TFS Financial Corporation（納斯達克：TFSL）今日公布截至2026年6月30日止季度及九個月業績。該公司為克利夫蘭第三聯邦儲蓄貸款協會的控股公司。
主席兼行政總裁Marc A. Stefanski表示，第三聯邦儲蓄貸款協會第三季度錄得破紀錄純利3,050萬美元。他指出，首按貸款發放額超6億美元，淨息差升至1.90%，並維持10.72%的一級資本比率。他感謝員工努力，成功升級主要銀行系統，以支援公司及客戶。
主席兼行政總裁Marc A. Stefanski AP圖片
截至2026年6月30日止季度營運業績與截至2026年3月31日止季度比較：
截至2026年6月30日止季度，純利按季增加730萬美元，升幅達31.4%，至3,050萬美元，而上一季度為2,320萬美元。純利上升主要由於淨利息收入增加、信貸虧損撥備回撥、非利息收入增加以及非利息支出減少。
截至2026年6月30日止季度，淨利息收入增加360萬美元，升幅4.6%，至8,140萬美元，而截至2026年3月31日止季度為7,780萬美元。淨利息收入增加主要由於賺息資產（主要為貸款）收益率上升9個基點，部分升幅被附息負債成本上升5個基點抵銷。該季度息差較上一季度改善4個基點至1.58%，而淨息差則上升6個基點至1.90%。
截至2026年6月30日止季度，公司錄得信貸虧損撥備回撥350萬美元，而截至2026年3月31日止季度並無錄得回撥或撥備。回撥主要由於長期固定利率房屋淨值貸款的準備金要求減少。該部分淨值貸款組合近年有所增長，表現超虧損模型預期。準備金減少部分被淨值貸款及其他住宅貸款組合增長相關的較高準備金要求抵銷。該季度信貸虧損準備金總額減少290萬美元至1.02億美元，佔應收貸款總額的0.63%，而截至2026年3月31日為1.049億美元，佔應收貸款總額的0.67%。未撥付承諾準備金（計入其他負債）減少150萬美元，截至2026年6月30日結餘為2,850萬美元，而截至2026年3月31日為3,000萬美元。截至2026年6月30日止季度，淨收回額為70萬美元，而上一季度為80萬美元。拖欠貸款總額（過去超20年一直維持歷史低位）增加510萬美元至4,350萬美元，佔應收貸款總額的0.27%，而截至2026年3月31日為3,840萬美元，佔應收貸款總額的0.24%。
截至2026年6月30日止季度，非利息收入總額增加50萬美元，升幅6.7%，至790萬美元，而截至2026年3月31日止季度為740萬美元。變動包括貸款費用及服務費增加20萬美元、銀行持有的人壽保險合約收益增加70萬美元、其他非利息收入增加50萬美元（主要與視為衍生工具的利率鎖定承諾的未變現收益有關），以及出售貸款的淨收益減少90萬美元。
截至2026年6月30日止季度，非利息支出總額減少130萬美元，跌幅2.3%，至5,410萬美元，而截至2026年3月31日止季度為5,540萬美元。變動主要反映薪金及員工福利減少180萬美元，原因為團體醫療保險成本下降，以及貸款發放及軟件開發活動的資本化工資成本增加。部分減幅被辦公物業、設備及軟件開支增加50萬美元抵銷。
截至2026年6月30日止財務狀況與截至2026年3月31日止比較：
截至2026年6月30日，總資產增加5.953億美元至180.8億美元，而截至2026年3月31日為174.8億美元，主要由於現金及現金等價物以及持作投資按揭貸款增加。
截至2026年6月30日，現金及現金等價物增加1.316億美元，升幅30.1%，至5.689億美元，而截至2026年3月31日為4.373億美元，主要由於正常波動及流動性管理。
截至2026年6月30日，持作投資貸款（扣除準備金及遞延貸款開支）增加4.392億美元，升幅2.8%，至161.8億美元。截至2026年6月30日止季度，房屋淨值貸款及信貸額度總額增加2.361億美元至54.7億美元，核心住宅按揭貸款增加2.013億美元至106.7億美元。市場推廣工作及代理銀行關係推動住宅按揭貸款發放及收購額於截至2026年6月30日止季度達6.164億美元，而截至2026年3月31日止季度為2.517億美元，截至2025年6月30日止季度為3.842億美元。截至2026年6月30日，持作銷售貸款增加940萬美元至1,450萬美元，而截至2026年3月31日為510萬美元。
截至2026年6月30日，存款減少1.95億美元，跌幅1.9%，至99.9億美元，而截至2026年3月31日為101.9億美元。存款減少主要由於定期存款證減少2.209億美元，原因為存款定價競爭激烈，以及公司策略性關注管理融資成本，以應對客戶流失風險。其他變動包括貨幣市場存款戶口減少1,030萬美元、支票戶口減少390萬美元，以及儲蓄戶口增加4,080萬美元。
