戰後嬰兒潮世代成退休族 專家籲慎防開銷陷阱 優先確保財務安全

生於1946年至1966年之間的戰後嬰兒潮世代，目前正處於退休或準備退休階段。理財諮詢業者Credit Karma提醒，這世代雖公認擁有較多財富，但隨著人類壽命延長，必須注意日常開銷中可能存在的財務漏洞。

勿將非必要消費視為必需品

美國理財網站GoBanking於10月17日報導，許多嬰兒潮世代將可自由支配的支出項目誤認為「必需品」，這種觀念可能導致開銷超支，影響短期或長期儲蓄計劃，甚至妨礙債務償還。Credit Karma消費金融專家Courtney Alev指出，雖然花錢購買快樂是人性，但對於依靠固定收入生活的退休族而言，非必要消費習慣可能衝擊其財務優勢。

戰後嬰兒潮世代成退休族 專家籲慎防開銷陷阱 優先確保財務安全。資料圖片

四大常見開銷項目

據Credit Karma今年4月的研究，嬰兒潮世代最常視為必需品的四大非必要開銷包括：串流影視服務如Netflix（29%）、旅行（23%）、外食（23%）以及護膚美容用品（22%）。這些項目在許多人心中已成為日常生活不可或缺的一部分。

戰後嬰兒潮世代成退休族 專家籲慎防開銷陷阱 優先確保財務安全。資料圖片

理財策略與優先順序

Alev建議嬰兒潮世代在必須控制開支時，應仔細審視支出並找出非必要項目。她強調，在犒賞自己時，應優先選擇能帶來最大快樂與價值的消費。例如若計劃長途旅行，就需在外食或美容保養方面節制開支，以確保應急儲金不受影響。

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財務安全為首要目標

專家建議將財務安全列為最優先考量：「花錢滿足自己的願望之前，先確保高利息借貸或債務已減少或完全免除，而且要積極未雨綢繆。」Alev提出可採用「完成任務領獎賞」的方式，例如達成每週儲蓄目標後，才在週末外食吃大餐。

研究顯示，嬰兒潮世代整體傾向理性消費，87%受訪者表示若財務可能惡化將排除非必要支出，84%不願為維持財務運作而背負卡債。

日本一名男子整理舊文件翻出證券「交易報告書」，發現30年前花100萬元（日圓，下同，約5萬港元）投資股票，如今已暴漲至8500萬日圓（約420萬港元）。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

整理舊文件翻出30年前股票

綜合日媒報導，日本神奈川縣一名67歲退休男子佐藤先生（化名）與妻子平日主要依靠每月約22萬日圓（約1.1萬港元）的退休金維生，生活相當節儉，甚至連旅行也捨不得安排。近來，他在整理老家舊文件箱時，意外翻出一張約30年前的證券「交易報告書」，才想起自己曾經投資過股票。此次意外發現，令他的資產得以大幅增值。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

100萬日圓投資30年升值至8500萬日圓

佐藤先生回憶，1990年代初在父親建議下，他曾以約100萬日圓（約5萬港元）買入一隻當時被看好的通訊產業股票。然而，隨著工作繁忙及多次搬家，他逐漸把這筆投資拋諸腦後。直到最近抱著嘗試的心態致電證券公司查詢時，才驚訝得知這筆沉睡近30年的資產，在股價大幅上升及多次股票分割的影響下，市值已飆升至約8500萬日圓（約420萬港元）。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

套現後帳戶餘額逾6800萬

與妻子商量後，佐藤先生決定將持有的股票全部出售並套現。扣除約20%的相關稅項後，他到銀行ATM更新存摺時，看到帳戶餘額超過6800萬日圓（約333萬港元），激動得雙手顫抖。他坦言：「看到存摺上最後一行的數字時，我完全說不出話，才真的意識到這不是在做夢」。

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專家指長期複利創造「沉睡資產」

專家分析指出，佐藤先生資產大幅增長的關鍵，在於當年投資於具潛力的成長產業，加上長時間累積所帶來的複利效應。過去30年間，日本通訊及資訊科技產業迅速發展，而企業多次進行股票分割，使投資者在不額外投入資金的情況下持股數量倍增，最終造就了這種彷彿「沉睡資產」般的投資奇蹟。