藝人買樓申請按揭無咁易

兔年將至，筆者先祝各位福兔迎祥，兔來運轉！

日前有報導指與男團人氣王同名的買家以1,800萬元購入西環一個海景單位，若報導屬實，即代表他已實踐「30歲前要購買兩層樓」的第一步。不少藝人為儲首期做業主而密密搵銀，藝人買樓的報導亦偶有所聞，但不要以為明星買樓是十分容易，實際上藝人收入較一般打工仔浮動，銀行審批按揭上亦較為保守。

藝人收入來源各有不同，歌手收入來源主要靠唱片版權抽成、出席表演活動或舉辦演唱會；演員收入來源主要靠拍電視劇、電影。如被廠商看中，更可成為產品代言人。但這些收入都非穩定，銀行一般會視藝人為非固定受薪人士，他們申請按揭時，需要提供薪俸稅單、最近6個月的糧單及出糧戶口紀錄、演藝合約、出show合約及入數支票票底等資料。如想透過按揭保險計劃承造高成數按揭，最高只可承造八成按揭。

有些獨立藝人沒有經理人公司，銀行會視他們為自僱人士。他們除沒有穩定收入，亦沒有正規的入息證明，甚至未必有強積金供款及報稅紀錄，因此銀行會難以評估其供款能力，申請按揭上較一般情況繁複，需要準備的資料亦較多。建議以現金或支票出糧的自僱藝人要養成定時入帳的習慣，保留至少半年或以上的紀錄作收入證明。此外亦建議要為自己進行報稅及保留至少兩年的報稅紀錄。另外，有些藝人或會自組公司，申請按揭時，則需要提供公司商業登記證明、最近兩年公司的財務報表及利得稅單、和最少6個月的流水帳，以增加按揭批核的成功率。

如藝人沒能夠提供有效或充足的入息證明，還有一種方法—以「淨資產」作為申請按揭的基礎。即是如藝人名下擁有不少資產如物業、現金或股票等，便不需要入息及稅單等證明，只需以資產水平為基礎申請按揭，惟最高可承造的按揭成數較以入息為基礎的為低，只能承造最高四成按揭。

每間銀行對藝人或其他非固定受薪人士的按揭批核準則均有所不同，建議可先向大型及專業的按揭轉介尋找協助，配對合適的銀行以增加批核的成功率。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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上回筆者透過近期某套電視劇，引申出退休人士晚年生活所面對的問題，市面上的退休理財產品五花八門，筆者今回將講解其中一項產品—安老按揭計劃。

安老按揭是由香港按證保險有限公司所營運，旨在讓55歲或以上的人士將其擁有的住宅物業作為抵押品，並向銀行定期提取貸款（年金），好讓他們有額外穩定收入。按證公司會根據借款人年齡、物業估值、年金年期以及所選的按息計劃，計算其年金金額。借款人可選擇於固定年期內（10年、15年及20年）或終身每月提取固定年金，年期愈短，年金愈高。

另外，物業估值愈高，年金亦會愈高。去年本港樓價雖然回落，但相比起10年前已升逾6成。而樓價上升，物業的估值亦愈高。對比10年前（2012年），安老按揭的物業估值由當年平均 370 萬港元上升至去年平均590 萬港元，增幅達近6成。而物業估值愈大，可獲得的年金愈多，因此每月年金亦由2012年平均13,400港元，上升至2022年平均17,700港元，增幅達逾3成。

借款人如有特別情況，亦可提取一筆過貸款，情況包括用作償還原有物業的按揭、支付物業的家居改善、維修或保養工程開支、醫療開支、購買骨灰龕位及墓地，以及殯葬服務的費用等。如像劇中男主角因要為患病妻子及居住大廈出現問題而需要籌集一筆額外資金，亦可透過安老按揭申請一筆過貸款以助資金周轉。

根據按證公司最新資料顯示，去年第四季安老按揭的申請宗數按季大增近五成。以全年計算，去年全年累計共964宗申請，按年升逾2成，創下有記錄以來的年度新高。安老按揭宗數反覆上揚，反映其市場發展已漸成熟。現時參與安老按揭計劃的本地銀行已增至12間。如想了解更多相關資訊，可瀏覽按證公司的網頁，或致電至相關銀行及大型專業按揭轉介公司查詢。

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