戰後嬰兒潮世代成退休族 專家籲慎防開銷陷阱 優先確保財務安全

生於1946年至1966年之間的戰後嬰兒潮世代，目前正處於退休或準備退休階段。理財諮詢業者Credit Karma提醒，這世代雖公認擁有較多財富，但隨著人類壽命延長，必須注意日常開銷中可能存在的財務漏洞。

勿將非必要消費視為必需品

美國理財網站GoBanking於10月17日報導，許多嬰兒潮世代將可自由支配的支出項目誤認為「必需品」，這種觀念可能導致開銷超支，影響短期或長期儲蓄計劃，甚至妨礙債務償還。Credit Karma消費金融專家Courtney Alev指出，雖然花錢購買快樂是人性，但對於依靠固定收入生活的退休族而言，非必要消費習慣可能衝擊其財務優勢。

戰後嬰兒潮世代成退休族 專家籲慎防開銷陷阱 優先確保財務安全。資料圖片

四大常見開銷項目

據Credit Karma今年4月的研究，嬰兒潮世代最常視為必需品的四大非必要開銷包括：串流影視服務如Netflix（29%）、旅行（23%）、外食（23%）以及護膚美容用品（22%）。這些項目在許多人心中已成為日常生活不可或缺的一部分。

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理財策略與優先順序

Alev建議嬰兒潮世代在必須控制開支時，應仔細審視支出並找出非必要項目。她強調，在犒賞自己時，應優先選擇能帶來最大快樂與價值的消費。例如若計劃長途旅行，就需在外食或美容保養方面節制開支，以確保應急儲金不受影響。

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財務安全為首要目標

專家建議將財務安全列為最優先考量：「花錢滿足自己的願望之前，先確保高利息借貸或債務已減少或完全免除，而且要積極未雨綢繆。」Alev提出可採用「完成任務領獎賞」的方式，例如達成每週儲蓄目標後，才在週末外食吃大餐。

研究顯示，嬰兒潮世代整體傾向理性消費，87%受訪者表示若財務可能惡化將排除非必要支出，84%不願為維持財務運作而背負卡債。

南韓家長為了讓子女提早累積財富，把起跑線愈畫愈前，新生兒可能還不會翻身爬行，投資帳戶已經開好了。

據外媒報道，南韓市值最大券商未來資產證券表示，截至6月，未滿一歲嬰兒的證券帳戶增至約1.5萬個，幾乎是去年同期的三倍。未滿九歲兒童的新開戶數也大增近60%，達約18.5萬。

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這股熱潮一方面由南韓AI行情點火帶動，另一方面也反映出，為人父母者正提早為下一代規劃財富。他們認為，與其把錢鎖在定存，不如用時間換複利。由於南韓股市波動大，不少父母也把資金投向海外市場。

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擔任護理師的李惠媛（音譯）說，投資金額大小不重要，時間才是關鍵。她家老大四歲時開戶，老二一出生就開始「投資」，每月投入30萬至40萬韓元（約1658至2211元港幣），主要買進追蹤史坦普500指數的美國ETF。

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白領上班族李俊赫（音譯）也為剛出生的女兒開戶。他說：「我想送給女兒的禮物，不是玩具，是『時間』和『複利』。」他定期小額布局南韓半導體股，以及美國實體AI相關個股。

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專家說，這代表南韓家庭的理財觀正在轉向。從過去拚買房，逐漸改用股票幫孩子累積資產。持有未滿兩年的房地產，稅率最高可達70%；相較之下，多數散戶出售南韓上市股票免繳資本利得稅，誘因很明顯。

另一個助力是開戶方便。南韓自2023年起允許監護人用手機遠端替子女開戶，免去跑銀行的麻煩。券商KakaoPay甚至喊出，明年出生的嬰兒每人贈送價值10萬韓元（約552元港幣）的股票，搶客搶到產房門口。