管理強積金有法

text by: 香港IPP財富管理副總裁 — Pearl Cheng

Charles Wong

年齡： 35歲

職業：市場推廣經理，剛轉新工

投資目標：希望強積金戶口有穩定增長

Charles畢業後一直從事市場推廣工作，剛轉到一間大型公司擔任經理，是他人生中第五份工作。Charles明白到強積金將會是他的退休計劃其中重要的部份，於是在轉工期間向筆者瞭解如何能夠透過強積金累積財富。

筆者發現Charles跟不少打工仔一樣，每次轉工都沒有打理之前留下來的強積金戶口，以致管理非常困難，亦無法知道整體投資表現。於是，筆者建議他挑選合適的強積金計劃，盡快將過往戶口整合為一個個人賬戶。

在挑選強積金受託人及計劃時，應留意計劃的基金選擇及過往投資表現。一般來說，優質基金在升市時表現比同類基金更好，在跌市時抗跌力亦更強。以香港股票基金為例，由2000年至2018年，強積金市場上可供選擇的港股基金平均累積回報大概升了兩倍，但其中表演最優秀的則升了五倍，可見選對基金對幾十年後的回報影響有多大！

由於Charles尚有30年投資期才到65歲，所以適宜選擇進取投資組合，以股票基金為主，並且應多元化地投資於世界各主要市場。除此以外， Charles應該每年檢視投資組合一次；如果自問缺乏投資知識，可向強積金中介人瞭解户口詳情及向證監會持牌人士尋求投資意見。

至於現職公司的強積金供款帳戶方面，僱主選擇的計劃未必是員工心儀的計劃，Charles可以透過「僱員自選安排」(俗稱「強積金半自由行」)，每年一次將自己的供款部份轉移至自選的個人賬戶。

最後，筆者送了3個投資錦囊給Charles：

1.切忌過於頻繁地轉換基金，以致造成「低賣高買」，造成損失

2.投資策略不宜過分保守；假如長期將資金投資在低增長的基金，會跑輸通脹

3.切忌於虧損後保持離場狀態，只投資於低回報的保守基金；應學習調整情緒，冷靜分析長遠形勢，選擇有增長潛力的基金並持續投資。

(轉載自港股策略王)

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投資懶人包

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

text by: 香港 IPP 集團 助理區域總監－ Joseph Pang

(轉載至 Jessica)

談起澳洲，大家最快聯想到的就是最有名的城市－悉尼及墨爾本。澳元匯價近期持續低企，欲投資澳洲房產的人士亦愈來愈多，但到底投資哪個城市的物業呢？決定前應考量何種因素呢？將為大家分析以下4點：

1. 物業價格

悉尼樓價比墨爾本高出約30%，以一手物業為例（海外人士於澳洲只能購買一手物業），悉尼市中心一房單位售價由AUD 700000起，而墨爾本市中心一房單位售價由AUD 500000起。對資金未必太充裕的投資者而言，在樓價方面，墨爾本佔較大優勢。

2. 租金回報

澳洲樓市受信貸收緊影響，2018年全國平均樓價下調4.8%，悉尼及墨爾本的樓價更分別下調9%及7%。惟租務需求強，故租金回報率比前兩年也上升了不少。現時墨爾本市中心的平均租金回報率為4.5%，而悉尼相近物業的租金回報率為4.1%。

3. 人口增長

根據澳洲統計局最新數據，墨爾本於2016/17財政年度的淨人口增長約12萬，增幅為2.7%，而當中有64%為海外移民；悉尼在同期的人口增長約10萬，增幅為2%，海外移民佔人口增長高達83%。海外移民對物業有很大的需求，相信未來兩個城市的海外移民數目會持續增長，對日後樓價的升幅有著正面的幫助。

4. 環境配套

墨爾本從2011年起連續7年被經濟學者選定為全球最宜居城市第1位，其評分條件包括政治和社會穩定度、犯罪率、教育、醫療及基建設施等。墨爾本是一個較着重文化藝術及運動推廣的城市，大型運動盛事如一級方程式賽車、澳洲網球公開賽等均選址於墨爾本舉行；悉尼於2018年也獲選為全球最宜居城市第5位，社會以商業及經濟為主導，生活節奏較快。

在投資海外房產前，先列出自己理想的條件因素，從而再詳細了解不同城市的情況，認清自己心儀的城市，那麼決定投資物業時，自然更加得心應手。

香港 IPP 集團助理區域總監 — Joseph Pang

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