定期存款 VS 基金投資

最近港股市場不穩，不少投資者都希望把資金由股票轉移至保守的投資計劃。首選的投資方案當然是定期存款計劃。然而除此之外，市面上還有很多穩定的投資及理財方法，例如：基金投資。這些金融工具都是各有特色，可以在一段時間內為投資者提供可觀的回報。如果你想投資這兩種金融工具中的任何一種，建議對兩者進行嚴格比較。對於共同基金和定期存款的差異，以下是我的簡單分析，可給予大家參考：

1. 回報及風險

基金的回報及風險與他們所投資的市場有關，並且完全取決於市場的表現。

債券基金歷史收益現時約3%-5% 環球目標回報基金現時目標回報7%-9%。

定期存款在特定時間段內以預定的回報率提供固定和保證的回報，他們的風險為零，因為存款人將獲得固定利率的保證回報。現時香港部份銀行都有提供不同投資時間的定期，一般回報由2%-3%，定期為由1個月至12個月不等。

2. 提取及年期

基金無特定的投資年期，在一定的時間點後便可從基金中提款（不需額外附加手續費）。

定期存款需要在開始時決定年期，一般定期存款的時期越長，存款人能收取的利息便越高。但是若存款人在未滿約定儲蓄時期前就提取存款的話，將會失去所得利息，而且還要支付手續費甚至是罰款。另外，銀行提供的定期一般會有新資金優惠，所以當一次定期到期後投資者便需要將資金轉移去另一銀行以享更高回報的計劃。

3. 定期存款的最低存款要求

一般而言，零售基金的最低投資額為港幣10,000。

而定期存款金額越高，能享受的利率便越高，入場門檻可以由港幣10,000 至港幣100,000不等。

香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan

想了解專業意見？可以 Email: andrewchan@ippda.com.hk

IPP集團，新加坡大型財富管理辦公室（WMO）。2006年成立香港IPP，公司擁有證監會牌照。IPP不代表單一銀行、保險等金融機構，可以向客戶提供專業意見，為客戶找到市場上最適合的產品計劃。

IPP集團網站：http://www.ippfa.com.hk/chi/index.html

投資懶人包

** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **

大部份的基金投資皆為具投資價值的潛力股和藍籌股，一般人會問到底基金的投資年期為多久才合適自己？其實基金計劃並不像儲蓄計劃般鎖定了投資的年期，而是像股票一樣每日買賣，方便投資者套現。

基金投資期限的長短通常取決於投資者可面臨的風險，一般而言，當投資組合的投資期限較短時，這意味著投資者願意承擔較低的風險，相反，當投資者有更長的投資期限時，他們可以承擔更多的風險，因為市場有多年時間可以在回調的情況下恢復。所以當建構投資組合時，建立投資期限是投資者需考慮的第一步，然後便應該安排適當的投資組合以控制風險。

除此之外，能承受更長投資期限的投資者，可以考慮將其資產投資於被認為風險較高的股票類型，例如中型股和小型股。與大型股相比，這些類型的股票或子資產類別在短時間內往往表現出更大的價格波動，因為它們往往不太成熟，更容易受到外部經濟力量的影響，不過，股價的短期波動對長期投資者而言，即沒有太大影響，長遠而言，利潤或會更為可觀。

隨時間流逝，投資期限縮短，建議投資者應調整投資組合，以降低投資組合的風險水平。例如，大多數退休投資組合減少了他們的股票投資，並在他們接近退休時增加了固定收益資產的持有量。相對於股票而言，固定收益投資通常在長期內提供較低的潛在回報，但它們增加了投資組合價值的穩定性。

積金局於2018年推出的預設投資策略，這是一個現成投資方案，隨強積金成員接近退休年齡而自動降低投資風險。年輕的僱員（18–49歲），他們的投資年期至少有十年或以上，預設投資的股債比例為6:4，而到65歲的退休人仕，即投資年期可能少於一年，預設投資的股債比例為2:8。大家也可以此為參考，衡量一下自己可承受的投資年期吧。

香港 IPP 集團經理－ Andrew Chan

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