安老按揭申請宗數創季度新高

安老按揭計劃為香港按揭證券有限公司推出的退休規劃產品「HKMC退休3寶」之一，計劃旨在讓退休人士抵押所持有的住宅物業以獲取按揭貸款，讓他們有多一個被動收入。即使物業被抵押，借款人仍為該物業的業主，並可繼續居住直至百年歸老。

如想申請安老按揭計劃，申請人需要配合指定條件，包括年齡須為55歲或以上並持有香港身份證，抵押品須為香港住宅物業，且物業無任何轉售限制以及沒有出租。通過上述條件後，按證公司會根據申請人的年齡、其物業的估值、所選擇的年金年期及按揭計劃，從而計算出可批出的年金金額。

物業估值、借款人年齡以及年金年期會影響年金金額。如物業估值為800萬元或以下，計算年金之上限為物業的100%估值；如物業估值為800萬元以上，計算年金之上限則為800萬元及超過800萬元部分的50%總和。物業價值上限為2,500萬港元。估值愈大，年金愈多。

另外，借款人可選擇每月或一筆過收取年金。如選擇每月收取年金，借款人可選擇10 年、15 年或20 年的固定年期，或終身每月收取年金，年期愈短，年金愈多。另外，借款人可選擇「浮息」或「定息」按揭計劃，一般情況下，選用定息計劃的每月年金會較浮息計劃為高。以物業價值每100萬元為例，假設供款人為60歲，選擇單人借款，年金年期為10年，如選用浮息按揭計劃，每月年金金額為$3,700；如選用定息按揭計劃，每月年金金額則為$4,360。

根據按證公司最新數據顯示，今年第三季安老按揭宗數為254宗，比第二季的177宗大增77宗或43.5%，連升2季並創該計劃的季度新高。而近年按證公司亦一直透過多種趣味宣傳推廣退休3寶，並深入淺出地讓長者及退休人士了解其產品的特性及優點，以便讓他們安心選用。除了充足的宣傳途徑，按證公司亦一直優化退休3寶，增加申請人的退休保障，如申請安老按揭計劃並加入其會員計劃「AMIGOS By HKMC」便可享更高的每月年金金額，相信未來申請安老按揭的個案將會繼續上升。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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近期銀行推出的按揭產品五花八門，以吸引不同類型的買家。除銀行外，部份發展商推售新盤時，亦會推出各式各樣的付款方法供買家選擇。筆者將拆解近日某發展商為推售其一手現樓而提供的兩個較罕見的發展商按揭計劃。

第一個發展商按揭計劃為「漸進式按揭計劃」，是由發展商指定的財務機構所提供的一按貸款，買家最多可承造8成半按揭，年期最長30年。該計劃的特別之處是按揭貸款分開三段時期償還，第一期只需償還總貸款額的40%（首年利率為0.88%，第2至3年利率為P-2.5%，其後利率為P）；第二期（第4至6年）開始償還總貸款額的30%（利率為P）；第三期（第7至30年）開始償還總貸款額的最後30%（利率為P）。

此計劃首階段只需供四成按揭貸款，其後再分階段供其餘六成按揭貸款，對於部份擔心置業初期負擔較重的買家，此計劃可助減輕他們初期的供款負擔，待他們日後收入增加時更易應付供款，財務安排上較為彈性。

另一個發展商按揭計劃為「首3年定息二按計劃」，即是由發展商指定的銀行以及金融機構合作，分別為買家提供一按及二按貸款，而買家最多可承造8成按揭（二按部分最多為3成），年期最長30年。另外，發展商二按部分可享有定息優惠，首2年實際按息固定為2%至2.25%；第3年實際按息固定為2.5%至2.75%；第4年及之後實際按息可達P-2%至P-1.75%。

此計劃主要目的是為幫助買家鎖定二按貸款首3年的息率，以減低利率波動的風險，買家供款時可比較安心。現時銀行一般P按計劃及H按封頂息率為2.65%至2.875%，發展商二按首3年的息率則相對地低，買家首3年可節省部分的利息開支。

以上兩種發展商按揭計劃各有特色，買家可按實際需要而選擇適合自己的計劃，但要注意上述兩款計劃首幾年利息較低，但過了優惠期後息率會有所上升，因此建議於利率上升前轉按至銀行以享較低的息率，事前亦應向發展商或地產代理了解清楚固中條款及細則。

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