高齡社會如何養老？ 瑞士女性理財課程走紅 價格不菲 卻受歡迎

在高收入、高支出的瑞士超高齡社會，養老金儲蓄長年為政經焦點。由於女性的養老金儲蓄總額普遍低於男性，但平均壽命卻更長，理財成了女性在超高齡社會中必須正視的問題。

在高收入、高支出的瑞士超高齡社會，養老金儲蓄長年為政經焦點。示意圖

女性理財需求增加 相關課程價格不菲

近年來，針對女性設計的理財課程與財經網紅在瑞士迅速走紅，「女性如何理財」成為熱門話題。由瑞士網紅理財專家貝瞱（Corinne Brecher）主持的知名女性理財線上課程（Finanziell stark als Frau），每套費用約3000瑞郎（約2.9萬港幣），2021年報名人數僅 24人，今年已攀升至150人，累計800名學員。課程價格不菲，足見女性理財需求的成長趨勢。

針對女性設計的理財課程與財經網紅在瑞士迅速走紅，今年已攀升至150人，累計800名學員。示意圖

貝瞱回憶，早年她的理財課程幾乎都是男性參加，她會鼓勵男性客戶帶太太或女友一同上課，以逐步推廣女性理財觀念。當時許多男性會直接回答：「我的太太沒興趣」。但近年她明顯感受到女性自主參與需求大幅增長。

瑞士著名財經專家：男女金錢觀差異

瑞士著名財經專家、同時也是兒童理財繪本作者的哈維（Mara Harvey）指出，男女在成長過程中受到社會化影響不同，從童年就能看出金錢觀的差異。女孩之間的友誼中，常討論愛情、學業、生活、甚至性生活等話題，但極少與同儕談論金錢與理財；即使談到金錢，重點也多在如何花錢。

瑞士男性平均壽命為82.5歲，女性則為86歲，女性顧客無疑是投資理財市場的潛力客戶。資料圖片

專家補充：應引導女性改變用錢態度

相較之下，男孩們討論金錢時，則更關注什麼工作能賺更多，以及如何讓財富增長。哈維補充，女性往往願意將時間與精力投入到沒有金錢回報的領域，這種傾向在很小的時候就能觀察到。她認為，與女性探討理財，不只是提供知識，更重要的引導她們改變用錢態度，正是金融界可積極開拓的方向。

專家表示，女性往往願意將時間與精力投入到沒有金錢回報的領域。示意圖

理財顧問：女性退出職場后再難融入 退休金較無保障

在瑞士從事理財顧問的羅晴（Christine Lo）指出，許多女性在生育前後就退出職場，導致難以再次融入。相較於持續工作的另一半，長期累積的退休金額度將產生巨大缺失，年老或離異時僅有法定最低保障。

瑞士制度中特有的私人養老投資帳戶可為女性解決這項煩惱，可儲蓄或投資，可類比於有固定在職場上累積退休金的人士，提領時更享有免稅優勢。即使沒有工作的主婦也能投保。

她強調，瑞士男性平均壽命為82.5歲，女性則為86歲，女性顧客無疑是投資理財市場的潛力客戶。

南韓家長為了讓子女提早累積財富，把起跑線愈畫愈前，新生兒可能還不會翻身爬行，投資帳戶已經開好了。

據外媒報道，南韓市值最大券商未來資產證券表示，截至6月，未滿一歲嬰兒的證券帳戶增至約1.5萬個，幾乎是去年同期的三倍。未滿九歲兒童的新開戶數也大增近60%，達約18.5萬。

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這股熱潮一方面由南韓AI行情點火帶動，另一方面也反映出，為人父母者正提早為下一代規劃財富。他們認為，與其把錢鎖在定存，不如用時間換複利。由於南韓股市波動大，不少父母也把資金投向海外市場。

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擔任護理師的李惠媛（音譯）說，投資金額大小不重要，時間才是關鍵。她家老大四歲時開戶，老二一出生就開始「投資」，每月投入30萬至40萬韓元（約1658至2211元港幣），主要買進追蹤史坦普500指數的美國ETF。

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白領上班族李俊赫（音譯）也為剛出生的女兒開戶。他說：「我想送給女兒的禮物，不是玩具，是『時間』和『複利』。」他定期小額布局南韓半導體股，以及美國實體AI相關個股。

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專家說，這代表南韓家庭的理財觀正在轉向。從過去拚買房，逐漸改用股票幫孩子累積資產。持有未滿兩年的房地產，稅率最高可達70%；相較之下，多數散戶出售南韓上市股票免繳資本利得稅，誘因很明顯。

另一個助力是開戶方便。南韓自2023年起允許監護人用手機遠端替子女開戶，免去跑銀行的麻煩。券商KakaoPay甚至喊出，明年出生的嬰兒每人贈送價值10萬韓元（約552元港幣）的股票，搶客搶到產房門口。