新⼿選擇儲蓄計劃要注意既地⽅

text by: 香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu

如何才能正確選擇儲蓄計劃？選擇時⼜有什麼地⽅要注意？都市⼈⽣活忙碌，做任何事都講求效率，選擇理財產品亦 ⼀樣。然⽽因為講求效率⽽令⾃⼰蒙受損失，便得不償失了。 我想⽤⼀個例⼦做說明，上年年中預備去⾒我⼀位準客⼾時，在電話中他說他已為⾃⼰做好了⾃⼰的理財規劃，但聽聽我的意⾒亦無妨，因⽽開始了我們的⾯談。⾒⾯時他把他的儲蓄計劃⽂件及保單給我過⽬，先不說保單的內容，看完他的儲蓄計劃⽂件後，我問他為何會選擇這計劃？他說因為⽅便，所以在銀⾏櫃枱處理賬務時，順便開 了這個儲蓄⼾⼝。

我跟他說：「很⾼興你有為⾃⼰儲蓄的⾏動，但你有否想過開始儲蓄的⽬的是為了有效地幫⾃⼰做資產增值去達成⼈⽣⽬標還是為儲⽽儲？」很遺憾他說沒有想到那麼深⼊。之後我便跟他解釋選擇做正確及能夠幫助⾃⼰達成⼈⽣⽬標 的理財規劃的重要性。以及幫他優化現時理財規劃的項⽬, 幫他減⼩對將來退休後⽣活的疑慮及擔憂。其實很多香港⼈跟我客⼾都有類似的情況，以為開始了⼀個儲蓄計劃就等於幫⾃⼰做了理財規劃。實況是，當⼀個當新⼿選擇儲蓄計劃時，⼀定要先了解⾃⼰的需要及⽬標，如⾃⼰都不清楚⾃⼰的需要時，就應該要尋求專業意⾒，就像患了感冒就要去⾒醫⽣問意⾒及就診⼀樣。

絕對不能隨便貪⼀時⽅便就隨意開始儲蓄計劃，⾸先要詳細了解計劃的內容，保證及紅利的成分及⽐例，該計劃的紅利實現率等 等，不然的話如開設了⼀個保証蝕通漲或做不到如期回報 的⼾⼝, 便會由期望這⼾⼝能為⾃⼰累積財富變成了⾃⼰ 的負擔。另外，當尋求專業意⾒時，要確保顧問有幫⾃⼰做理財分析及清楚了解你對將會參加的計劃的期望，然後在坊間尋找最可以配合到⾃⼰⽬標的計劃去開始，⽽不是只是在做產品介紹。當做⾜以上所提及的要點再加上⾃⼰的堅持，我相信每⼀位新⼿都可以為⾃⼰的理財策劃做得更好，亦可以更快達成⾃⼰的⼈⽣⽬標，⽽不是在⼗年，廿年後才後悔⾃⼰當初的決定。

想了解專業意見？可以 Email : phoebemiu@ippfa.com.hk

IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。

IPP集團網站：http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html

投資懶人包

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

轉載至信報

text by: 香港IPP財富管理經理 — Cathy Chen

不同的人生階段有不一樣的花費需要，當考量儲蓄時必定有其主要目的，例如大部份人考慮用來買樓、退休生活、孩子讀書、又或單純想儲蓄抗通脹。每個人想做儲蓄計劃的目標也不一樣。

這樣，教育基金與一般的儲蓄計劃主要的分別是甚麼呢？教育基金是專設計為小朋友讀書的，所以時間是固定了的，是非常重要的一筆錢。試想想，退休的資金不足，你可以再遲一兩年退休。買樓的資金不足，可以買小一點的單位或遲一些入市。抗通脹的錢即使是少了一點也不太大關係。可是，讀書就不一樣了，讀書的進程及時間都是固定的。你絕不可以因為儲蓄不夠所以遲一兩年才讀書及入學。

所以，關於教育基金，家長必需留意的是：安全性及風險。絕不可以高風險，假如是高風險投資，即使有很可觀的升值，也難保兒子入學前市場或會大跌，蝕掉40–50% 其實影響甚大。所以，很重要的是教育基金基金必須為穩健，穩打穩紮，直至孩子18 歲時一定能拿到的一筆錢，故此，家長在投資教育基金時，必須注意風險的高低。

此外，時間也不可輕視。我們要留意甚麼時候這筆錢要已經準備好。很多公司都有設計專為讀書而設的基金，確保在孩子入學時已滾存好一筆錢，但家長可能會存有疑問，是否到指定年期就需要全取金額？是否要待孩子入學時才可用這筆錢？其實不一定，不同機構推出的教育基金計劃條款雖各有不同，但大致上都是有一定彈性，例如兒子需要重讀某一年級，遲一年才入學，這筆錢就可再存放多一年滾大本金，又或者到入學時期，原來不需花費太多，自己也負擔得來，那家長亦可用多少就取多少，剩下的可以繼續滾存。另外，如孩子將來不欲繼續讀書，基金存款不是用來讀書，也沒問題，不一定是入學才能用到，這也可當是一份儲蓄計劃讓它自行滾大，給予孩子將來創業或置業之用。

IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。