全球資訊及信貸資料服務機構環聯（NYSE:TU）發佈最新研究，揭示香港零工經濟的規模與信貸潛力。研究發現，零工工作者約佔本港整體勞動人口的13%，其中近九成（89%）是藉此在全職薪酬外賺取額外收入。這羣體的信貸風險及還款表現與整體市場大致相若，但其對新信貸產品的需求更高，卻在申請時面臨更多困難。
外賣員。巴士的報記者攝
零工經濟成重要收入來源 信貸需求旺盛
是次名為《香港零工經濟：重新審視信貸風險、可及性與市場機遇》的研究於2026年1月進行，訪問了500名來自不同行業的零工工作者。結果顯示，零工工作已成為重要的收入來源，五分之一（20%）的受訪者透過零工平台獲得的收入，相當於2025年香港每月收入中位數的近半，即每月超過10,000港元。
這羣體的信貸需求顯著高於整體市場。在過去六個月，有32%的零工工作者曾申請新貸款或為現有信貸再融資，另有37%計劃在未來12個月內申請。相比之下，整體信貸活躍人口中僅30%有類似計劃。在產品持有率方面，零工工作者亦較高：28%持有按揭貸款（整體人口為15%），22%持有私人貸款（整體人口為9%），更有9%持有汽車貸款（整體人口僅0.3%）。
巴士的報記者攝
信貸表現穩健 但申請過程障礙多
研究打破了零工工作者屬高信貸風險的傳統認知。在所有受訪零工工作者中，高達95%表示其個人信貸評級在優良或以上，比例略高於香港整體信貸活躍人口（90%）。還款表現方面，82%的受訪者表示過去12個月能按時還款，同樣略優於整體人口的80%。
環聯亞太區研究與諮詢高級總監孫威瀚指出，還款表現更多取決於借款人的收入水平及個人特質，而非單一的就業模式。
然而，儘管需求強勁且表現穩健，零工工作者在申請新信貸時仍面臨顯著挑戰。近半受訪者表示曾在申請時遇到困難，問題主要集中在申請流程繁複（41%）及文件準備上。有36%表示無法提供入息證明等所需文件，31%則指出因收入不穩定而導致審批出現疑問甚至被拒。
巴士的報記者攝
行業需優化評估框架 把握增長機遇
研究指出，零工工作正從短期過渡方案，轉變為不少家庭財務規劃中的持續收入來源。72%的受訪者短期內無計劃離開零工工作，其中44%計劃維持現有工時，更有18%計劃增加參與程度。工作者最重視此模式的靈活性（65%），其次為收入潛力（35%）和滿足感（31%）。
孫威瀚認為，隨著數碼經濟發展及生活成本高企，零工工作者已成為一個穩定增長且具高潛力的信貸客户羣。信貸行業迎來重新檢視評估方式的契機，建議金融機構可透過優化對非傳統收入的審視，例如藉助替代數據更全面瞭解消費者的財務狀況，以提高信貸可及性，從而把握長遠的業務增長機遇。
