踏入第四季，各大銀行為爭奪全年按揭業務市佔率，紛紛調高按揭現金回贈，並推出具吸引力的低息按揭方案。在這場按揭爭奪戰中，受惠者已不再局限於單一客群。現時按揭市場上涵蓋剛性需求買家、換樓客、有意轉按套現的業主，以及資助房屋買家。筆者將於本文詳細剖析這四類業主如何在這場按揭混戰中受惠。

剛性買家—善用回贈減輕置業開支

剛性需求買家除了支付首期外，還需負擔印花稅、律師費以及入伙後的裝修等初期開支。近期，為吸引優質剛性買家，不少銀行紛紛調高按揭現金回贈。假設借貸額為500萬元，銀行提供2%按揭現金回贈，買家可獲得高達10萬元的回贈獎賞。由於各銀行的審批準則及條款各有不同，買家可向大型按揭轉介公司協助格價，確保獲得最優惠的條款。

換樓業主—換樓成本減輕

打算「細屋換大屋」的業主，在處理新舊物業資金交接時，財務狀況可能較為緊張。受惠於政府全面撤辣及放寬按揭等措施，現時換樓業主換樓成本已大幅降低。此外，近月銀行提供的低息按揭計劃，亦能減低業主供樓壓力。目前H按封頂息率普遍為3.25厘，有個別中小型銀行推出H+1%計劃搶客，鎖息上限低至3厘；更有大型銀行提供2.93厘定息按揭以及息率低至2.68厘的「先P後H」方案，即時降低每月利息支出，令換樓成本大幅減少。

轉按業主—轉走高息按揭計劃

過往一些買家為求輕鬆上車，選擇發展商提供的高成數按揭計劃。當首幾年的低息蜜月期過後，便需要捱高息供樓，利率恐高達5厘甚至更高。這批業主可把握目前銀行估價回升的時機，及早將物業轉按至傳統銀行的低息計劃，以節省龐大的利息支出。此外，對於已供滿物業的現契業主，若有拓展業務、子女升學或大額投資的需求，亦可透過重按套現，按揭利息支出相較於一般私人貸款便宜許多。

居屋業主—提早一年鎖定按揭條款

資助房屋市場同樣是銀行近年爭相角逐的重點領域。過往資助房屋的按揭條款較為單一，僅能選擇P按，但近年已放寬至可選用H按。有銀行針對資助房屋買家推出手機全流程按揭服務，買家可隨時透過應用程式提交申請，最快可於一個工作天內獲得初步審批結果。此外，部分銀行更允許在收樓前一年接受按揭申請，讓業主能在當前利好市況下提前鎖定優惠條款。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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