財爺陳茂波近日在最新一份的施政報告，宣佈大幅調整千萬物業以下的首置印花稅，以減輕首置人士的負擔，協助他們入市。「上車」難度雖然降低，但作為首次置業的買家，相信對於申請按揭的流程都不太熟悉，筆者將為首置人士列出以下4個按揭小貼士，以免在置業路上失預算。
首先，有些人以為首置人士必定可申請到九成按揭，但其實申請八成以上按揭有一定規限，包括買家必須為首置人士、擁有固定收入（如沒有固定收入，最多只可申請8成按揭）、物業必須為自住物業等。另外，現樓和樓花雖可做到最高九成按揭，但樓價同貸款額上限會有差異，現樓承造最高九成按揭的樓價上限為1,000萬元或以下；而樓花最高九成按揭的樓價上限則為400萬以下。
其次，物業的樓齡亦會影響按揭的成數。一般銀行會以「75減」的方法計算最高按揭還款年期，即45年樓齡或以下最多可借足30年。如非高成數按揭，亦有部份銀行放寛至「80減」，即50年樓齡或以下最多可借足30年。不同的銀行的按揭取態及審批準則有所不同，建議可以多找幾間銀行比較，或找專業的按揭代理代勞，免卻繁複的申請流程。
另外，首置人士一般都傾向借到盡，但如購入樓齡逾三十年或以上的物業時，要留意是否完成大維修。根據強制驗樓計劃，樓齡達 30年或以上的私人樓宇的業主，須在接獲屋宇署送達法定通知後，進行驗樓及維修。因此購買高樓齡的物業在承造按揭的時候避免借到盡，並建議預留一筆資金以防日後需要支付大型維修費用。
最後，準買家需要留意自己的信貸及還款記錄。銀行在計算申請人壓力測試，考慮按揭供款額外，還會考慮申請人現時有沒有其他債務需要每月供款，如信用卡分期還款、稅貸及個人貸款等。同時，借貸人最好擁有良好的還款記錄，沒有逾期拖欠的貸款。不然有機會影響銀行批出的按揭息率、按揭成數以及相關優惠。
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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦
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根據香港按揭證券有限公司最新資料顯示，2022年12月份新批出按揭保險計劃貸款宗數及金額為2,831宗及161.43億元，按月減少170宗（5.7%）及11.37億元（6.6%）；新取用按揭保險計劃貸款宗數及金額則為1,681宗及92.84億元，按月增加381宗（29.3%）及17.84億元（23.8%），宗數及金額均連升2個月，同時創4個月新高。
總括2022年，全年新批出按保貸款宗數及金額累計錄得共42,882宗及2,516.57億元，按年下跌15,931宗（27.1%）及771.89億元（23.5%），宗數創3年的年度新低；而全年新取用按保貸款宗數及金額累計錄得共18,619宗及1,071.54億元，按年減少5,227宗（21.9%）及254.04億元（19.2%），全年新取用按保個案中，一手物業佔比為19%，按年升5%，創3年新高。
自2019年10月份「林鄭plan」推出後，按保數字連升2年，2021年全年新批出及新取用按保貸款宗數及金額更創下該行有紀錄以來的新高。然而，2022年受疫情影響，本港經濟下行，樓市交投持續疲弱，加上加息陰霾影響買家入市意慾，使交投量大幅放緩，差估署私人住宅樓價指數亦連跌6個月，使按保宗數及金額相應回落。
不過值得留意，2022年2月份「波叔plan」推出後，申請按保的金額曾有顯著上升，當中5月份新批出按保金額創下該行紀錄新高；8月份平均新取用按保貸款金額高達6.04百萬元及創該行紀錄新高。而根據金管局的數據顯示，涉及按保的新取用貸款金額佔比一直攀升，2022年7月份新取用按保貸款金額佔整體新取用按揭貸款金額達41.4%，創該行紀錄新高。另外，2022年全年平均新取用按保貸款金額為576萬元，創該行紀錄新高。平均按保金額一直創紀錄新高，顯示「波叔plan」推出後，按保的樓價上限進一步放寬，並促進千萬元以上物業的交投，從而逐步推高按保金額。
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