兩名八旬老婦2023年12月接獲偽冒親屬被拘留的詐騙來電，先後被騙走合共12萬元保釋金。涉案無業男子余志發向其中一名老婦索款10萬元，交收之際遭老婦親人撞破而當場落網，他在警誡下聲稱因欠債才犯案，從涉案3次收款中僅獲3700元報酬。被告早前承認3項串謀詐騙罪，暫委法官黃士翔星期四（1月8日）判處被告50個月監禁，指被告利用受害人對親人的關懷，造成受害人心理壓力，虽只是「跑腿」角色，但是案中關鍵環節。
辯方進一步求情指，被告的背景報告内容正面，被告人對自己所爲感到後悔，對受害人感到抱歉，承諾不會再犯，不再沉迷賭博導致欠債而犯案，被告明白案件的嚴重性，願意承擔責任，望法庭輕判。
暫委法官黃士翔判刑時指，受害人年邁，被告利用受害人對親人的關懷，不僅讓受害人蒙受經濟上的損失，還造成受害人心理壓力。被告犯案現場知曉受害人年紀及款項金額。雖然被告在騙案中只是「跑腿」角色，但是他的角色是案中關鍵環節，三個事件也在三天内連續發生。黃官接納控方加刑申請，指「猜猜我是誰」電話詐騙近年呈嚴重趨勢，令社區蒙受嚴重損失，電話詐騙比街頭騙案性質更加嚴重，法庭量刑需有阻嚇性，判三罪共40個月，加刑10個月，終判處被告50個月監禁。
控方代表，大律師潘展平。巴士的報記者攝
34歲被告余志發，報稱無業，承認3項串謀詐騙罪。控罪指，他於2023年12月7日至9日，分別3日在香港，與其他身分不詳的人一同串謀詐騙姓陳、姓王女事主及一名老婦，即不誠實地虛假地表示他們的兒子或孫兒需要金錢，從而誘使他們分別交出現金港幣6萬及兩筆10萬元款項。
案情指，87歲陳姓女事主在2023年12月6日接到陌生來電，對方訛稱陳的孫子被警方拘留，需6萬元保釋金。被告翌日（12月7日）下午到陳的住所取得2萬元後，向陳表示金額不足以保釋其孫子，要求陳到銀行提取更多現金，其後被告帶著2萬元離開住所。
同月8日，84歲王姓女事主亦接獲陌生來電，對方訛稱王的兒子被警方拘捕，需10萬元保釋金。被告翌日（12月9日）上午到王的住所收取10萬元款項後，被告離開住所之際，遭王的親人目睹。王的親人立刻截停被告，質問被告為何在王的住所出現，被告遂取出懷中的10萬元，問對方若歸還款項，是否能離開。王的親人隨即報案，被告被警方拘捕。
被告早前承認3項串謀詐騙罪，暫委法官黃士翔星期四（1月8日）於區域法院判處被告50個月監禁。
被告警誡下稱因欠債才犯案。被告其後表示，案發前認識一名陌生人，對方提出可通過協助收款來賺快錢。除了上述兩次已知的收款事件外，被告另在前年12月8日下午，在九龍塘的遊樂場向一名年約75歲的老婦收取了現金10萬港元，被告將款項交給一名不知名人士。被告承認從涉案3次收款中獲得共3700元報酬。
案件編號：DCCC 814/2024
面對亞太地區詐騙活動持續升溫，香港以 98% 的驗證通過率領先區內市場，反映加密貨幣平台需要具備清晰架構、合規以及防範欺詐的能力，並整合至產品設計之中。
Sumsub 發布第四份年度《加密貨幣行業狀況報告》
全球驗證服務及反欺詐的領先企業 Sumsub 發布第四份年度《加密貨幣行業狀況報告》，就從事加密貨幣的企業於 2026 年拓展業務時，如何在加強反欺詐措施、應對日益嚴格的監管要求，以及維持順暢用戶體驗三者之間取得平衡，提供獨有的數據分析和見解。
報告重點包括：
