出一個合理、平衡的方案。

他提到，建議框架一方面會考慮銀行是否具備積極有效監察系統和管控措施，協助客戶識別和防範騙案，另一方面亦會衡量客戶自身應有責任，亦須考慮其他相關因素，例如個案實際發生情況、客戶背景如長者等，在諮詢過程中會與銀行深入研究相關細節。

金管局副總裁阮國恒表示，過去數年銀行貸款總量收縮，但隨著貸款成本下降，去年總貸款量恢復上升趨勢，本地、境外使用貸款或貿易融資均見溫和增長。他說，去年第2季末特定分類貸款比率1.96%，第3季末升至1.98%，年底數字仍在整合，但據初步數字看，應該維持相若水平。

阮國恒在立法會財經事務委員會會議上指出，信貸質素挑戰依然大，因為內地及本地的商業房地產相關貸款都有壓力，金管局會與業界密切管理相關信貸風險。但他認為，風險可控，因為銀行整體撥備覆蓋率仍高，撇除抵押品價值的撥備覆蓋率達65%，考慮到抵押品現時市場價值變現能力，撥備覆蓋率達150%。

他又說，中小企融資專責小組近期已開會商討今年工作，主要是銀行提供實質資金支持、各項中小企升級轉型支援等。金管局亦會推動銀行業知識產權融資業務，目前業務量很小，透過與商務及經濟發展局、知識產權署、銀行業界推出沙盒，期望能夠累積經驗，建立香港知識產權融資生態圈。