踢爆「先買後付」隱藏收費伏位多 消委會接獲投訴翻倍

近年銀行或個別平台陸續推出「先買後付」（Buy Now, Pay Later又稱BNPL）這種新興的付款方式，標榜「先享受、後付款」，還聲稱可提供免息分期。但消委會提醒「天下沒有免費的午餐」，當中會涉及逾期還款的收費，而且「先買後付」其實是「先使未來錢」，消費者容易過度消費。根據數字，消委會分別於2021年及2022年1月至8月，收到9宗及18宗涉及「先買後付」的投訴，今年首8月接獲的投訴便較去年全年多1倍。

逾期付款條款涉及各種名目的收費。消委會圖片

設延期付款行政費戶口解凍手續費

「先買後付」平台大多標榜讓消費者免息分期付款，但付款期通常較短，多為3個月。消委會檢視當中的逾期付款條款，發現不同平台各有規定，或涉及各種名目的收費，如延期付款行政費、戶口解凍手續費等，收費由$50至$300不等，或以年利率計算。有平台的免息分期只限首3個月，及後每個月的手續費為交易金額的0.2%，有部分平台的條款顯示平台可在未知會消費者的情況下自行決定更改行政費用。消費者如未能及時付款，衍生的費用可能不低，平台甚至可交由第三方收款代理追討欠款，及可隨時以任何理由拒絕、暫停或終止消費者的帳戶。

消委會。資料圖片

門檻低易過度消費

「先買後付」常用於網上及小額交易。消費者需預先在「先買後付」平台開戶，輸入個人資料，上載身分證明通過認證，再綁定香港發行的信用卡或扣帳卡，便可於指定合作的網店或實體店購物，在取貨後的指定時間內，以分期付款的方式繳付購物金額。普遍「先買後付」平台毋須提供入息證明或查詢信貸紀錄，吸引沒有固定收入的消費者，如自由工作者、學生、家庭主婦、失業人士申請服務。由於選用「先買後付」的門檻頗低，若長期使用便有可能造成一種依賴和不知不覺間過度消費，一旦無力償還帳單，或會因逾期付款而需承擔罰款，甚至影響信貸紀錄。

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另外，消委會關注市場上由非銀行提供的「先買後付」分期付款產品的規管問題，促請非銀行提供的「先買後付」的平台向公司註冊處申請放債人牌照。此外，這些平台亦可參考金管局最近對銀行發出的指引，盡快落實保障消費者的措施。

投訴翻倍

消委會引述數字指，分別於2021年及2022年1月至8月，收到9宗及18宗涉及「先買後付」的投訴。投訴涉及商家未有清楚解釋和「先買後付」平台之間的關係，消費者或在不知道服務是由第三方提供的情況下使用「先買後付」平台消費；此外，消委會發現，不少在香港營運的「先買後付」平台的公司總部都設置於海外，有部分平台只提供電郵地址作查詢或投訴。有消費者在被凍結帳戶後或欲取消交易時，無法即時聯絡相關平台，或只獲聊天機械人回覆，未能得到適時的協助，亦難以取回退款。平台與商家權責亦不清，在有爭議時容易互相推搪責任，令消費者缺乏保障。

此外，「先買後付」的退貨和退款機制因平台而定，令消費者處於非常被動的位置，對消費者保障成疑。例如有平台表明，須待商家確認及完成退貨，才會退款；而在平台確認之前，消費者必須繼續完成付款。另外涉及退款、退貨的要求，或須經由平台審批。

踢爆「先買後付」隱藏收費伏位多， 投訴翻倍。

消委會測試19款可調校長度的行山杖，發現兩款行山杖分別在預防受困設計表現，以及抗拉脫能力表現「不太理想」。

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消委會於今年6月至7月期間，從市面購買了19款價錢由180元至1790元不等，可調校長度、聲稱最長使用長度在135厘米或以下的行山杖。11款採用直身手柄，當中有5款以一對的形式售賣，6款以單一支形式售賣； 另外8款則採用T形手柄。消委會參考德國行山杖標準，測試內容主要針對行山杖的物理性能，包括整體長度及間隙度、防受困設計、手柄及腕帶、桿身及鎖緊系統、杖頭硬度及砂礫排漏等，19款行山杖表面狀況良好，沒有尖銳角和銳利邊，或可能造成傷害的粗糙表面。

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防止受困設計方面，設計必須確保在使用過程中被困着時，須能夠以140牛頓或以下的力 量將樣本的擋沙碟向上拉過一個65 毫米闊的罅隙。測試發現「Camp Backcountry Carbon 2.0 Trekking Pole -Yellow (pair)」的擋沙碟需要205牛頓力量才能通過罅隙，高於標準限值，表現「不太理想」。

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至於手柄測試，標準要求從桿身向上拉脫手柄的力量必須達300牛頓或以上，惟其中1款樣本惟「VR Traveler T920906 TK SKY 95（3Y）」僅需149牛頓力量就可拉脫手柄，抗拉脫能力「不太理想」，此外該款手柄有部分邊緣的圓弧位置半徑少於2毫米，使用時或會較不舒適。

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有5款行山杖整體表現不錯，分別是Dynafit超輕碳纖維登山杖、Leki Makalu Lite、Silva Trekking Pole aluminum Z-fold、iPower Telescopic Trekking Pole、Mont-bell Alpine Carbon Pole Anti Shock。當中最貴的是Dynafit超輕碳纖維登山杖，一對要$1,790，而最平是iPower Telescopic Trekking Pole，一支$199，以同樣一對價錢比較，價錢相差4.5倍。

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消委會建議，消費者選購行山杖時要先了解自身需要，例如若需背負較重的行李，應選用可承受相應重量的行山杖，在選購直柄行山杖時，應在平地站立，以手握着行山杖的手柄，桿身垂直，桿頭向下貼着地面，然後調校桿長度，直至上臂和前臂之間的手肘位形成90度角，便是適合的使用長度。若打算使用雙杖，選購時便應同款購買一對，會較易平衡。