text by: 香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng
Derek Cheng
年齡： 35歲
職業：銀行高級經理(月入7萬，每年有1–2個月花紅)
家庭狀況：
• 已婚；太太為全職媽媽
• 育有1子，6歲；並打算再生第二個小孩
• 需要供養雙方父母
投資經驗：有投資股票、基金經驗，但以保守投資為主
投資目標：希望能夠維持家庭生活水平，甚至完成供子女出國讀書的意願
Derek是一位好丈夫好爸爸，跟他談到理財計劃，他就會很自然先考慮到家人的需要。畢業於名牌大學的Derek，一直在銀行界發展，跟同輩比較他的收入算是不錯，足以供養一家的小康生活。在銀行工作還帶給Derek提早「上車」的優勢，使他能利用員工按揭優惠在早年已買下了一個五、六百呎的安樂窩，目前已升值至800萬，而按揭尚有100萬就還清。
筆者在跟Derek聊天的過程當中，明白到他作為家中唯一經濟支柱，在平衡自己需要和給予孩子最好之間的矛盾。假如Derek活到85歲，退休後與太太每月的生活只用15,000元，他到65歲需要準備好1200萬才夠退休(假切通脹3%)；減去他預期會有500萬的強積金，還差700萬才夠。其實要補上這個退休金的缺口，擁有物業的Derek可以利用逆按揭換取每月收入，然而，考慮到這是能夠留給孩子的資產，他覺得這個方案還是不太理想。
於是，筆者建議Derek可以購買一份每月儲蓄8000元、儲蓄至65歲的年金計劃。年金計劃的優點是保證有終身入息；以Derek的儲蓄計劃為例，他從65歲開始就可以每年得到46萬多的收入直到百年歸老，而不用為長壽而憂心。另一方面，由於年金的風險相對較低，可以平衡Derek目前的投資組合。年金計劃亦有一定的靈活性 — 如果他將來想送子女出國讀大學，可以提早使用年金計劃內的現金價值；萬一經濟有困難想暫停供款，亦可以行使保費假期。對於重視家庭的Derek，這計劃既可為自己退休後與太太的生活做好準備；當將來父母或子女因不同原因而需要一筆現金的時候也提供另一儲備。
(轉載自港股策略王)
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投資懶人包
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
text by: 香港 IPP 經理 — Andrew Chan
上次和賢仔在家門外閒談了數句，知道他打算辭職，就一直記掛著這位兒時玩伴的近況。今天，是端午節，一早起床後就被母親大人硬塞了兩個自家製咸肉糉，雖然吃了一個已很飽，但母親誠意之作，而我又不多回家吃飯，確實是捨命也要陪君子。吃得太飽，只好到樓下公園散散步，沒想到又給我遇到剛回家的賢仔！
「嘩，大忙人竟在公園看阿伯捉棋？」正當我在為陳伯思考下一步棋應怎走時，突然有一隻肥厚大手搭在我肩膀上，原來是剛巧回家的賢仔。
「放假不用拍拖嗎？」我們就在附近的長椅坐下來。
「母親大人今年弄傷手，做不了糉子，叫我今天放假買幾隻回來嘛……」賢仔說。其實老人家又怎會不一早張羅好做節的事宜，何師奶這樣做，只不過想乘機見見兒子，天下父母心。
「係呢，上次聽你說要辭職，找到新工作了嗎？」我問。
「正正明天就要到新公司上班了，職位高了人工高了，不走也不知道自己的市場價值。」賢仔笑著說。
「嘩，那多儲幾年經驗，就可自立門戶了……」我笑著說。
「哈哈，先儲兩個錢再算吧，你也知我是月光族，女友又開始催婚，我想我真的要好好審視一下我的財政。啊，對了，過幾天新公司會安排強積金公司來幫我處理強積金事宜，可以問問你，其實怎麼選擇才適合我呢？」
「你這個問題不容易回答啊，因為每個人的情況都不同。一般情況下要考慮的，就是自己的投資年期有多長和個人可承受風險有多高。眾所周知，強積金是在你退休時才可提取，如你今年29歲，假設65歲退休，你就有36年投資年期，這算是長的投資年期，那你的選擇便可以進取一點，反之亦然；另一個要考慮的，就是個人可承受風險程度，這你可上網利用香港投資基金公會的風險評估工具，了解一下自己的可承受風險；高承受風險能力，也就可以以股票基金為主，反之，就以債劵、保證基金為主。」我說。
「驟耳聽很簡單，但每次看著那些基金組合，我就頭昏腦脹！」賢仔說。
「那多請我吃飯，我給你貼士，不就成了？哈哈……你還要記得定期審視基金組合，理解一下已選的基金組合是否配合市況發展，如正值跌市，那就可考慮以債劵基金為主，升市就以股票基金為主。」
「真的要請你吃飯，每次見面都送錢入我袋！」賢仔說。
就這樣，我們一邊說著一邊回家去，回去繼續吃那母親的糉子。
(轉載自Like Magazine)
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