HIBOR升至16年新高的因由

銀行同業拆息（HIBOR）為銀行與銀行之間互相借貸的利率，HIBOR升跌主要視乎銀行對資金需求，銀行資金充足時，HIBOR會下跌，相反，當銀行進行季結、半年結、派息或新股上市時，使其資金不足時，HIBOR則會上升。近年主流按揭H按一般以一個月HIBOR為基準計算按揭息率。根據最新金管局住宅按揭統計調查，今年10月份住宅按揭客戶中，選用H按計劃的比例報95.5%，按月升1.4%，創13個月新高，反映大部分新造客戶傾向選用H按計劃。

自美國加息周期開始，美息高企下，使本港套息交易增加，加上金管局入市支持港元匯價，本港銀行結餘由去年開始逐步跌至現時約450億元，即近15年的低水平，HIBOR亦反覆上升至高水平。臨近年尾，銀行因年結而使其資金需求緊張，HIBOR再次攀升並升穿5.5%，創16年的新高，並多日維持5厘以上水平。

除了銀行可與其他銀行互相借貸，如銀行於日終結算時發現流動資金不足，亦可通過貼現窗，即金管局為銀行提供短期流動資金的窗口借貸。銀行一般會將其持有的外匯基金票據或債券作抵押，並向金管局借取隔夜港元流動資金，以進行銀行同業結算。銀行經貼現窗向金管局借貸，金管局向銀行收取的利率叫做「貼現率」，並以基本利率計算，而今年美國4度加息，金管局亦按既定機制，多次上調貼現窗基本利率至現時5.75厘。另外，HIBOR高企，銀行資金緊張下，金管局年內已多番通過貼現窗口向銀行投放流動性，今年8月份更曾投放39.5億元，為2021年以來最高，上月亦投放9.04億元流動性。

由此看來，HIBOR暫未見緩和跡象，並將繼續反覆向上，或有機會挑戰2007年10月12日5.7厘以上水平。而各銀行普遍新造按息為4.125厘。HIBOR持續觸及封頂水平，已比新造Ｈ按封頂息率高出超過1厘。如HIBOR持續高位橫行，相信香港銀行仍有加息壓力，並會根據自身資金成本以及公司策略，並不排除仍有一次上調最優惠利率（P）機會。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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房協日前宣佈將推售位於觀塘安達臣道的資助房屋項目「朗然」，合共提供422個單位，戶型由一房至三房，實用面積約303至658平方呎，將以市價六二折推售，折扣率與房委會「居屋2023」看齊，售價介乎約255.5至645.6萬元，呎價介乎8,212至9,812元。預計下年2月公布抽籤結果，第2季開始揀樓，最快於2025年底便可入伙。

申請資格方面，是次項目與居屋看齊，如透過綠表申請，申請人不設入息及資產上限，如透過白表申請，單身人士的入息和資產上限分別為3.1萬元和73.5萬元，二人或以上家庭申請者的入息和資產上限則分別為6.2萬元和147萬元。

雖然是次項目的折扣率以及申請資格與居屋相同，但按揭申請準則以及交樓方面則有所不同。申請按揭方面，購買房協單位時，因房協與16間銀行安排及提供按揭保證，銀行批核按揭時，買家無需透過按揭保險計劃，亦可承造最高9成按揭，不過買家需要通過加2厘壓力測試。由於申請人要同時通過房協及銀行的入息審查，因此事前應先了解及計算清楚自身供款能力。

交樓方面，新居屋會以清水形式交樓，買家需要預留一筆資金用作於裝修用途。而是次項目交樓標準已配備基本裝修以及家電，包括全屋鋪設地磚，附設廚櫃、煮食爐、冷氣機、抽油煙機、熱水爐及浴室潔具等，每戶設有露台，加上是次項目設有會所，配套設施齊全。

另外，有關轉讓限制，是次項目由成交日起15年內，不可於公開市場自由轉讓，業主只可出售單位給一位獲得房協核證為符合資格及提名購買該單位的人士，如業主於成交日起首五年內出售單位，售價不得多於首次購入的樓價，而15年後買家便可補地價並於公開市場自由出售、轉讓、出租或抵押單位。

房協單位申請按揭上與新居屋有所不同，如想省卻種種麻煩，建議可尋找大型專業的按揭中介作咨詢及協助初步計算。

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