有旅遊界KOL豪擲逾億元購入北角一手特色戶，成為城中熱話。事實上，近年網上越來越多人投身成為KOL，其中不少著名KOL的吸金能力相當強勁，成功置業亦不再是難事。
KOL 通常不會固定受薪於單一職業，他們多半身兼數職，追求工作多樣化與彈性，因此亦可視為斜槓族（Slasher）。然而，當他們置業並申請按揭貸款時，由於缺乏穩定收入及正式的收入證明，銀行通常較難評估其還款能力。筆者將針對此類人士，解析如何更容易獲得銀行按揭批核的方法。
固定收入人士在申請按揭時，只需提供最近三個月的銀行入息證明、強積金紀錄及一年的稅單。然而，KOL屬於自僱人士，收入較不穩定，因此銀行所需的證明文件較多，包括最近六個月的入息證明，以及最近一至兩個課稅年度的稅單等。
若KOL以現金或支票方式領取薪金，建議養成每月定時入帳的習慣，並至少保存半年以上的交易紀錄，以作為收入證明。此外，亦建議保留至少兩年的報稅紀錄。如能提供與其他公司簽訂的工作合約等文件，以證明其借貸能力，將有助提升按揭申請的核准成功率。
有些KOL會自設公司，並能提供商業登記證明、最近兩年的公司財務報表及利得稅單，以及至少六個月的銀行流水帳，這些資料均能大幅提升申請按揭的成功率。
在按揭成數方面，KOL 雖然同樣可以透過按揭保險計劃申請高成數按揭，但由於收入不固定，最高只能借八成按揭。如未能提供收入證明，亦可透過「淨資產」作為申請按揭的依據，雖然無需提供收入或稅單等證明，但按揭成數較以收入為基礎的申請低，最多只能承造七成按揭。
銀行審批KOL等自僱人士的按揭申請，較固定收入人士更為嚴格。此外，各銀行對按揭批核的準則亦有所不同，因此這類人士需投入更多時間和精力進行事前準備。建議可先向大型按揭轉介公司尋求協助。
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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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根據政府統計處人口普查數據顯示，2021年本港約有130萬個家庭住戶居於自置居所，其中約85.8萬戶業主已供滿樓，佔比達66.1%。隨著愈來愈多人已供滿樓，加按套現的需求亦日益增加。
不少人可能會將「加按」與「借財仔」劃上等號。事實上，「加按」是指將現契物業（已供斷的物業）向銀行申請按揭，套現現金；或將仍在供款的物業向同一銀行申請增加貸款額，以套取額外資金作其他用途。一般而言，加按可享有銀行最優惠的按揭利率，並且可獲得按揭現金回贈等優惠。
不論是已供斷的物業，還是仍有按揭在身的物業，均可將物業加按套現資金，再作其他投資。以一位持有按揭物業的業主為例，假設A先生多年前以500萬元購入一個單位，承造八成按揭，現時供款年期尚餘15年，貸款餘額為250萬元。現時物業升值至800萬元，根據金管局現行的按揭規定，任何物業最多可承造七成按揭，即560萬元貸款。扣除尚餘250萬元的貸款，A先生可套現310萬元。
再以現契物業作例，假設B先生現契物業價值1,000萬元，他希望套現300萬元作投資用途。以最直接的方法，B先生可加按三成，即套現300萬元。此外，B先生其實可套現六成，即600萬元，先將300萬元用於原先計劃的投資，餘下的300萬元則存入高息存款掛勾戶口（Mortgage Link）。由於大部分銀行最多可接受貸款額的一半存入存款掛勾戶口，並享有與按揭利率相同的存款利率，因此多借300萬元放入Mortgage Link可抵銷其利息支出。另外，現時銀行最高可提供1%的按揭現金回贈，B先生借600萬元可獲得高達6萬元現金回贈。
上述加按套現的竅門需特別注意，借款人必須具備足夠的還款能力。假設貸款年期為30年，按息為3.25厘計算，貸款300萬元的每月入息要求約為26,112元，貸款600萬元的入息要求則需達到52,225元。建議借款人在有意加按前，先尋求大型專業按揭中介的諮詢。
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