綠色置業 齊創低碳生活

香港綠色建築議會多年來致力推動本港在可持續建築方面的發展，帶領及推動業界於2050年前邁向碳中和。日前議會就著建築界制訂目標，並將於7月推出「零碳就緒建築認證」，逾10間發展商亦已宣佈參與計劃。

近年本港發展商不為餘力地將環保元素加入樓宇設計，興建綠色住宅，與此同時住客可從中受惠，憑藉居住於能源效益更高的住所，共同減碳之餘又能節省日常開支。而綠色建築議會就建築物在規劃、設計、施工、調試、裝修、管理、運作及維修等各範疇的可持續性，訂立了一套表現準則以作評核，而評核結果受議會認可並會獲發認證，評分愈高，愈能反映該建築物的可持續績效。

除發展商參與興建綠色建築，本港多家銀行亦一同配合推動綠色置業，並推出「綠色按揭計劃」，旨在鼓勵客戶購買以可持續方針設計和建造的物業，從而共同推動綠色生活及支持本港的可持續發展。

與傳統按揭計劃相比，「綠色按揭計劃」需要符合指定與環保相關的要求。首先，物業須獲得綠色建築議會頒發有效綠建環評「鉑金級」或「金級」認證，適用於一手、二手及資助房屋，相關資料可於綠色建築議會網頁內的綠色環評住宅名冊中參閱。此外，申請按揭的整個過程，由遞交申請、上載文件、查閱批核結果，以及日常帳單管理，均須全程經網上辦理，以達到無紙化及減排效果。

為推廣及吸引更多置業人士選購綠色建築，銀行均附加綠色按揭專享優惠，息率雖然與傳統按揭計劃無異，不過客戶可享更高的現金賞，現時指定貸款額，現金回贈可高達$12,000。另外亦有銀行額外提供家居綜合險首年保費豁免、其他保險優惠或按揭存款掛鈎服務戶口特惠年利率等優惠。每間銀行的優惠及細則各有不同，如有需要可向相關銀行或大型專業按揭中介查詢。

隨著更多持份者加入綠色建築行列，大眾對環保的意識亦將會遞增，而未來的日子將有更多綠色住宅項目落成，相信綠色生活亦將在港普及化。

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經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

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在申請按揭時，常聽到查「TU」一詞，究竟什麼是「TU」？與按揭申請又有何關係？

TU指TransUnion（環聯資訊有限公司），是本港提供信貸資料服務的供應商之一，而一般所指的查TU是指檢核個人的信貸評分報告。信貸報告是紀錄借貸人的個人資料、信貸帳戶資料、公眾紀錄、查詢紀錄及信貸評級等。當你日後需要申請任何貸款時，貸款機構會以報告及相關資料作參考，而決定能否成功批核。

而銀行審批貸款時，會以借貸人的信貸評級作重要考慮。信貸評級是信貸公司依照借貸人的個人理財習慣經計算而劃分出A至J的等級，A級為評分最高，如此類推，若果評分去到I或J級的話，表示借貸人或已瀕臨破產甚至已經破產。申請貸款如按揭時，評級愈高，一般都能順利批核，而貸款條款及優惠亦會較好。相反，評級愈低，貸款條款及優惠亦會愈差，銀行甚至或會拒批其按揭申請。

俗語有云「學壞三日，學好三年」，假若借貸人因拖欠還款記錄影響信貸評級，想要改善信貸評級記錄更不止3年，事實上信貸報告中的負面資料一般會保留5年，而破產紀錄更保留至8年。為免影響按揭申請，借貸人建立良好的理財習慣，每月應準時還款及避免只還Min Pay（最低還款額）。而銀行查信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得，消費時避免因只依賴一張信用卡，使信貸使用度過高而影響信貸評分。另外亦要避免在短時間內申請多張信用卡，此舉反映著借貸人需要更多信用額度，有財政不穩的風險。

根據環聯最新一份信貸報告，顯示今年首季新增信用卡宗數按年增加28%，創2021年第二季以來最高增長率。與此同時信用卡騙案亦相應增加，金管局表示今年首5個月收到382宗有關信用卡未經授權交易的投訴，已接近去年全年的391宗。為免個人資料被盜取而影響信貸評級，建議應定期更換銀行戶口的私人密碼，並檢查月結單和戶口紀錄，如發現有任何可疑狀況，應立即知會銀行，方可保障個人的財務信譽。

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