拆解漸進式供款計劃

申請高成數按揭除了可以透過按揭保險計劃協助外，一些發展商為了推銷樓盤，會與旗下的財務公司提供高成數按揭計劃。由於這些財務公司不受金管局的監管，其按揭審批標準可能較銀行寬鬆，因此適合部分自僱人士、入息不固定人士或投資客選用。

今年發展商繼續積極推售新盤，近期某熱賣新盤提供多種高成數按揭付款方案供買家選擇。除了較常見的發展商一按及二按計劃外，還推出了較為罕見的「漸進式供款計劃」。此計劃的最大特點是，買家於首年只需「還本不還息」，每月僅需供6,800元的本金，供樓開支大幅降低。另外按揭成數可高達8成，還款年期更可長達30年。

不過，買家需要注意的是，第二年至第五年的每月基本供款將每年遞增2,000元，並且開始需要償還利息。每月基本供款將會「先扣除利息，餘額再用於償還本金」，而按揭利率也會每年上調。

此外，上述計劃還有其他細節。首先，物業必須用作自住用途。其次，買家需提供足夠的文件以證明其還款能力，這些文件包括信貸報告、最近2年的香港稅單、其他收入證明或銀行紀錄。第三，發展商指定財務機構將對買家進行信貸審查及評估，每月供款不得超過每月收入總額的50%。最後，買方的累計強積金供款必須不少於15萬元。

有意選用上述計劃的買家，應事先向發展商或地產代理查詢，以了解相關細節。如決定選用該計劃亦務必注意，計劃在第六年開始時，息率將由「P減%」上升至「P加%」，屆時利息開支將大幅增加。建議買家在「蜜月期」結束前，轉按至傳統銀行，以免日後捱貴息。發展商按揭「有辣有唔辣」，買家應根據自身的財務狀況及需求，選擇最適合自己的按揭計劃。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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筆者公司於上周公布全年樓市回顧及2026年展望。今年樓市強勢回歸，全年樓價料升逾3%，結束三年跌勢。展望明年，筆者預期樓市將持續上升，復甦步伐穩健。整體樓價2026年有望錄得約7%的升幅，中小型住宅全年升幅介乎6%至8%，豪宅更有望上升8%。

或者有淡友仍然未能接受，甚至質疑樓價今年反彈後，明年還有否能力再升。筆者認為，若仍抱此看法，便是低估了香港樓市的根基與經濟韌力。2026年將是經濟與樓市復甦的加速期。香港已渡過最艱難的挑戰，利好消息與數據顯示經濟正昂首前行。外資逐步回流，加上祖國的支持，市場信心比今年更為強大。

早前，滙豐控股股價再創新高，市值突破2萬億港元。筆者一位朋友卻感嘆自己過於保守，結果今年「股樓雙輸」。他所謂的「雙輸」，並非真正虧損，而是因為在股市與樓市均過度猶豫，錯失良機。的滙豐今年重回「紅底股」時，的確有不少人認為已經「超額完成」，但未肯相信滙控有深厚的底子，有力再上，結果只能眼看股價愈升愈有。

其實，樓市也一樣，不宜過早就估頂。筆者早在專欄中指出，市場資金雄厚，香港存款總額高達十數萬億元；同時，輸入人才計劃推行，留學生人數增加，剛性需求持續上升。過去幾年樓市停滯，主要因市場觀望經濟復甦及利率走勢。如今各項因素逐步向好，樓市自然能重現榮景。

今年樓價升幅約3%，只是起步。2026年將迎來持續升勢。準買家唯有順勢而行，果斷把握眼前的機會，才不致一再錯失良機。

利嘉閣地產總裁 廖偉強