高齡社會如何養老？ 瑞士女性理財課程走紅 價格不菲 卻受歡迎

在高收入、高支出的瑞士超高齡社會，養老金儲蓄長年為政經焦點。由於女性的養老金儲蓄總額普遍低於男性，但平均壽命卻更長，理財成了女性在超高齡社會中必須正視的問題。

在高收入、高支出的瑞士超高齡社會，養老金儲蓄長年為政經焦點。示意圖

女性理財需求增加 相關課程價格不菲

近年來，針對女性設計的理財課程與財經網紅在瑞士迅速走紅，「女性如何理財」成為熱門話題。由瑞士網紅理財專家貝瞱（Corinne Brecher）主持的知名女性理財線上課程（Finanziell stark als Frau），每套費用約3000瑞郎（約2.9萬港幣），2021年報名人數僅 24人，今年已攀升至150人，累計800名學員。課程價格不菲，足見女性理財需求的成長趨勢。

針對女性設計的理財課程與財經網紅在瑞士迅速走紅，今年已攀升至150人，累計800名學員。示意圖

貝瞱回憶，早年她的理財課程幾乎都是男性參加，她會鼓勵男性客戶帶太太或女友一同上課，以逐步推廣女性理財觀念。當時許多男性會直接回答：「我的太太沒興趣」。但近年她明顯感受到女性自主參與需求大幅增長。

瑞士著名財經專家：男女金錢觀差異

瑞士著名財經專家、同時也是兒童理財繪本作者的哈維（Mara Harvey）指出，男女在成長過程中受到社會化影響不同，從童年就能看出金錢觀的差異。女孩之間的友誼中，常討論愛情、學業、生活、甚至性生活等話題，但極少與同儕談論金錢與理財；即使談到金錢，重點也多在如何花錢。

瑞士男性平均壽命為82.5歲，女性則為86歲，女性顧客無疑是投資理財市場的潛力客戶。資料圖片

專家補充：應引導女性改變用錢態度

相較之下，男孩們討論金錢時，則更關注什麼工作能賺更多，以及如何讓財富增長。哈維補充，女性往往願意將時間與精力投入到沒有金錢回報的領域，這種傾向在很小的時候就能觀察到。她認為，與女性探討理財，不只是提供知識，更重要的引導她們改變用錢態度，正是金融界可積極開拓的方向。

專家表示，女性往往願意將時間與精力投入到沒有金錢回報的領域。示意圖

理財顧問：女性退出職場后再難融入 退休金較無保障

在瑞士從事理財顧問的羅晴（Christine Lo）指出，許多女性在生育前後就退出職場，導致難以再次融入。相較於持續工作的另一半，長期累積的退休金額度將產生巨大缺失，年老或離異時僅有法定最低保障。

瑞士制度中特有的私人養老投資帳戶可為女性解決這項煩惱，可儲蓄或投資，可類比於有固定在職場上累積退休金的人士，提領時更享有免稅優勢。即使沒有工作的主婦也能投保。

她強調，瑞士男性平均壽命為82.5歲，女性則為86歲，女性顧客無疑是投資理財市場的潛力客戶。

日本一名男子整理舊文件翻出證券「交易報告書」，發現30年前花100萬元（日圓，下同，約5萬港元）投資股票，如今已暴漲至8500萬日圓（約420萬港元）。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

整理舊文件翻出30年前股票

綜合日媒報導，日本神奈川縣一名67歲退休男子佐藤先生（化名）與妻子平日主要依靠每月約22萬日圓（約1.1萬港元）的退休金維生，生活相當節儉，甚至連旅行也捨不得安排。近來，他在整理老家舊文件箱時，意外翻出一張約30年前的證券「交易報告書」，才想起自己曾經投資過股票。此次意外發現，令他的資產得以大幅增值。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

100萬日圓投資30年升值至8500萬日圓

佐藤先生回憶，1990年代初在父親建議下，他曾以約100萬日圓（約5萬港元）買入一隻當時被看好的通訊產業股票。然而，隨著工作繁忙及多次搬家，他逐漸把這筆投資拋諸腦後。直到最近抱著嘗試的心態致電證券公司查詢時，才驚訝得知這筆沉睡近30年的資產，在股價大幅上升及多次股票分割的影響下，市值已飆升至約8500萬日圓（約420萬港元）。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

套現後帳戶餘額逾6800萬

與妻子商量後，佐藤先生決定將持有的股票全部出售並套現。扣除約20%的相關稅項後，他到銀行ATM更新存摺時，看到帳戶餘額超過6800萬日圓（約333萬港元），激動得雙手顫抖。他坦言：「看到存摺上最後一行的數字時，我完全說不出話，才真的意識到這不是在做夢」。

退休翁整理舊文件翻出30年前證券「交易報告書」令資產瞬間暴升。資料圖片

專家指長期複利創造「沉睡資產」

專家分析指出，佐藤先生資產大幅增長的關鍵，在於當年投資於具潛力的成長產業，加上長時間累積所帶來的複利效應。過去30年間，日本通訊及資訊科技產業迅速發展，而企業多次進行股票分割，使投資者在不額外投入資金的情況下持股數量倍增，最終造就了這種彷彿「沉睡資產」般的投資奇蹟。