text by: 香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu
不少人認為錢放在銀行就是儲蓄，但銀行利息愈來愈低，加上每年的通脹，錢愈來愈「唔見洗」。作為財富資產管理的顧問，除了投資以外，我們最常建議客人作出有效的儲蓄。那如何儲蓄？怎樣儲蓄？財富資產又如何分配呢？
先跟大家分享一個很震撼我心靈的經歷。這幾天跟朋友們飯聚，適逢農曆新年剛過去，友人們都提及自己今年所獲的「利是錢」的數目，又大談如何運用這筆「利是錢」。有些朋友說會計劃去旅行，有些就用來添置春裝、飾物或電子產品等，而有位朋友跟我說要「儲起來並放在銀行，我一直都是用這方法儲蓄的。」就是這個「我一直都是用這方法儲蓄」的答案震撼了我的心靈！
存錢入銀行無疑是其中一種儲蓄的方法，但這方法真的是有效的儲蓄？是唯一的選擇嗎？把錢存入銀行無疑是享用了它的彈性，所謂的彈性就是你可隨時提取金錢，沒有任何的限制及承諾。但它亦衍生了另一個嚴重的問題，就是這筆錢每年都要承受 4% 通漲的風險！大家有否察覺雖然每年每月不停存錢，但戶口的存款額並沒有因自己的努力而有顯著的增長？唯獨用這方法儲蓄真的可在預期內達成自己的儲蓄目標？做到資產增值？
我給大家的意見是：
1) 分配出應急錢
把你所擁有的金錢有系統地分門類別，例如每人都需要有應急錢，把你部份的流動現金存入銀行以作日常應用的資金，建議可以是你 3 至 6 個月的薪金金額。其餘的現金就要幫它們尋求出路。
2) 規劃自己人生的短中長目標
你需要清楚規劃自己人生的短中長目標，清楚了解自己的風險承受程度，然後尋找坊間不同的儲蓄工具去幫助自己達成不同時期的人生目標。重點是要有回報的儲蓄計劃，至少能夠幫你抵消每年4%的通漲風險，繼而再尋找方法令自己的資產可以有效地增值，目的是要協助你們達成人生不同的理財目標。
3) 列出收入及支出的數據
要清楚自己的收入及支出的數據，每年都要像營運一所屬於自己的公司一樣幫自己的資產做年結，以清楚知道自己的財政狀況是否健康及有否進步。
結論是：喜歡儲蓄絕對是一個好習慣，但儲得精明才是重點。有系統的儲蓄習慣跟漫無目的的存錢入銀行，十年後的資產總值真的會有十分顯著的分別。尤其在現在銀行零息環境下更加要小心做選擇，一開始只要能夠選擇正確又適合自己的理財工具，加上自己的毅力及堅持，時間越長，就越可以看到不一樣的理財成果。
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IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
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