「懶人基金」深受年輕打工仔歡迎 劉麥嘉軒 : 逾3成投資者屬29歲以下

港人工作繁忙，加上未必人人都懂得投資，不少市民並無積極管理強積金。積金局主席劉麥嘉軒透露，積金局於2017年推出俗稱「懶人基金」以來，截至去年9月，約有280萬個強積金帳戶投資於DIS，按年上升約10.3%。投資於DIS的強積金帳戶，更較多由年輕計畫成員持有。其中29歲及以下計畫成員多達32%，30至39歲及40至49歲分別佔22%和18%。至於50至59歲和60歲及以上則分別佔18% 和10%，顯示DIS特別受年輕計畫成員歡迎。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

去年第三季新參與強積金計畫成員中 25.4%選擇「懶人基金」

劉麥嘉軒在29日發表的網誌指出，「懶人基金」適合沒有太多時間管理自己強積金的人士。DIS設有「隨齡降險」的自動調節機制，逐年調整投資於股票及債券的比重，減低成員於接近退休年齡時所面對的投資風險，適合長期退休儲蓄投資。同時，DIS採納分散投資的原則，基金資產分布於環球股票及債券市場，有助分散地區及資產類別的風險，並設有收費上限。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

根據積金局最新數字，去年第三季內新參與強積金計畫的成員所持有的帳戶中，共有25.4%的帳戶投資於DIS，當中有超過65%帳戶的持有人更是主動選擇投資，反映DIS除了是為沒有向強積金受託人給予投資指示的計畫成員效勞外，其投資設定（收費管控、分散投資及「隨齡降險」機制）亦具吸引力，受不少計畫成員歡迎。截至去9月，投資於DIS的強積金資產共有768億元，佔所有強積金基金的總淨資產值8%。

懶人基金受年輕人歡迎。

她指出， 如果現行計畫成員認為自己缺乏投資知識和時間管理強積金，則可積極考慮DIS／懶人基金這個現成投資策略。

每名計畫成員強積金10年間累計增幅近一倍。

每名計畫成員10年間強積金累積增幅約93%

截至2022 年12月底，整個制度總資產值約$10,500億，較10年前增加了139%，反映透過僱主僱員定期供款及投資回報所帶來的複息效應下，強積金制度達致長時間投資滾存、累積增值的目的。而截至2022年12月底，每名計畫成員平均已累積$224,000強積金資產，相對2012年底，每名計畫成員平均累積$116,000強積金資產，10年間累積增幅約93%。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

積金局主席劉麥嘉軒表示，積金局明年工作重點除完成積金易平台轉移過渡，並確保平台運作穩妥暢順，亦將落實強積金全自由行、2022-26年度最低/最高入息水平檢討、全面檢討預設投資策略及推動減費等。

積金局。Shutterstock圖片

行政總監鄭恩賜補充，強積金「全自由行」首階段方案早前已獲立法會通過，正籌備相關準備工夫，包括優化平台系統，預計明年底實施。第二階段方案牽涉強積金條例和僱傭條例，情況較複雜，政府明年開始進行法例修訂工作，積金局將全力配合。

積金局行政總監鄭恩賜。積金局FB圖片

至於最低/最高入息檢討，鄭恩賜說計劃明年中前完成，並向政府遞交建議。

另外，劉麥嘉軒指出，截至上周一，強積金今年平均淨回報約16%，股票基金和混合資產基金分別錄淨回報25%和16.3%，兩者合共佔強積金總資產八成。強積金制度實施25年以來，年率化淨回報達4%，高於同期1.8%的年率化通脹率，認為措施有效為本港僱員提供基本退休保障。

積金局主席劉麥嘉軒。

她呼籲，強積金是超過40年的投資，不應以短炒態度管理投資組合。她提到會在積金易平台上作適當提示，成員調整投資指示時「停一停、想一想」。