隨著香港人口高齡化趨勢持續加劇，退休規劃的迫切性日益顯著。2023年，65 歲或以人士已佔全港人口五分之一；根據預測，到 2046年，香港 65 歲以上人口將佔整體的36%。這一人口結構轉變，顯示出策略性退休規劃對個人、企業乃至政策制定者的重要性。
全球諮詢公司麥肯錫(McKinsey)於2025年7月進行了一項關於退休規劃的調查，成功訪問了 1245 名香港居民，深入探討不同年齡層在退休準備方面的需求與挑戰。調查結果圍繞 35 歲及以上受訪者退休時的財務管理、醫療保障及生活模式偏好等方面，揭示出關鍵洞察。
麥肯錫香港分公司資深董事合夥人兼亞洲保險業務主管 Bernhard Kotanko 先生指出：「調查展示出嚴峻的現實：七成港人憂慮退休後積蓄耗盡，五成缺乏明確的退休規劃。此調查及時而全面地呈現出港人對退休的看法與概況，涵蓋財務預備、醫療健康與理想生活模式等多個範疇。這些發現顯示理財顧問與保險專業人士需要關注的重要契機。透過推動積極財務規劃與醫護方案，我們將令銀髮世代更獨立自主及具安全感，讓他們活得更豐盛。」
麥肯錫最新報告的核心發現
急切需要尋求專業財務建議、提早規劃
• 高達70%的受訪者擔憂儲備不足以應付退休生活，其中 50%更缺乏明確的退休計劃，反映港人的退休財務準備明顯不足。
• 調查顯示三分之二受訪者預期在60 歲後退休，20%計劃 65 歲後仍繼續工作。然而，近40%對現有投資能否滿足退休目標缺乏信心。
• 僅16%的55 至 65 歲受訪者和 23%的 65 歲以上受訪者已儲備超過 1,000 萬港元的退休資產。然而，金融機構則建議必須擁有 2,000 萬港元的投資組合，才可實現舒適的退休生活。
• 三「不」財務儲備困境:
• 能力不足:40%因財務負擔難以儲蓄。
• 知識不足:37%缺乏專業顧問指引,32%認為退休規劃工具過於複雜。
• 意識不足:33%無暇進行退休規劃,28%認為退休離自己太遙遠。
• 與傳統依賴親友建議的模式相比，港人對銀行客戶經理(51%)和保險代理人(50%)等專業顧問的信任度更高。此外，社交媒體平台(44%)及親友或同事(33%)的意見亦受到高度重視。
居家安老意願,推動居家醫護解決方案需求
• 高達86%受訪者明確表示希望退休後可居家安老，從而帶動對居家醫護、個人護理支援及智能家居解決方案的龐大需求。
• 調查顯示大多數受訪者願意支付相關服務，包括:
• 居家醫護服務(49%)。
• 個人護理支援(45%)。
• 家居清潔(43%)。
• 家居改造與智能監測系統(40%)。
• 交通支援服務(39%)。
• 此外，調查顯示受訪者對於支付傳統與創新醫療解決方案均表現出高度的意願，當中包括慢性病管理與先進治療方案的需求持續增長，反映出市場對多元化醫療服務的迫切期待。
樂意投資於財務管理、醫療保健與生活整合解決方案，滿足個人需求
• 相較於年輕族群，65歲以上的受訪者對於醫療科技解決方案的支付意願高出 10% 至 20%。
• 該年齡層人士愈來愈樂意投資於創新醫療服務、慢性疾病管理及維持理想生活質素的服務。
• 調查顯示，退休生活的重點在於「生活質素」，而不單是追求長壽。30% 的長者願意每月支出1萬港元於提升生活品質的項目，而 25% 則願意每月花費3,000至1萬港元於相關開支。
麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟先生表示：「對金融機構與保險公司來說，現時為重新思考退休解決方案的關鍵時刻。業界必須優先考慮透明度高、個性化及創新的方案，以應對由終身入息策略到居家照護服務等各種長壽市場需求。同時意味著大家必須從單純的產品推銷模式，轉型為建立全面並以見解為核心的退休解決方案，以真正滿足個人對豐盛且有意義的退休生活的需求。」
產業轉型契機
調查不僅揭示香港銀髪世代面臨的挑戰，更提出多個行業的重要轉型方向與發展機遇。
金融機構
• 更新商業模式，從幫助個人進入退休生活，轉向支持他們在更長的人生階段(包括退休後)獲得財務保障。
• 簡化退休規劃工具、產品及顧問服務，對於提高香港老齡人口的財務準備至關重要。
醫護服務提供者
• 因應居家安老的喜好需求，擴大居家醫護服務範疇，重點發展慢性病管理、預防護理及醫療科技解決方案。
健康生態參與人士
• 隨著銀髮族追求健康生活並對健身、社交參與及健康服務需求的增加，推出多元定價模式，以應對不同消費能力長者的需要。
僱主
• 鼓勵企業與行業機構合作制定財務健康計劃，助員工更好地規劃退休生活。
麥肯錫香港分公司副董事合夥人葉茜玉女士指出：「退休不再只是關乎財務保障，更涉及自信、有目標和富有意義的生活。香港銀髮世代渴望更優質的醫護服務、生活體驗與自主，這需要能同時滿足退休過程中財務與個人需求的整合解決方案。」
麥肯錫香港分公司資深董事合夥人兼亞洲保險業務主管Bernhard Kotanko指出調查展示港人急切需要尋求專業財務建議、提早規劃。
麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟分享香港退休調查背後的方法。
麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟 (左)、麥肯錫香港分公司副董事合夥人葉茜玉(中) 及麥肯錫香港分公司資深董事合夥人兼亞洲保險業務主管Bernhard Kotanko(右) 揭示香港退休調查的關鍵洞察，包括於退休時的財務管理、醫療保障及生活模式偏好等方面。
