日高薪月光是一種富貴病！日專家診斷：三大致命習慣不戒掉 難逃窮忙循環

根據日本金融廣報中央委員會調查，即便年收入達到1000至1200萬日圓（約50萬至60萬港幣）的高薪階層，仍有高達15％的人金融資產低於300萬日圓（約15萬港幣）。

根據日本金融廣報中央委員會調查，日本高薪階層有高達15％的人金融資產低於300萬日圓（約15萬港幣）。資料圖片

高薪未必就有錢

「高薪就能變有錢人的觀念」已被現實數據所挑戰。該調查數據意味著，每7位高薪者，就有一位幾乎荷包餓到扁掉，這種「賺得多卻存不到錢」的現象，已成為當前職場中普遍存在的財務窘境。 

高薪營造出虛假富裕感

高薪者存錢困難的現象，可歸納出三大共同特徵，首先是「缺乏開支規劃」，充裕的進帳使人鬆懈警惕，過度依賴信用卡循環信貸，營造出虛假的富裕感。

交際費用高

另外，身處高階職位者，常需要送禮、宴客、參與高爾夫等社交活動，單是交際費用就可能耗去月薪的大半。

身處高階職位者，單是交際費用就可能耗去月薪的大半。資料圖片

高壓工作促使「報復性消費」

最後則是「報復性消費」，高壓工作促使他們透過旅行、購物、名牌等紓壓型支出，導致儲蓄與投資計畫一再延宕。 

專家告誡：難以應對退休或突發狀況

理財專家鄭重告誡，高收入者常誤以為收入來源將長久不衰。若長期陷入「先揮霍、後省錢」的消費模式，一旦收入中斷，將難以應對退休金或突發狀況所需的開銷。

在日本40至59歲的高薪族群中，逾三成坦承「退休金根本還沒準備好」。資料圖片

三成高薪族群焦慮退休金

調查也發現，在日本40至59歲的高薪族群中，逾三成坦承「退休金根本還沒準備好」，這種對於錢不夠用的焦慮感，其實已經變成中產階級之間難以說出口的巨大壓力。 

專家建議採取「定額儲蓄法」，每個月設定好，一拿到薪水，就先撥出20%自動轉到你的存款或投資帳戶。資料圖片

專家建議：定額儲蓄

專家強調：「關鍵不在於薪資高低，而在於實際能累積下來的財富」，想要徹底擺脫「月光族」的窘境，建議採取「定額儲蓄法」，每個月設定好，一拿到薪水，就先撥出20%自動轉到你的存款或投資帳戶，別讓「看起來很夠用」的現金騙了你。

南韓家長為了讓子女提早累積財富，把起跑線愈畫愈前，新生兒可能還不會翻身爬行，投資帳戶已經開好了。

據外媒報道，南韓市值最大券商未來資產證券表示，截至6月，未滿一歲嬰兒的證券帳戶增至約1.5萬個，幾乎是去年同期的三倍。未滿九歲兒童的新開戶數也大增近60%，達約18.5萬。

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這股熱潮一方面由南韓AI行情點火帶動，另一方面也反映出，為人父母者正提早為下一代規劃財富。他們認為，與其把錢鎖在定存，不如用時間換複利。由於南韓股市波動大，不少父母也把資金投向海外市場。

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擔任護理師的李惠媛（音譯）說，投資金額大小不重要，時間才是關鍵。她家老大四歲時開戶，老二一出生就開始「投資」，每月投入30萬至40萬韓元（約1658至2211元港幣），主要買進追蹤史坦普500指數的美國ETF。

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白領上班族李俊赫（音譯）也為剛出生的女兒開戶。他說：「我想送給女兒的禮物，不是玩具，是『時間』和『複利』。」他定期小額布局南韓半導體股，以及美國實體AI相關個股。

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專家說，這代表南韓家庭的理財觀正在轉向。從過去拚買房，逐漸改用股票幫孩子累積資產。持有未滿兩年的房地產，稅率最高可達70%；相較之下，多數散戶出售南韓上市股票免繳資本利得稅，誘因很明顯。

另一個助力是開戶方便。南韓自2023年起允許監護人用手機遠端替子女開戶，免去跑銀行的麻煩。券商KakaoPay甚至喊出，明年出生的嬰兒每人贈送價值10萬韓元（約552元港幣）的股票，搶客搶到產房門口。