截至2026年6月30日，借入資金增加6.685億美元，升幅13.0%，至58.1億美元，而截至2026年3月31日為51.4億美元。借入資金增加包括來自辛辛那提聯邦住房貸款銀行（FHLB）的預付款及聯邦基金買入增加，並用於為貸款增長提供資金及維持日常流動性。
截至2026年6月30日止九個月營運業績與截至2025年6月30日止九個月比較：
截至2026年6月30日止九個月，公司錄得純利7,610萬美元，較截至2025年6月30日止九個月的6,500萬美元增加1,110萬美元，升幅17.1%。純利增加主要由於淨利息收入及非利息收入增加，以及信貸虧損撥備回撥，部分升幅被非利息支出增加抵銷。
截至2026年6月30日止九個月，淨利息收入增加1,950萬美元，升幅9.1%，至2.349億美元，而截至2025年6月30日止九個月為2.154億美元。賺息資產（主要為貸款）收益率較去年同期改善13個基點，原因為低利率住宅按揭被高收益按揭貸款及房屋淨值產品取代。附息負債成本增加2個基點。截至2026年6月30日止九個月的息差為1.54%，而截至2025年6月30日止九個月為1.43%。截至2026年6月30日止九個月的淨息差為1.85%，而截至2025年6月30日止九個月為1.74%。
截至2026年6月30日止九個月，信貸虧損撥備回撥450萬美元，而截至2025年6月30日止九個月錄得撥備開支150萬美元。截至2026年6月30日止九個月，貸款淨收回額總計220萬美元，而去年同期為310萬美元。
截至2026年6月30日，信貸虧損準備金總額減少240萬美元至1.02億美元，佔應收貸款總額的0.63%，而截至2025年9月30日為1.044億美元，佔應收貸款總額的0.67%；較截至2025年6月30日的1.024億美元（佔應收貸款總額的0.66%）減少40萬美元。減少主要與長期固定利率房屋淨值貸款的準備金要求降低有關，部分被貸款增長導致的準備金要求增加抵銷。信貸虧損準備金包括截至2026年6月30日、2025年9月30日及2025年6月30日未撥付承諾負債分別為2,850萬美元、3,010萬美元及2,980萬美元。截至2026年6月30日，拖欠貸款總額增加880萬美元至4,350萬美元，佔應收貸款總額的0.27%，而截至2025年9月30日為3,470萬美元，佔應收貸款總額的0.22%；較截至2025年6月30日的3,430萬美元（佔應收貸款總額的0.22%）增加680萬美元。截至2026年6月30日，非應計貸款總額為4,030萬美元，佔應收貸款總額的0.25%，而截至2025年9月30日為3,870萬美元，佔應收貸款總額的0.25%；截至2025年6月30日為3,730萬美元，佔應收貸款總額的0.24%。
截至2026年6月30日止九個月，非利息收入總額增加280萬美元，升幅13.6%，至2,340萬美元，而截至2025年6月30日止九個月為2,060萬美元。增加主要由於貸款費用及服務費增加90萬美元，以及出售貸款的淨收益增加190萬美元。截至2026年6月30日及2025年止九個月，分別出售2.603億美元及2.106億美元貸款，出售貸款的淨收益總計分別為490萬美元及300萬美元。
截至2026年6月30日止九個月，非利息支出總額增加1,350萬美元，升幅8.9%，至1.657億美元，而截至2025年6月30日止九個月為1.522億美元。薪金及員工福利增加720萬美元、辦公物業、設備及軟件開支增加200萬美元，以及其他開支增加470萬美元，部分升幅被聯邦保險費及評估費用減少50萬美元抵銷。薪金及福利增加主要由於員工編制增加及股份薪酬開支增加，以及於2025年12月向員工發放一次性獎金220萬美元，以表彰他們對2025財政年度破紀錄盈利的貢獻。部分升幅被與實施新核心銀行系統相關的資本化工資成本增加430萬美元抵銷。其他開支增加包括信貸報告費用增加，原因為貸款預批數量增加、首期付款援助撥款及郵費開支增加。此外，儘管定額福利（退休金）計劃的精算調整仍為正數，但較去年為低。
截至2026年6月30日止財務狀況與截至2025年9月30日止比較：
截至2026年6月30日，總資產增加6.187億美元，升幅3.5%，至180.8億美元，而截至2025年9月30日為174.6億美元。增加主要由於現金及現金等價物以及持作投資貸款增加。
截至2026年6月30日，現金及現金等價物增加1.395億美元，升幅32.5%，至5.689億美元，而截至2025年9月30日為4.294億美元，主要由於正常波動及流動性管理。
