新居屋按揭勿亂選 4個貼士揀得更精明

新居屋2024開始選樓，首幾日「樓王」啟盈苑深受買家歡迎，油塘高曦苑銷情亦不俗。其實選樓時除要考慮屋苑位置及戶型等因素，申請按揭也是重要一環。不少人認為各大銀行居屋按揭條款相若，但細節上是有輕微出入。今次筆者介紹居屋按揭4個小貼士，讓大家比較按揭更加精明。

申請按揭時間與收樓日期息息相關。根據新居屋2024五大屋苑資料，觀塘安柏苑已屆現樓，買家需要短時間內申請按揭，建議盡快準備按揭申請文件。至於其餘屋苑買家則要緊記屋苑的預計關鍵日期，一般在收樓前3個月至半年內可開始申請按揭，個別銀行亦有提供特長成交期按揭服務，如有需要可向按揭轉介公司比較不同銀行的按揭計劃。

現時各銀行的居屋按揭計劃，普遍設有高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link），此活期戶口與按揭利率一致，故較大型銀行活期利率為高，適用金額一般高達按揭未剩餘還款的50%，可以節省部份按揭利息支出，另外客戶亦可自由存入及提取Mortgage-Link的存款，比定期存款戶口更具彈性。

過往資助房屋按揭只能使用P按，但近年措施已經放寬，居屋買家可選H按或P按。H按用家在拆息（HIBOR）下跌時，可以享受低息供樓，以300萬元貸款額及還款期30年計算，現時新造P按實際息率一般以3.5厘供樓，每月供款為$13,471；而新造H按則以HIBOR+1.3%計算，以6月12日（截稿日）一個月HIBOR為0.63%基準下，實際息率只需1.93厘，每月供款為$10,984，較P按節省約$2,487。即使HIBOR日後回升時，H按亦有鎖息上限作保障，可謂「進可攻，退可守」。

銀行提供的按揭現金回贈亦是考慮之一，可以幫補律師費或裝修費等支出。雖然每間銀行的居屋按揭現金回贈看似相若，但銀行會根據實際情況，對優質客戶酌情批出更多的按揭回贈。所以選擇居屋按揭也應該貨比三家，置業自然更加輕鬆。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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金管局公布，11月住宅按揭新申請貸款個案按月減少2.9%，至8019宗。

期內，新批出按揭貸款額按月減少7%，至291億元。當中，涉及一手市場交易批出的貸款減少12.6%，至108億元；涉及二手樓貸款減少2.3%，至156億元。轉按交易相關貸款減少9.6%，至27億元。上月新取用按揭貸款額按月減少2.3%，至197億元。

以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，由10月的91.9%減少至11月的90.7%。以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款所佔的比例，由1.3%下降至1.1%。
　　
至上月底，未償還按揭貸款總額按月增加0.3%，至19135億元。按揭貸款拖欠比率0.14%，仍維持低水平，經重組貸款比率維持接近零。