text by: 香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu
如何才能正確選擇儲蓄計劃？選擇時⼜有什麼地⽅要注意？都市⼈⽣活忙碌，做任何事都講求效率，選擇理財產品亦 ⼀樣。然⽽因為講求效率⽽令⾃⼰蒙受損失，便得不償失了。 我想⽤⼀個例⼦做說明，上年年中預備去⾒我⼀位準客⼾時，在電話中他說他已為⾃⼰做好了⾃⼰的理財規劃，但聽聽我的意⾒亦無妨，因⽽開始了我們的⾯談。⾒⾯時他把他的儲蓄計劃⽂件及保單給我過⽬，先不說保單的內容，看完他的儲蓄計劃⽂件後，我問他為何會選擇這計劃？他說因為⽅便，所以在銀⾏櫃枱處理賬務時，順便開 了這個儲蓄⼾⼝。
我跟他說：「很⾼興你有為⾃⼰儲蓄的⾏動，但你有否想過開始儲蓄的⽬的是為了有效地幫⾃⼰做資產增值去達成⼈⽣⽬標還是為儲⽽儲？」很遺憾他說沒有想到那麼深⼊。之後我便跟他解釋選擇做正確及能夠幫助⾃⼰達成⼈⽣⽬標 的理財規劃的重要性。以及幫他優化現時理財規劃的項⽬, 幫他減⼩對將來退休後⽣活的疑慮及擔憂。其實很多香港⼈跟我客⼾都有類似的情況，以為開始了⼀個儲蓄計劃就等於幫⾃⼰做了理財規劃。實況是，當⼀個當新⼿選擇儲蓄計劃時，⼀定要先了解⾃⼰的需要及⽬標，如⾃⼰都不清楚⾃⼰的需要時，就應該要尋求專業意⾒，就像患了感冒就要去⾒醫⽣問意⾒及就診⼀樣。
絕對不能隨便貪⼀時⽅便就隨意開始儲蓄計劃，⾸先要詳細了解計劃的內容，保證及紅利的成分及⽐例，該計劃的紅利實現率等 等，不然的話如開設了⼀個保証蝕通漲或做不到如期回報 的⼾⼝, 便會由期望這⼾⼝能為⾃⼰累積財富變成了⾃⼰ 的負擔。另外，當尋求專業意⾒時，要確保顧問有幫⾃⼰做理財分析及清楚了解你對將會參加的計劃的期望，然後在坊間尋找最可以配合到⾃⼰⽬標的計劃去開始，⽽不是只是在做產品介紹。當做⾜以上所提及的要點再加上⾃⼰的堅持，我相信每⼀位新⼿都可以為⾃⼰的理財策劃做得更好，亦可以更快達成⾃⼰的⼈⽣⽬標，⽽不是在⼗年，廿年後才後悔⾃⼰當初的決定。
想了解專業意見？可以 Email : phoebemiu@ippfa.com.hk
IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
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投資懶人包
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
text by: 香港IPP資深經理 — Gordon Liu
婚禮散席後，Wyman約我到附近的酒吧摸酒杯底，說要好好答謝剛才酒席上的一番話，我說他言重了，我也只不過是將工作上的一點知識分享罷了，怎知在酒吧談起來，才明白為何他感受如此深。
「唉，我和我女友其實一早已開立聯名戶口，每個月有多餘現金時，也會存一些錢進去，當時我們就是想，這戶口是用來儲置業資金……」Wyman甫坐下便說。
「那應該進度緩慢吧？」根據我的專業判斷，這個聯名戶口內的金錢，最多只能夠讓他們去一趟歐洲。
「你怎知！？當我們儲到一點錢後，又拿來去旅行，到又儲了一點錢，又因大病缺了收入，要動用到資金……總之就是怎也儲不了錢，儲了5年，還是5位數字……」Wyman皺著眉頭說。
「有儲蓄目標，也需要計劃和紀律去配合才能成事。你們用餘錢儲蓄是很常見的習慣，卻是最沒有效果的。現今社會太多誘惑了，刷一刷Facebook，某某去了瑞士滑雪，某某又去了冰島看北極光，你又怎會不想去旅行？隔一兩個月又大時大節，沒有節日也有紅色炸彈，把剩下來的錢存作置業資金，太遙遠了……」我知道Wyman喝了一整晚酒後還是要拉我來酒吧的目的了，看在多年同學情份上，就分享一點專業知識吧。
「要成功儲蓄，首要是在消費前就把固定比例的金額留起，剩下來的錢就可用來消費。當積存到一定的資金，便可以分頭行事了。」我說。
「如何分頭行事？」Wyman急問。
「理財金字塔教曉我的，就是怎也應有一定的資金作應急錢，這是保障自己的生活，當然購買保險，也是另一種風險管理。」我說到這裡，Wyman輕嘆一聲。
「然後，拿一部份資金作投資。市面上有很多不錯的定息產品，很適合想積極點儲蓄卻沒太多時間了解市場資訊的人，因這種產品不受股票市場影響，有固定利息作回報；另一種就是基金組合投資了，分散投資環球8至9隻基金，務求獲得每年8至12%的回報。要是能做到這幾點，大概可以抗到樓價的升幅，同時縮短上車的時間……」我說到這裡，Wyman終於提問了。
「環球投資何不集中出擊香港股票市場呢？我哪有那麼多時間看著不同市場呀……」我也預計他會這樣問，因這是典型的問題。
「環球投資的好處是，你可受惠於新興市場未來5至10年堀起的潛力，亦可及惠於現時歐洲經濟復蘇的升幅，而近來能源出口國的市場表現也不錯，要是你的投資只局限於香港市場，也依賴其收獲來作置業資本，那就有點矛盾了，因為置業都是趁樓市下調時，股市也就會受影響下跌，那你的資本又怎會不受影響呢？」
說到這裡，Wyman大力地點頭，我想他也終有點眉目，應為未來怎作打算吧？
(轉載自Like Magazine)
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