拆解三間大型銀行最新按揭推廣

銀行對按揭業務取態趨向積極，年內相繼推出不同種類的按揭計劃及加碼相關優惠，以吸引優質客戶，其中大型銀行更為積極，根據經絡按揭轉介研究部綜合土地註冊處資料，四大銀行現樓按揭市佔率已連續三個月維持在七成半以上水平。筆者將於本文分享其中三間大型銀行最新按揭計劃詳情及其針對的客戶群。

（一）一手物業申請定息按揭的期限延長至九月

現時有三間大型銀行均提供首三年2.73厘定息按揭計劃，息率較新造P按及H按的3.25厘低52點子，申請截止日期均為本月底。不過，其中一間銀行延長一手市場買賣交易的按揭申請日期至9月30日。鑑於拆息尚未大幅回落，甚至未來可能加息，該計劃對非固定收入人士或長線投資者具吸引力。此外，早年選用發展商按揭的業主亦可轉按至此計劃即時慳息。

（二）手機申請資助房屋按揭 最快一個工作天內獲取結果

個別銀行早前推出政府資助房屋手機全流程按揭服務。凡購買「出售居者有其屋計劃」、「綠表置居計劃」及「租者置其屋計劃」一手及二手單位的按揭客戶，均可隨時透過其手機應用程式提交按揭申請，無需親臨分行辦理手續，最快可於一個工作天內獲得初步審批結果。政府每年推出的資助房屋計劃中，年輕買家佔有一定比例，相信這批年輕資助房屋買家亦會考慮透過手機應用程式申請按揭。

（三）存款掛鈎按揭戶口可存入兩種貨幣

不少業主手頭上有一定現金存款，若將其放入定期存款，則需鎖定一段時間，不妨考慮將這些存款存入Mortgage-Link（存款掛鈎按揭戶口），其利率與按揭貸款利率相同，亦較一般定存為高。除了港元存款外，不少供樓業主亦持有人民幣資產，其實現時有個別銀行可同時提供人民幣及港幣兩種貨幣的Mortgage-Link以供業主選用，每種貨幣的存款額上限各佔未償還按揭餘額的25%。此方案特別適合同時持有港幣及人民幣存款的業主使用。

上述按揭推廣各有其獨特優點，且針對不同類型的客戶而設計。如有需要，建議向大型且專業的按揭中介諮詢，以了解各推廣的詳細內容。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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美聯儲議息會議宣布基準利率維持在3.5厘至3.75厘區間。美國六月非農新增職位僅錄得5.7萬，遠低於市場預期的11萬；同時通脹亦顯著回落，消費者物價指數（CPI）按年增長3.5%，核心CPI則按年增長2.6%，兩者升幅均低於市場預期，因而削弱了加息的迫切性。但需注意，新任聯儲局主席仍堅持2%的長期通脹目標，加上近期地緣政治局勢再度升溫，若未來通脹數據再度飆升，聯儲局年內不排除仍有機會啟動一次「防禦性」加息。因此，後續須密切關注通脹數據的走勢。

香港方面，本港銀行跟隨宣布最優惠利率維持不變。近月一個月銀行同業拆息（HIBOR）一直徘徊在約兩厘半左右。以現時一般新造H按計劃為H+1.3%及封頂息率3.25厘計算，HIBOR需跌破1.95厘以下，H按實際按息及每月供樓開支才可進一步下降。然而，美國利率難以回落，甚至有上升的可能，加上本港銀行體系總結餘維持約540億港元，預計HIBOR短期內將大致維持在2厘至3厘區間，H按業主短期內仍需以封頂息率供樓。

有意置業的人士若希望即時慳息，不妨考慮選用三間大型銀行推出的2.73厘定息按揭計劃，該計劃息率較H按計劃低52點子，變相讓買家提早減息。事實上，目前選用定息按揭的客戶比例已突破兩成半，三間銀行均將其定按計劃的申請期限延長至今年8月31日，個別銀行針對指定物業更可延長至9月30日。在拆息短期內未有大幅回落空間的情況下，料選用定按的客戶將持續增加，相關比例甚至有機會挑戰三成大關。

新造按揭息率因定按客戶增加而出現微調趨勢。根據經絡按揭轉介研究部最新數據顯示，六月份的經絡按揭息率指數(MMI)，即反映普遍按揭新客戶一般可做到的實際按息水平，最新報3.17厘，按月回落2點子，連跌2個月，創11個月新低。選用定息按揭計劃的客戶將持續增加，MMI亦有機會持續回落。

總括而言，美國利率及貨幣政策走向仍存在不確定因素，建議供樓人士須有長遠穩健的財務計劃。至於有意入市的準買家，入市前應密切留意利率走勢，申請按揭時切忌「借到盡」，預留充足資金，並根據個人實際財務能力，選擇合適且可負擔的物業。

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