香港人雖然識得搵錢，但對自已的財富卻好少理，早前有一項調查顯示，香港在全球30個經濟體中，理財行為僅排第八，理財態度更是慘不忍睹，排名倒數第二，在18歲至29歲年輕上班族之中，更有四分之一人每個月信用卡只還「Min pay」（最低還款額）。
不少人會厭理財麻煩而諸多推搪，亦有人因為市場資訊太多，而感到有心無力。對個人而言，其實理財並非一件十分複雜的事，只要做好以下十個步驟，便可以好好管理荷包裡的錢，輕鬆建立財富。
（設計圖片）
第一步：設下清晰目標
如果沒有設定一個清晰的目標，就難以評估個人財務管理是否成功。因此，個人理財的第一步，就是要明確目標，以及定下實踐的每一步。
第二步：分辨慾望與需要
部分人財務持續不穩，是因為混淆了「慾望」和「需要」的分別。所謂需要，是指一些生存最基本的需求，即衣、食、住、行。簡單講，撇除基本需求，所有東西都是慾望。這並不是說人類不應追求慾望，而是應該謹慎地選擇慾望，過多的慾望會危及財務建康。
第三步：生活量入為出
累積財富的不二法則，就是要妥善處理個人的現金流，即是收入和支出。個人的開支必需在收入之入內，否則就會陷入「工作，超支，還債，再工作」的無間地獄之中。做到開支等如收入是第一步，再進一步就要開支少過收入，假以時日累積下來的財富，將會成為未來重要的資本。
第四步：愈早儲錢愈著數
當做到量入為出，之後便要學會儲蓄，時間正是儲蓄的最佳好友。假如一名年輕人，在20歲投入社會時便有儲蓄習慣，不單止可以「贏在起跑線」，有更多的時間積累金錢，亦相對有更多時間思考如何放大財富。
第五步：迫自已儲蓄
不少「月光族」時常埋怨儲錢難，不妨嘗試迫自已儲錢，例如設定一個自動支付的投資戶口，此舉亦可以解決先洗未來錢的惡習。
第六步：認清資產與負債
簡單來說，資產即是由你擁有、具有價值的東西，例如房屋、車、儲蓄戶口，以至手上的現金等。負債即是你拖久的東西，即卡數、學生貸款。建立財富必需增加資產、減少負債。
第七步：避免消費時賒數
別以為個人的信用卡限額有幾多，就代表可以使幾多。高昂的信用卡利息、遲交罰息及其他收費，會逐漸窄乾你的財富，阻礙達成財務目標。避免信用卡消費，自然能踼走相關支出。
第八步：先還清高利息欠款
當無法避免借貨，便要有策略地還款，集中償還利息較高的貨款，便可以減少之後的支出，而非先借先還。
第九步：別投資不認識的產品
當成功儲下一筆財富，之後就可以開始投資。成功的投資往往離不開三大原則：清晰頭腦、有紀律、持之以恒。走捷徑投資一些過於複雜的產品，而你對這些產品又一知半解，很容易會損害到長遠財富目標。投資時應選擇一些熟識的產品、長期持有，而且不要被市場的周期波動所嚇怕。
第十步：為意外預留準備
一般人經常會忽略備用資金的重要性，事實上，每個人都有機會遇上突發的事情，有可能是被炒魷魚，或者身體出現問題、家人突發開支等，所以最好預留約六至八個月人工作急緊資金。這筆錢可以保護你的資產，甚至為你的家人提供緩助。