• 74% 的受訪全球企業列驗證準確度為首要考量，僅 39% 仍以帳戶設立速度為先，反映加密貨幣行業正捨棄不惜一切代價提升用戶增長。
• 儘管 2024 年至 2025 年間全球欺詐率維持於 2.2%，具針對性、自動化及 AI 驅動的欺詐手法已成為常態，令加密貨幣行業身處結構性風險更高的營運環境。
• 亞太地區的欺詐率由 2024 年的 2.0% 上升至 2025 年的 3.3%，按年急增 65%，主要原因為騙徒更多在增長及創新步伐迅速的市場犯案，並利用產品快速迭代及根據監管要求持續調整期間出現的漏洞發動攻擊。
• 63% 的受訪亞太地區企業表示於 2025 年曾至少遭遇一次欺詐事件，另有 13% 表示並不確定是否曾受欺詐影響，突顯企業在欺詐偵測能力上，仍與日益精密的欺詐手法之間存在明顯差距。
加密貨幣。Getty圖片
加密貨幣服務用戶體驗演變
報告顯示，加密貨幣服務提供者在 2025 年面臨的三大驗證挑戰包括系統誤判真實或偽冒身分（佔 60%）、驗證時間過長以及用戶體驗欠佳（各佔 58%）。儘管接近四分之三的加密貨幣企業將驗證準確度列為首要考量，平衡帳戶設立速度以及整體用戶體驗仍然至關重要。
Sumsub 的內部數據分析亦顯示，加密貨幣行業積極提升驗證準確度、改善內部流程，並引入更先進的驗證技術。相關工作已取得成效，在同時應對更嚴格的監管要求以及愈趨精密的欺詐手法下，全球整體用戶驗證通過率仍持續穩步上升，平均達到 94%，較 2024 年上升一個百分點，意味著數以百萬計的真實合法用戶成功通過驗證。
亞太地區的驗證通過率近年亦持續按年平穩上升一個百分點，由 2023 年的 92% 提升至 2024 年的 93%，並於 2025 年進一步升至 94%。此趨勢顯示加密貨幣服務及產品已有效改善驗證流程及文件要求，協助真實用戶於首次提交資料時順利完成驗證，相關成效在香港等身分證明制度成熟、標準嚴謹的市場尤其明顯。
全球用戶的平均驗證時間由 2024 年的 22 秒縮短至 2025 年的 19 秒，按年下降 14%，反映用戶重試次數減少，驗證流程亦持續改善。儘管多個亞太地區市場正收緊相關監管條例，例如香港於 2025 年 9 月起要求從事虛擬資產相關活動的中介機構，全面遵循適用於持牌法團的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，涵蓋客戶盡職審查（CDD）、身分驗證、資金來源審查、政治人物及制裁名單篩查（PEP／Sanctions Screening），以及虛擬資產轉移法規（Travel Rule）等合規要求，使加密貨幣平台需在驗證流程中加入更嚴謹的審查措施，以配合新發牌制度、穩定幣相關監管框架以及反洗錢與反恐融資規定，並同時應對深度偽造及合成身分等新興風險，區内平均驗證速度依然能夠維持於 19 秒。
另一項值得留意的趨勢是用戶體驗正逐步與合規要求融合。愈來愈多加密貨幣平台正為未來業務發展作好準備，並更廣泛部署免文件身分驗證及可重用身分驗證解決方案：前者協助用戶毋須提交文件即可完成設立帳戶；後者則允許用戶在不同平台進行身分驗證時無需重複上傳相同文件。預料 2026 年跨境帳戶設立場景及相關監管預期日趨複雜，惟業界仍有望維持較高的用戶驗證通過率。
