香港樓價高踞全球，不少人即使想搬出去亦會先選擇租樓住。而去年本港樓價顯著回調，近期部分新盤減價促銷，加上近年政策令置業成本下降，租樓人士開始考慮是否「轉租為買」，而租樓或買樓兩者之間該怎麼抉擇？
首先講解租樓的好處，租樓一般都要簽「一年死約、一年生約」，死約指租客及業主雙方不能在一年內提前解約，否則須作出賠償；生約指雙方提早一個月通知使可解除租約。租客可根據生活習慣或因工作關係彈性轉換居住環境。
開支方面，租樓一開始需要先繳付兩個月租金作押金及當月租金，而租金普遍包含管理費、地租及差餉等費用，部分酒店式租盤更包含了水電上網費及維修費用，額外支出較少。
買樓方面，最大的好處是可擁有屬於自己及穩定的居所，不用擔心業主加租及定時需要搬屋的煩惱。此外不必受業主限制便可隨意設計及改動屋內裝修風格及間隔，打造理想的安樂窩。
開支方面，買樓人士的財務要求會比較高，除了需要一筆資金繳付首期及印花稅，每年亦要支付差餉、地租及管理費等雜費，申請按揭時亦要通過銀行壓力測試。不過近年政府先後推出多項樓按措施，包括放寬按揭保險的樓價上限、下調壓力測試以及印花稅稅階，上車門檻進一步下降，加上近期新盤定價吸引，買樓每月供款甚至與租樓每月租金相若的情況下，與其「幫人供樓」倒不如自己供樓更划算，而近年愈多首置人士以高成數及低首期入市。再者，買樓亦可視為一種投資的方式。當樓市上揚時，物業亦會跟隨市場步伐升值，無形地為自己增值財富。而現時正值通脹時代，當物價上漲時，樓價亦相應上漲，因此買樓亦可作為通漲保值的資產。
無論是租樓還是買樓，都有其優點和缺點，應該仔細考慮自己的財務狀況和個人需求才作決定。
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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦
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現時住宅按揭申請的年期上限為30年，而置業人士申請按揭愈來愈傾向借盡年期，根據金管局住宅按揭統計資料顯示，按揭平均還款年期由二十多年前約18年一直攀升至現時28年，創有紀錄新高。
按揭年期愈長，借貸人愈易通過銀行的入息審查及壓力測試，但要注意並不是任何情況下都可借足30年。銀行審批一般私樓按揭年期時，會以「人齡」及「樓齡」作考量，計算方法一般為「75減人齡或樓齡」（個別銀行或可以80減），並以較低者為準。
一手私樓新，沒有樓齡問題，銀行一般以「75減人齡」計算還款期。而二手私樓一般以「75減人齡或樓齡」計算，以較低者為準。此外亦要留意，若需要申請按揭保險，按保公司計算年期的方法須為「75減」。
如購買樓齡高的物業如唐樓，買家要有心理準備未能借足30年。另外，村屋按揭年期一般為25至30年，個別銀行以「55至65年減樓齡」計算，如申請按揭保險，最長按揭年期只可以「55年減樓齡」計算，即25年樓齡以上村屋不能借足30年。
資助房屋計算年期的方法會與私樓有所不同，由於政府會為居屋提供按揭擔保，一手居屋的按揭年期最長為25年。至於未補地價二手居屋的按揭年期最長亦為25年，但要注意，居屋政府擔保期為30年，銀行會以「30減樓齡（以首次出售日計算）」計算按揭年期，如二手居屋樓齡為20年，按揭年期最高為「30減20年」即只有10年政府擔保年期；如二手居屋樓齡為19年或以下，銀行一般仍能批出最長25年還款年期。另外，如購買房協樓，由於沒有政府的擔保，按揭要求與私樓一樣，最長還款年期為30年，銀行同樣亦會以人齡及樓齡計算最長還款年期，並以較低者為準。
總括而言，物業類型與銀行批核準則及細節均會影響最終可批出的還款年期，建議準買家可以透過大型的按揭中介公司了解相關資訊。
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