上回筆者透過近期某套電視劇，引申出退休人士晚年生活所面對的問題，市面上的退休理財產品五花八門，筆者今回將講解其中一項產品—安老按揭計劃。
安老按揭是由香港按證保險有限公司所營運，旨在讓55歲或以上的人士將其擁有的住宅物業作為抵押品，並向銀行定期提取貸款（年金），好讓他們有額外穩定收入。按證公司會根據借款人年齡、物業估值、年金年期以及所選的按息計劃，計算其年金金額。借款人可選擇於固定年期內（10年、15年及20年）或終身每月提取固定年金，年期愈短，年金愈高。
另外，物業估值愈高，年金亦會愈高。去年本港樓價雖然回落，但相比起10年前已升逾6成。而樓價上升，物業的估值亦愈高。對比10年前（2012年），安老按揭的物業估值由當年平均 370 萬港元上升至去年平均590 萬港元，增幅達近6成。而物業估值愈大，可獲得的年金愈多，因此每月年金亦由2012年平均13,400港元，上升至2022年平均17,700港元，增幅達逾3成。
借款人如有特別情況，亦可提取一筆過貸款，情況包括用作償還原有物業的按揭、支付物業的家居改善、維修或保養工程開支、醫療開支、購買骨灰龕位及墓地，以及殯葬服務的費用等。如像劇中男主角因要為患病妻子及居住大廈出現問題而需要籌集一筆額外資金，亦可透過安老按揭申請一筆過貸款以助資金周轉。
根據按證公司最新資料顯示，去年第四季安老按揭的申請宗數按季大增近五成。以全年計算，去年全年累計共964宗申請，按年升逾2成，創下有記錄以來的年度新高。安老按揭宗數反覆上揚，反映其市場發展已漸成熟。現時參與安老按揭計劃的本地銀行已增至12間。如想了解更多相關資訊，可瀏覽按證公司的網頁，或致電至相關銀行及大型專業按揭轉介公司查詢。
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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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上回筆者闡述了2023年兩大樓按市場預測重點，分別是「加息步伐最快下半年見頂，利率步入正常化」及「寄望樓市谷底反彈，現樓及樓花按揭恢復正增長，宗數有望升一成」，今回將繼續講解2023年樓按市場的另外兩大預測。
新取用按揭數字有望升一成
2022年一二手市場交投回落，加上加息陰霾下，影響買家入市意慾，市場氣氛持觀望態度，按揭數字亦全線下跌。根據金管局住宅按揭調查數據顯示，2022年首10個月的新取用按揭貨款金額及宗數為2,610.07億元及53,912宗。預計整年的新取用按揭貸款金額及宗數達3,040億元及62,900宗水平，即按年分別跌23.9%及24.3%。而現時防疫措施大幅放寬，多家發展商及地產代理表示將有利本港經濟及樓市，料離經濟復甦不遠矣，樓市出現曙光，按揭市場亦有望回升，預計2023年新取用按揭貨款金額及宗數有望按年升約一成，即達到3,400億元及70,000宗水平。
低息環境不再 轉按引因驟減 料轉按宗數按年回落
2022年上半年拆息低企，銀行提供的現金回贈優惠亦不俗，加上「波叔PLAN」的支持下，誘發部分客戶的轉按意欲，使轉按宗數一度上升，2022年首10個月轉按金額及宗數達1,034.77億元及22,967宗，預計整年的轉按金額及宗數達1,200億元及26,600宗水平，按年升11.7%及5.6%。然而2022年下半年香港開始加息周期，拆息更一度升至15年高位，料2023年低息環境不再，此外銀行亦陸續調升按揭計劃的息率，轉按引因驟減，預料2023年的轉按金額及宗數將按年回落。
總括而言，筆者對2023年樓按市場持樂觀態度。隨著本港取消疫苗通行證和限聚令等各項社交距離措施，市場氣氛開始轉佳，料經濟及社會活動將逐步復常，加上內地逐步恢復通關，再配合施政報告吸納人才的新措施誘，導更多優質及專業人士來港發展，帶動樓宇需求，相信多個利好因素會對樓按市場起正面支持作用，憧憬樓市「疫後重生」，交投及樓價將見底反彈。
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