Sumsub 聯合創辦人兼行政總裁 Andrew Sever 表示：「加密貨幣行業已進入一個更重視營運穩定、而非單純追求擴張速度的發展階段。市場於 2025 年關注的核心問題，已由『企業能增長多快？』轉為『企業能否在嚴格監管環境下穩健擴展？』。監管合規、反欺詐能力與帳戶設立效率已不再是各自獨立的議題，而是彼此緊密相連的系統性挑戰。展望 2026 年，企業必須在產品及基礎架構設計的初期階段，便考慮可靠程度，方能實現持續而穩定的發展。」
比特幣 (AP圖片)
加密貨幣欺詐趨勢
全球整體詐騙率於 2024 年至 2025 年間大致持平，惟各地區發展趨勢呈現分歧，其中亞太地區詐騙率按年大幅上升 65% 至 3.3%；歐洲則錄得 8% 的輕微升幅，欺詐率維持在全球最低的 1.4%。拉丁美洲欺詐個案數量下降 7% 至 1.4%，與歐洲同屬最低水平；非洲詐騙率下跌 28% 至 2.6%；而北美地區的跌幅最為顯著，按年減少 38% 至 1.6%。
2025 年，加密貨幣平台普遍面對欺詐風險：55% 的受訪企業表示曾遇到欺詐事件，其中 25% 稱曾遇到最少一次欺詐，30% 更多次受欺詐影響。現代欺詐行動已不再依靠單一手法，而是同時運用社交工程、合成身份及錢騾網絡，以規避監控措施，並利用身分驗證及交易監測流程中的漏洞，使欺詐從一系列零星事件演變為具針對性且能夠持續的威脅。為應對相關風險，超過一半（57%）的全球受訪加密貨幣服務供應商表示會優先投放資源在應用 AI 驅動的詐騙監測，另有 51% 表示會增加更多資源引入先進的詐騙分析與監控技術。
比特幣 (Shutterstock圖片)
最新全球監管動向
隨著防範欺詐的挑戰日趨複雜，2025 年至 2026 年成為全球加密貨幣監管的轉折點。各地監管機構的措施正由政策框架，果斷進一步發展成實際執法與落實層面，涵蓋虛擬資產轉移合規、加密資產稅務申報制度（CARF）、穩定幣監管、虛擬資產服務提供者（VASP）發牌制度等。
其中，虛擬資產轉移合規正由平台的競爭優勢，轉變為市場的基本要求。51% 的全球受訪平台已全面就緒（23%）或正積極落實（28%）財務行動特別組織（Financial Action Task Force）第 16 條建議，另有 43% 表示不確定其整合進度。亞太地區的準備程度則更為成熟，93% 的平台已全面合規（44%）、正在落實相關方案（37%）或計劃滿足此要求（12%），僅有 7.3% 的受訪企業表示不確定相關進度。
除虛擬資產服務提供者、虛擬資產交易平台（VATP）及法定貨幣穩定幣發行人的現行發牌制度外，香港亦計劃於今年內為場外交易（OTC）加密貨幣交易商、經紀及託管機構引入發牌要求，反映合規已不再停留於概念層面，而是成為企業營運的必要條件。加密貨幣行業正步入受規管的成熟階段：2026 年影響業務增長的三大因素為監管審視、精密型欺詐壓力，以及企業如何能夠大規模地提供合規而流暢的開戶體驗。
Sumsub 首席業務增長總監 Ilya Brovin 表示：「受規管的成熟階段並非單純意味著業界面對更多規則，而是在建立更穩健可靠的系統。平台必須把驗證融入產品設計的核心，並確保自動化流程受嚴謹管理、具高透明度高和可問責，才能領先業界。在 AI 代理迅速普及的時代，關鍵挑戰在於驗證技術供應商如何持續以 AI 驅動的驗證能力應對和領先 AI 欺詐，同時不影響用戶體驗或審計透明度。企業若能成功處理這項長期挑戰，不僅能符合監管要求，更會是在制定加密貨幣行業中可信的新一代標準。」
