美全速加息對港供樓人士影響微

今月美聯儲終宣布加息0.25厘，亦是自2018年12月即逾3年後首次加息，符合市場預期。此外，局方預期即將啟動「縮表」，年內加息或達7次。不少香港供樓人士亦擔心香港加息即將「殺到埋身」，加息對樓市或供樓人士會構成什麼影響？每月供款將貴了多少？

由於美國通脹持續高企，2月消費物價指數(CPI) 創下40年新高。加上疫情以及外圍局勢緊張，對全球經濟造成重大困難以及不確定性，透過加息去抑壓高通脹是勢在必行。不過，香港供樓人士毋須過份憂慮，因為現時香港銀根仍然充裕，相信未有太大壓力立即跟隨美國加息。

根據金管局資料所見，現時銀行體系結餘仍有3,300億，筆者相信若結餘下跌至1,000億以下，銀行才會考慮加最優惠利率（P）。不過，P雖然不變，但拆息（HIBOR）卻會因美國加息引發資金外流的機會，使香港資金漸趨緊張，從而影響拆息逐步上揚。現時有超過九成新造按揭客戶選用拆息按揭計劃，即H按，若拆息上升將影響每月供款額增加。

若以3月23日的一個月HIBOR已升至0.3厘、及選用最新普遍H按計劃息率H+1.3%計算，實際按息為1.6厘。以貸款額500萬元、貸款年期30年作例子，每月供款額為17,497元。對比去年同期拆息為0.15厘，每月供款增加了361元或2.1%，可見供樓負擔未算大增。

筆者預期，5月份美聯儲議息將宣布繼續加息，幅度更有機會增加至0.5厘，屆時香港資金或加快流出，拆息繼而向上，料上半年拆息有機會挑戰0.6厘至0.8厘水平，年內拆息更有機會升至1厘半附近水平。不過，現時銀行提供的H按計劃皆設有封頂位，實際利率大部份為2.5厘，即若HIBOR升至1.2厘或以上，選用H+1.3% H按計劃的供款人士將鎖定以2.5厘作供款，除非更改最優惠利率（P），否則供款不會持續上升。假設拆息升至0.8厘，實際按息為2.1厘，每月供款將比現時增加1,235元或7.1%；若拆息升至1.2厘，實際按息觸及封頂位2.5厘，每月供款將比現時增加2,259元或12.9%。

長遠看美聯儲年內或將多次加息，息口趨勢必然向上，有意置業人士要留意香港息口趨勢，加上經濟及外圍局勢的不確定下，考慮置業前應先計算清楚自身的供款負擔能力。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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