截至2026年6月30日，持作投資貸款（扣除準備金及遞延貸款開支）增加5.183億美元，升幅3.3%，至161.8億美元，而截至2025年9月30日為156.6億美元。增幅被持作銷售貸款減少4,320萬美元抵銷，截至2026年6月30日，持作銷售貸款總額為1,450萬美元。房屋淨值貸款及信貸額度增加6.605億美元至54.7億美元，而核心住宅按揭貸款組合減少1.384億美元至106.7億美元。
持作銷售貸款及持作投資貸款的變動受貸款發放、收購及出售量影響。截至2026年6月30日止九個月，住宅按揭貸款發放及收購總額為11.8億美元，而截至2025年6月30日止九個月為7.602億美元。在最近期間發放及收購的住宅按揭貸款總額中，84%為購買交易。截至2026年6月30日止九個月，房屋淨值貸款及信貸額度發放承諾為17億美元，而截至2025年6月30日止九個月為18.7億美元。
截至2026年6月30日，存款減少4.546億美元，跌幅4.4%，至99.9億美元，而截至2025年9月30日為104.5億美元。存款減少主要由於定期存款證減少11.9億美元及貨幣市場存款戶口減少2,970萬美元，部分減幅被儲蓄戶口增加7.52億美元及支票戶口增加480萬美元抵銷。定期存款證總額減少包括零售定期存款證減少12億美元（大部分轉入儲蓄戶口），以及經紀定期存款證戶口增加1,840萬美元。截至2026年6月30日，經紀定期存款證為9.193億美元，而截至2025年9月30日為9.009億美元。
截至2026年6月30日，借入資金增加9.407億美元，升幅19.3%，至58.1億美元，而截至2025年9月30日為48.7億美元。截至2026年6月30日，借入資金結餘包括來自辛辛那提聯邦住房貸款銀行的13.4億美元隔夜預付款、12.5億美元定期預付款（加權平均到期日約為1.5年），以及30.5億美元定期預付款（與利率掉期合約掛鈎，剩餘加權平均實際到期日約為2.6年），以及1.5億美元聯邦基金買入。
截至2026年6月30日，股東權益總額增加6,350萬美元，升幅3.4%，至19.6億美元，而截至2025年9月30日為18.9億美元。變動反映純利7,610萬美元、已派發股息4,520萬美元、回購公司普通股500萬美元、累計其他全面收益淨增加2,980萬美元，以及與股份薪酬及僱員持股計劃相關的淨正面調整780萬美元。累計其他全面收益變動主要由於掉期合約的未變現收益淨增加。截至2026年6月30日止九個月，公司共回購355,241股普通股，平均成本為每股14.07美元。公司第八次回購股份計劃於2016年10月獲董事會授權，允許回購總計1,000萬股股份，截至2026年6月30日，仍有4,588,845股股份獲授權回購。
公司於2026財政年度首三個季度，每個季度均宣派及派發每股0.2825美元的季度股息。經互助成員投票，克利夫蘭第三聯邦儲蓄貸款協會互助控股公司（MHC）（擁有公司約81%已發行股份的互助控股公司）獲准放棄收取其應佔的已派發股息。根據聯邦儲備局規定，MHC須每12個月取得其成員批准，方可放棄收取股息的權利。經2026年7月7日成員投票及聯邦儲備局隨後不反對，MHC獲准放棄收取成員批准後12個月內（即截至2027年7月7日）可能就公司普通股宣派的每股超1.27美元股息。MHC過去13年均根據聯邦儲備局規定進行成員投票以批准放棄股息，而這13年來，約97%的投票均贊成放棄。
公司根據美國銀行機構巴塞爾協定三資本框架的標準化方法（「巴塞爾協定三規則」）的資本要求營運。截至2026年6月30日，公司所有資本比率均超監管資本目的下被視為「資本充足」所需的金額。公司的一級槓桿比率為10.72%，其共同股權一級資本比率及一級資本比率均為16.88%，總資本比率為17.79%。
截至2026年6月30日的演示幻燈片將於2026年7月31日起在公司網站thirdfederal.com的「投資者關係」連結下的「演示」菜單中提供。公司將不會舉行電話會議討論其營運業績。
第三聯邦儲蓄貸款協會是儲蓄及按揭產品的領先供應商，秉持愛、信任、尊重、追求卓越及樂趣的價值觀營運。該協會於1938年在克利夫蘭由Ben及Gerome Stefanski創立為互助協會，其使命是幫助人們實現置業及財務安全的夢想，同時為客戶、社區、員工及股東創造價值。該協會於2007年成為上市公司的一部分，並於2023年慶祝成立85周年。第三聯邦儲蓄貸款協會業務遍及28個州及哥倫比亞特區，致力以具競爭力的利率及卓越服務為消費者提供服務。作為平等住房貸款機構，第三聯邦儲蓄貸款協會於俄亥俄州東北部設有21間全面服務分行，於俄亥俄州中部及南部設有兩間貸款辦事處，並於佛羅里達州設有14間全面服務分行。截至2026年6月30日，公司總資產達180.8億美元。
（美聯社）
