text by: 陳靜涓 香港 IPP 財富管理經理
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不同的人生階段有不一樣的花費需要，當考量儲蓄時必定有其主要目的，例如大部份人考慮用來買樓、退休生活、孩子讀書、又或單純想儲蓄抗通脹。每個人想做儲蓄計劃的目標也不一樣。
這樣，教育基金與一般的儲蓄計劃主要的分別是甚麼呢？教育基金是專設計為小朋友讀書的，所以時間是固定了的，是非常重要的一筆錢。試想想，退休的資金不足，你可以再遲一兩年退休。買樓的資金不足，可以買小一點的單位或遲一些入市。抗通脹的錢即使是少了一點也不太大關係。可是，讀書就不一樣了，讀書的進程及時間都是固定的。你絕不可以因為儲蓄不夠所以遲一兩年才讀書及入學。
所以，關於教育基金，家長必需留意的是：安全性及風險。絕不可以高風險，假如是高風險投資，即使有很可觀的升值，也難保兒子入學前市場或會大跌，蝕掉40–50% 其實影響甚大。所以，很重要的是教育基金基金必須為穩健，穩打穩紮，直至孩子18 歲時一定能拿到的一筆錢，故此，家長在投資教育基金時，必須注意風險的高低。
此外，時間也不可輕視。我們要留意甚麼時候這筆錢要已經準備好。很多公司都有設計專為讀書而設的基金，確保在孩子入學時已滾存好一筆錢，但家長可能會存有疑問，是否到指定年期就需要全取金額？是否要待孩子入學時才可用這筆錢？其實不一定，不同機構推出的教育基金計劃條款雖各有不同，但大致上都是有一定彈性，例如兒子需要重讀某一年級，遲一年才入學，這筆錢就可再存放多一年滾大本金，又或者到入學時期，原來不需花費太多，自己也負擔得來，那家長亦可用多少就取多少，剩下的可以繼續滾存。另外，如孩子將來不欲繼續讀書，基金存款不是用來讀書，也沒問題，不一定是入學才能用到，這也可當是一份儲蓄計劃讓它自行滾大，給予孩子將來創業或置業之用。
IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。
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投資懶人包
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
text by: 吳虹虹小姐 國際認可財務策劃師
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首先說說，大部份家長其實是有意識為孩子準備教育基金，但是預算很多時會看自己的能力可以付出多少，然後投資一個自己感覺舒服的預算。所以一開始往往都沒有好好計劃子女打算提供甚麼條件的教育。
當然，其實小朋友從嬰兒時期開始已經有教育基金是非常好的，可是會發現在過程中變數都會不少。舉個例子，要在本地還是外國升學？到那個國家升學？如英國、美國，特別是名校，學費一般都會較高。不同學科，不同學校，不同國家，都有不同的收生標準。過程中亦有很多元素不是家長能控制的。
由於分別會很大，所以不少家長一開始投資教育基金時都會較為含糊，如每個月洗費剩下的就是教育基金等方式。除非家長的賺錢能力較高，每個月的預算會較多，不然很多時候即使他們是很有規律投資，最後預算仍不足夠到心儀地區升學。
同時，家長亦需注意孩子出國升學的年紀，當然愈早出國，開支愈大。寄宿學校，宿舍租金或租住校網內的公寓，生活費等，其實亦佔教育基金一個很大百份比。除了十多歲出國外，往往在修讀學士學位後也會修讀碩士學位，甚至修讀博士學位。在這樣的情況下，預算就應該要更多了。另外，也需注意貨幣匯率，除了美金比較穩定外，無論澳元、歐元、即將脫歐的英磅，貨幣的升跌也很大。以澳元為例，近 10 年可能高見 8 元，到現在 5 .5元，相差可能是30–50%不等。英國亦是家長心儀的國家，但英磅上落可以是 1 兌 9.5–16 港元，貨幣風險不能忽視。
所以，當投資教育基金時，需平衡風險和回報。例如，小朋友較年幼時就可以進取一點，因為投資年期較長，投資風險較高的就可以搏取一個較佳回報。孩子十歲後，就可能要將高風險的資產配置到淨息債券，或者平衡組合，每年在波幅不大的狀況。同時要開始考慮，如要到外國讀書，一定要將貨幣分散投資。
投資必須要有一個定期檢視，看看投資是否有序，小朋友漸漸長大，亦開始要看看他的個性、興趣、希望選擇的地區、外國還是本地、心儀的出國年紀。其實要每年檢討預算，有沒有需要調節預算、資產配置、分散風險。這些都是家長容易忽略的要素，絕對需要注意。
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